患有甲状腺，还能不能投保？

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　　刘康最近很恐慌，因为身边有一个朋友甲状腺出现了问题，想投保却遭到了拒绝，他便想给自己补充买一份重疾险，为将来可能出现的重大疾病提前做保障。但他有一个困惑，如果像身边朋友这样，不幸患上了甲状腺，真的不能带病投保吗?

　　患有甲状腺，还能不能投保?

　　在业务员的建议下朋友去医院做了体检，总体看情况比较良好，但是发现甲状腺里面有个很小的瘤子。医生说这种情况非常常见，现在既不需要活检，也不需要动手术，只要观察就行了。但是保险公司的业务员却因此改动了保险合同。最后业务员提出的保险合同里，明确提出了有关甲状腺以及因为甲状腺引发的所有其他疾病，包括甲状腺原位癌都在除外责任里。

　　对于这样一份保险合同，刘康朋友认为非常不合理。他觉得，自己买保险就是为了防止生病带来的重大经济负担，而且生病的原因非常复杂，很多时候无法确定，既然医生已经认定没有什么问题，就不该除外保险。“我就担心以后有什么情况，都说成是甲状腺引发的，那我这份保险就白买了。”

　　而保险公司方面则有另外一套看法，“按规定是不能带病投保的。”该保险公司表示，保险防范的是未知风险，而不是已知风险，因此他们建议刘康朋友加保费来解决这个问题。

　　有病为什么不能投保?

　　购买重疾险的一个重要前提条件就是必须要如实告知保险公司健康状况，而保险公司则根据这些来判断是否承保或举报。在商业保险中，一般有结节不保、有住院史不保、高血压不保、家族有遗传病不保;保险合同设置的承保条件也非常“苛刻”，可以说是将绝大部分已知风险都排除在外，甚至有抽烟习惯的投保人，费用也可能比不抽烟的投保人要贵。因此，保险公司保险的销售对象是健康人群。

　　在投保人如实告知了保险公司自己的健康状况之后，保险公司会进行风险评估，如果确认有风险，一般会做出以下反馈：

　　1、为应对已知的大概率风险，会加费承保。

　　2、告知部分的疾病除外承保。即把告知部分的疾病排除在外，其他情况的疾病依然可以理赔。

　　3、健康情况不确定的延期承保，也就是说，需要观察一阵子再投保。

　　4、最坏的一种情况就是拒绝承保。

　　银保监最新消费提醒：如实告知健康状况

　　对于因健康问题产生的各种投保纠纷，中国银行保险监督管理委员会最近也提示保险消费者，在购买人身保险产品时，需要如实告知健康状况，不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以维护自身合法权益。

　　在销售过程中，消费者可能会遇到个别保险销售人员以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由，诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下，如发生保险事故，易产生理赔纠纷，保险消费者可能得不到保险赔偿或给付，使得自身权益受到损害。

　　有病真的不能买任何保险了吗?

　　那么，对于刘康朋友来说，身体尚且健康，瘤子也可能是良性，就没有办法购买保险，应对可能出现的甲状腺疾病了吗?实际上，已经有了国家发的政策大红包。

　　刘康朋友可以投保个人税优型健康保险，这项政策性的保险，不仅可以部分抵扣个税，还能“带病投保”，这是税优健康险最大亮点之一，也是对以往重疾险、医疗险等健康型险种的一个重要突破。保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》明确表示，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税收优惠型健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

　　此外，刘康朋友最好做好最基本的疾病保障，即购买社会医疗保险(城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险和城镇居民基本医疗保险)，也就是我们的基本医疗保险，这些都不受已知健康问题的影响。买保险还是要趁身体健康时尽早投保，身体出毛病了，不仅可能要多花钱，更严重干脆就买不了。关注米保险，学习更多保险知识

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