两种方法教你衡量自身对于保额的需求
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大家对保额的概念应该比较清楚，这里先简单介绍一下。保额，即保险金额，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。制定合适的保额在购买保险中是一项重要步骤，很多朋友都不知道定多少合适，今天小编就教你两种方法。
买保险就是为了防范风险来临时，很多家庭都难以承受风险所带来的经济影响。因此，一般当大家不知道如何给自己制定保额时，通常可以采取以下两种方法来衡量一下自身对于保额的需求。
1、生命价值法
生命价值法指的就是大家赚钱提供给家庭的经济价值，包括被保险人未来的年均收入、退休年龄以及收入中需要给予家人的经济比例等等。
举个例子，假设30岁的王先生年收入为30万，那么他到60岁退休之前，每年将会有一半的收入贡献在家庭中，他的经济价值就是15万×30年=450万。因此，当风险来临时，王先生制定的保额至少需要在450万元左右，才不会影响到家庭生活水平。（这不是一个保险的保额，可以多买几份一起）
2、支出需求法
这个方法讲的就是需要考虑在未来所需多少费用才能保证生活水平不下降，这个就包括要知道家人未来所需的费用，比如教育、养老、还债等等。
再举个例子，洪先生家庭各项开支每年都需要10万，孩子今后的教育费用打算准备50万，每年给父母的养老费用5万直至父母离世（假设为20年），房贷每年需要还5万元，预计30年后还完。
那么洪先生在未来30年里，家庭的总的支出需求就为：各项开支10万×30年+教育费用50万+养老费用5万×20年+房贷5万×30年=600万元。因此，当风险降临时，洪先生的家庭至少需要600万才能不影响家庭的生活水平。
既然方法有了，那它是不是对所有的保险都适用呢？实际上，大家还需要根据不同险种以及实际情况来分析。
比如寿险，用生命价值法就会比支出需求法要更合理，因为这个时候不需要考虑到未来的收入用在自己身上；而意外险就比较适合用支出需求发来来考虑；重疾险的话，保额贵，保费也会更贵。并且有些保险公司规定重疾险的保额不能超过自己年收入的8倍。
保额过低，以后万一出险了可能不够用；但保额过高，也同时意味着保费也会增加。所以买保险一定要配好保额。如何不知道如何制定保额，不妨根据上面介绍的两种方法来衡量一下自己对保额的需求吧。
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