关于退保，你需要知道这些事

　　现在，买保险的人越来越多，有些人在买了保险之后，由于各种各样的原因，想要退保。那么，哪些情况，可以考虑退保？退保有损失吗？损失多少？选择退保，怎样做最划算？对于这些问题，你需要知道关于退保的这些事。

　　一、哪些情况，可以考虑退保？

　　正式放弃一款保险产品前，你需要再次审视自己考虑退保的原因。

　　1.买错了产品

　　本来想买的是重疾险，结果买了一份万能险+附加重疾的保险。这类保险附加了万能险的投资理财功能，相对来说其保障功能就很弱，不符合我们买保险转移风险的初衷。

　　2.买低了保额

　　一般来说，如果买寿险和重疾险，保额高是很重要的。如果自己预算有限，买少了保额？那么小管家建议经济稳定后再加保，而不要一冲动就退保。

　　3.买贵了，超出预算

　　对于经济实力一般的家庭来讲，每年的保费支出最好不超出家庭年收入的10%。如果预算少，而给某个家庭成员投保过多，其他人就难以拥有合理的保障。

　　二、退保有什么损失？

　　退保前，要理清当前以及可能的未来损失，衡量利弊，确定可接受的损失程度，再做决定才是明智的选择。

　　1.保费损失

　　一般来说，除了犹豫期退保，越早退保，现金价值就越低（现金价值：一般指退保时返还的金额）。各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。不过可以确定的是，如果投保时间越短，退保的损失就越大。如果投保人1年之后就退保，扣除手续费等费用之后，可能连一分钱都拿不回来。

　　因为投保人在前两年需要支付的管理费较多，包括体检、核保、保单制作等费用。此外，在第3到5个保单年度，保险公司向业务员提供的佣金递减，到5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少。”所以，时间越短损失越大，前几年需扣费用较多。

　　2.再投保时保费增加，免体检额度下降

　　这点相信有经验的朋友都明白，很可能我这次买了1份重疾险不需要体检，退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查，如果不符合要求就可能遭到拒保。

　　具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生变化，而这些是保险公司不知情的。如果退保后发生了重大疾病或其他情形，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。

　　3.重新投保时可能面临拒保

　　投保时身体是健康的，到退保后又重新投保的这段时间，假如患了某种疾病，那么再投保时可能结果就大不相同了，可能面临的是加费或者“除外”，可能是拒保。如果投保结果不随人意，那岂不是肠子都要悔青了？

　　三、选择退保，怎样做最划算？

　　现在我们知道了，退保无论如何都是会有损失的，但是有时候实在是急着用钱，无奈之下才想到要退保。那么，有什么办法可以避免退保带来的损失吗？不妨来看看下面这5个方法吧！

　　1、防范于未然：买之前想透

　　【犹豫期】是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。

　　在此期间内，投保人如果不同意保险合同中的内容，或者因为其他原因，都可以将合同退还给保险公司并申请撤销，经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。

　　2、利用60天宽限交费期

　　如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。

　　【60天宽限期】投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。

　　如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

　　3、在保障方面做变动：减保

　　除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。

　　【缩短保险期】原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。

　　【降低保额】如果投保人是因为目前或未来一段时间的经济实力入不敷出，也完全可以通过降低保额的方式做到不退保。比如，投保人可要求保险公司将原有的30万保障降为20万，而对应年缴保费降低，这相当于部分退保。

　　4、在保障方面做变动：保单转换

　　【保单转换】是指保险合同生效后，经保险人同意，投保人将原保险合同转换成同一家保险公司的其他保险合同的行为。

　　有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”，这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。

　　与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显，即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算。

　　5、保单贷款

　　【保单贷款】投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。

　　【利息支付】保单贷款后，保单之所以继续有效，是因为充当风险保费的是现金价值，只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。万一到期无法支付利息，且现金价值也被“扣光”，那保险合同就会随之终止。由于贷款意味着需要偿还利息，因此，保单贷款更适合于急需资金的投资者。

　　最后需要提醒的是，退保有风险，损失的金额也要自己承担，在投保前明白自己购买一份保险产品的目的，正确完整地理解一份保险产品的内容，才是避免退保而损失的最佳途径。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

　　想要退保该怎么做？

　　保险交了一年想退保，该如何减少损失?

　　哪些情况下，可以考虑退保？如何减少退保损失呢？