什么是火灾保险？发生火灾时就能得到理赔吗？
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水火无情，发生火灾时，火势自下而上，蔓延甚广，火势也很难控制，住宅区房屋着火、商品房工厂火势失控、办公楼火灾无情……火灾现场的无助，事后面对的是巨大的财产损失。频繁发生的大火事故让火灾保险格外受到关注，通过购买保险来转嫁火灾损失的风险已经逐渐被人们接受。那么，什么是火灾保险？发生火灾时就能得到理赔吗？下面，就随本文一起了解吧。
一、什么是火灾保险？
所谓的火灾保险，其实是最为古老的规避家财损失的保险种类之一，目前火灾保险在火险的基础上不断扩大其承保责任范围，已经成为各种综合性的财产保险。
就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备，工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生活消费资料等。对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。
火灾保险的保险费率，通常以每千元保额为计算单位，费率的表达形式为千分率。在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下因素：1、建筑结构及建筑等级；2、占用性质；3、承保风险的种类及多寡；4、地理位置；5、投保人的防灾设备及防灾措施。
二、火灾保险有哪些种类？
目前，市场销售的火灾保险主要有三种，一种是财产保险基本险，另一种是财产保险综合险，还有一种是家庭财产保险。
财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。
根据我国财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任包括：1、火灾；2、雷击；3.爆炸；4、飞行物体和空中运行物体的坠落；5、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责；6、必要且合理的施救费用。
财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。
根据财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括：1.火灾、爆炸、雷击；2.暴雨；3.洪水；4.台风；5.暴风；6.龙卷风；7.雪灾；8.雹灾；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突发性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飞行物体及其他空中运行物体坠落。
家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险。家财险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。
三、在投保火灾保险后，发生火灾时就能得到理赔吗？
消费者在投保火灾保险后，如果不幸发生火灾，应该及时报案，通知保险公司人员进行现场勘查。与此同时，保险人得依循财产保险一般理赔程序和赔偿原则开展赔偿工作。同时注意下列事项：
1、对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额；
2、注意扣除残值和免赔额；3、对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式处理赔案，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式处理赔案。但在某些业务中亦交互使用。
下面一起看一个案例吧。
小李买了财产险，保险标的是框架结构，机械设备和厂内存货。不幸发生火灾，工厂全部烧毁。这可愁坏了小李，保险保不保呢，又如何理赔呢?这种情况下，保险公司如何确定损失?
财产保险的赔付简单来说可以归纳为三个数字的比较：1、保险金额，2、保险价值，3、实际损失。如果说小李的工厂全部烧毁的情况下，保险公司应赔偿上述三者中最低的数字。保险金额载明在保险合同中，保险价值一般在合同中载明计算或参考方式，实际损失由保险公司或公估公司评估确定。
小李要做的，应该首先向财产所在地的火警119报案，要求其开具火警证明，同时向财产投保的保险公司报案。保险公司将在接案后立即安排外勤人员查看现场，明确起火点及过火范围，现场清点受损财产，如涉及流动资产的损失厂方必须协助核实账目保存相关出入库单据以便理赔核实。
需要注意的是，发生火灾下面几种情况是不保的：
1、损害发生是由于投保人、被保险人或其他利益关系人的故意行为、重大过失行为或违法行为造成的;
2、违背诚信原则，如投保时隐瞒重大真实情况，虚伪申报并因此出险的，或者出险后弄虚作假，企图骗取赔款的;
3、被保险人严重忽视安全法规，未落实安全防灾建议而出险，或者出险后不积极抢救，放任损失扩大的。
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相关内容介绍，仅供参考。值得一提的是，如果是投保人故意放火以骗取高额保险金的，该行为足以构成犯罪，公共场所实施放火，足以使公共安全处于危险状态，且造成一定经济损失，其行为已构成放火罪。至于保险诈骗罪既遂未遂与否，数罪并罚还是择一重处都是后续的处罚了。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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