线上保险和线下保险的区别是什么？哪个更好？
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随着互联网的普及、网络技术的进步和大数据的应用，保险现在也有线上和线下投保两种方式，投保更为便捷，种类不断增加，还呈现出了一些不同于传统保险的特点。但很多朋友对这两种方式存在疑问，线上保险和线下保险的区别是什么？哪个更好？都说硬币有两面，那么，网上投保与线下门店相比，都有哪些异同呢？下面，本文就给大家进行简单分析。
一、线上保险和线下保险的区别是什么？
1.同一款保险产品，线上与线下价格一样吗？
保险产品是不允许打折促销的，保险公司在销售之前，需要向保监会备案该产品的费率表（不同年龄、性别、缴费期、保障期），所以只要保单名字相同的，价格一定是相同的。
那么为什么经常听到有人说，线下保单要比线上贵很多呢？
那是因为线下门店不卖线上保单啊。线上保险，主要以性价比为主，因为压缩了销售层级，因此公司的运营成本大幅度下降。而线下保险，因为销售层级多，网点多，因此普遍的成本会原来原高，而不会降低。所以我们会看到一个现象，就保费而言，线下公司的保险产品每年都在涨价，而线上产品正好相反一家比一家低。
2.线上与线下投保时，核保规则一样吗？
因为线上客户很多都是年轻岁数小的，健康问题相对来说要比五六十岁的人要好很多，而且年轻人健康意识比较强，所以保险公司为了投保便捷，线上投保时对应的健康告知一般要比线下宽松。
很多保险公司如果线上投保重疾险，免体检的话最高是可以给到50万的保额。
但是如果线下投保，一般是需要你在指定机构进行体检的(特别是40岁以后投保)，而且很多时候，体检费用还得投保人自己出。
花点钱要是能通过核保顺利投保也行，问题是如果身体有点毛病被保险公司拒保的话，是要留下拒保记录的。
线下代理人会跟你说，没事啦，这是预核保，仅仅是这一家公司记录你的情况，不影响你投保其他公司的保单。
你信么？反正我是不信。
目前确实保险公司之间还没进行客户信息共享，但是保监会已经开始发起投保人数据共享的行动了，现在别的公司不知道，不代表以后一直不知道啊。
很多公司保单的健康告知里面(不管是医疗险、重疾险还是寿险)，第一条就是“被保险人过去两年内投保人身保险或健康保险时，是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加相关条件承保”。
其他保险公司查不查得到是人家的事，投保前告不告知是你的事，未如实告知的话，保险公司还是有权利可以解约的(所交保费可能就有损失)。
而线上投保的话，很多公司已经上线了智能核保系统，就是你自己按照不符合健康告知的疾病类型，一项一项去选择，在线1分钟就能自己知道可不可以投保这家公司的保单。
智能核保是不留任何个人信息记录的，不需要你身份证号码，这是线上投保给我们的最大好处。
3.线上与线下投保，保险合同有区别吗？
为了节省费用，很多一年期的医疗险是不提供纸质保单合同的，投保之后保险公司会发送电子保单合同到投保人的预留电子邮箱。
有的公司做的更完善的，把一些除外或者加费的事项也会直接记录在这个电子合同里面，让投保人更加安心了，不用担心理赔纠纷等问题。
电子保单一定是有保单号和公章的，所以不用担心法律效力问题，切记，保单号是识别这张保单真假的唯一凭证。
而像寿险、重疾险这种长期保险，保险公司是可以给寄纸质合同的，而其实如果真没有纸质保单也无所谓，大不了自己去复印店打一份就好了。
纸质保单的唯一作用，就是自己可以没事多看看条款，投保之后继续了解保障责任。
以后想要理赔，只需要准备好理赔材料，向保险公司报上你的保单号即可，有没有这份纸质合同，是无所谓的。
否则，难不成我真不小心把纸质合同弄丢了，还不承认我的保险关系了？
丢合同确实不影响你与保险公司的保险关系，但是线下代理人把你忽悠了，可能就要命了。
前几年经常会不时爆出，有的保险代理人销售假的保单，就是钱揣进了自己的腰包，给客户的保单其实是自己私下复印的，上面盖的章也是私刻仿造的。
保单的期限往往是几十年，等到投保人真出险了，拿着这份纸质合同找保险公司理赔的时候，两边一核对才发觉上当受骗了。
但是当初十几年前的销售代理人，早就没联系了，留的电话号码，早就是空号了。
4.线上与线下投保，保全服务有差别吗？
所谓的保全服务，指的就是保险公司除了理赔以外的一些售后服务，例如：银行卡变更、投保人变更、受益人变更、投保地变更、电话号码变更……
如果你是线下投保，你需要通知自己的销售人员，按照：签字—提交材料—等待结果这个流程，一般怎么也得一个礼拜，前提是你还能联系到这个保险代理人并且人家还搭理你。
但是线上做保全变更就容易多了，很多公司的官网或者手机APP、公众号都支持自主变更，毕竟不走人工的话，也给保险公司节省不少钱嘛。
如果说这些售后顶多就是时间快慢的问题，那么退保可就不一定这么简单了。
保险行业发展的很快，线下保单又比线上卖的贵，所以很多投保人遇到性价比更高的保单，把老保单退掉的可能性很大。
但是退保是要影响当初卖你这个保单的代理人的绩效利益的啊，很多代理人一听说你要退保，马上千方百计阻挠劝你不要退，要是看你态度坚决，马上就翻脸变成另一副模样。
这也是很多开明投保人婉拒周围亲朋好友给自己推销保单的原因，沾上点利益，友谊就不纯粹喽。
5.线上与线下投保，理赔服务有差别吗？
这个一定是很多投保人最为关心的问题，很多线下代理人吹嘘自己跟保险公司总部有关系，以后理赔一定会有便捷条件。
保险理赔的决定权是在保险公司总公司的，全国任何地区的分支机构，是没法自己决定赔还是不赔的。
而且不管这张保单是在支付宝买的，还是某个代理人卖给你的，理赔标准都是一样的，你投保之后保单信息进入保险公司的数据系统后，等真理赔时，保单当初是经何种渠道卖的，理赔人员完全不会区别对待。
所以，真不用再听信代理人吹嘘关系多铁，路子多野，人家远在北京、上海总部的保险公司，还会考虑一个三线小城市的代理人的关系？
再来说说理赔材料和理赔时效的问题。
既然线上和线下投保对应的理赔标准是相同的，那么需要的理赔材料也是一样的，对于寿险就是户籍注销证明等；对于重疾险自然就是病理报告最为重要；对医疗险来说，发票原件、出院小结、处方病历等就医材料，是一样都不能少的。
线下的理赔时效比线上要慢很多，你得先交给代理人(还是那句话，你得能找到对方且对方积极配合你)，代理人再转交给公司，估计一两个礼拜出理赔结果。
如果能获赔还好，要是缺什么材料，那两个礼拜你收到结果以后，再继续回医院去补材料(你还得预约到当初给你看病的那个医生)，前前后后拖上一个月是很正常的事。
之前听说过好几起，代理人把客户的理赔材料搞丢了，导致客户理赔被拒后，跟代理人之间闹矛盾的事。
但是线上投保呢，一般就是把理赔材料拍照后发送电子版到保险公司的指定邮箱，纸版材料快递到公司总部。
你唯一需要注意的是，寄的时候找个好的快递公司，并且进行保价，真搞丢了，那快递公司赔吧。
如果你运气好，遇到了精算师八哥的团队，在你理赔之前拍好照片确认无误，不存在歧义和遗漏的话，那你的理赔会非常顺畅，涉及医疗险这种实报实销的类型，可能还会得到意想不到的额外好处。
二、线上保险和线下保险，哪个更好？
随着互联网的普及，线上投保的优势越来越明显，很多人的顾虑会慢慢放下，不信你看还有多少人去银行取钱存款，还有多少人充手机话费的时候跑移动/联通的门店营业厅？
二维码支付刚出来的时候，不是还有那么多人心存疑虑么，但是没过几年，满大街没人再用现金了。
线上消费最大的好处就是信息透明，很多交易不再是一锤子买卖，杀熟坑人的行为会被极大遏制，一切都变得阳光起来。
如果你是普通消费者，那就抓紧适应拥抱新技术，因为互联网是你的朋友。
如果你是保险代理人，我也劝你抓紧补习保险知识，否则以前靠话术推销保险的方式，将会以出乎你意料的速度，飞快被淘汰。
（1）线上互联网保险普遍比线下保险交费便宜，像意外险、定期寿险、重疾险都是如此，但是在日常用的最多的住院医疗险上，多是理赔门槛高的百万医疗险，对于无门槛的医疗险如泰康住院保等，无论是在额度和续保条款上都无法跟线下产品相比。
（2）互联网保险投保方式简便，无论是保险责任和条款的理解，还是险种的搭配和组合，都考验消费者自身对保险的理解能力，不建议小白用户盲目购买，最好是在保险顾问的指导下投保。
不管是选择哪个渠道投保保险，给大家一个基本的判断诀窍，看是否他是按“先分析、定配置、比性价、再推荐”的逻辑来，如果只是一味的推销具体保险，基本可以果断放弃。最后说一点，对于同一款保险产品来说，不同渠道投保获得的保障权益是一样的。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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