消费型or储蓄型，重疾险怎么选？
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吸雾霾、喝添加剂、吃地沟油长大的我们，也到了担心自己健康状况的年纪了。越来越多的人想选择一份重疾险，来为自己的身体做一份保障。重疾险有消费型和储蓄型两种，有人说消费型好，也有很多人只能接受储蓄型，越选越纠结。那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？想买重疾险，选择消费型还是储蓄型呢？下面，就随本文一起了解吧。
一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？
首先需要了解消费型重疾险和储蓄型重疾险的不同及各自的优缺点，才能根据自己的需求合理配置，防止盲目跟风。
（一）主要区别
按照保险最终归属方式，可以分为消费型和返还型（俗称储蓄型）。
重大疾病保险是一个较为复杂的险种，从保障时间上可以分为一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险。此处以终身重疾险为例，来看一看消费型与储蓄型的区别。
终身消费型重疾险：即只保重疾。顾名思义，要么赔，要么就当消费掉了不再返还保额。
情况一：如果罹患合同中约定的疾病事项，赔。
情况二：如果一辈子健健康康的寿终正寝，那么皆大欢喜，保险公司也很欢喜，因为不用赔保额，顶多返还已交保费或者现金价值。
终身储蓄型重疾险：如果生病了赔，如果一生健康，没有发生理赔，那么身故的时候赔。赔付概率100%，只是迟早的问题。
（二）双方PK
1、价格
消费型重疾险的主要优势是：价格一般比较便宜。
然而也不能说只要价格越低就越好，如果将价格作为唯一因素考虑，很容易造成许多状况不在保障范围内，发生风险时确无法得到补偿的窘境。
只有在保障责任相当时，比价格才有意义。
2、保障责任
事实上，保障责任应该是首先要考虑的。人性化保障责任往往都会在储蓄型重疾险中出现，因此很多人倾向于选择储蓄型。
比如豁免、多重赔付等。随着医疗水平的提高，人的平均寿命不断增长，发生疾病多次赔付的可能性也逐渐增大了。
由于是目前市场上的主流产品，国内的储蓄型重疾险在激烈的竞争下，无论是价格、责任、服务及理赔，已经有很多好的产品可以选择。
相较于保障责任更完善的储蓄型重疾险，消费型在保障责任方面有所欠缺，还需要在市场竞争中逐步优化。
3、核保情况
消费型重疾险对体况的容忍度比较低。
健健康康的身体当然没有问题，如果已存在一些身体状况，核保会相对严格。即使有智能核保，通融度也很低。
相比之下，一些储蓄型产品核保要宽松一些。
4、是否必然赔付
消费型是不必然赔付的，必须达到合同约定的疾病事项。
比如心梗人一下子走了，是得不到赔付的。
再比如没病一直健康固然很好，可是钱就打水漂了。
虽然有人保障意识很强，只要保障，那些情况不赔也没有关系。可是一家几口人每年交费上万元，一交数十年，很多人不能接受或者只能接受配置一部分消费型，也是可以理解的。
而终身储蓄型重疾险，健健康康活到老，身故依然赔保额。赔付概率100%，这也是储蓄型相对较贵的原因。
人的思想有时候是会变的，给后代留笔钱是大多数人的朴素想法。
5、储蓄角度
对很多家庭来说，购买储蓄型是强制储蓄的一种手段。
特别是对多数年轻的家庭来说，缺少忧患意识，即使不花这么多钱买保险，这些钱也不一定会节省下来。
假如购买消费型，可以节省出一部分钱进行投资，获得更高的收益当然最好。可是投资有风险，即使自己的投资能力真的跟想象一样棒，节省这一点钱所做的投资收益，真的能覆盖几十年中可能存在的风险缺口吗？
二、消费型or储蓄型，如何选择？
网上测评随便一搜就很多，可是每个人考虑问题的侧重点不同，别人眼里的好或者不好，不一定在我们身上同样适用。
如果硬要说储蓄型的保障全面而消费型都是垃圾，或者说消费型的保费便宜而储蓄型的都是保险公司骗钱，显然都是比较极端的。
每个产品各有优势，也都会有不足之处。各有各的用处，不能一概而论。
情况一：假如经济条件允许，或者已有某些身体状况，首选终身型、储蓄型。
情况二：假如一个人经济条件捉襟见肘，同时又担心疾病给自己和家人带来沉重负担，那么就可以选择消费型的定期重疾险。价格便宜，保额高，可以选择保到一定年龄，比如60岁、70岁，保证家庭平稳度过上有老下有小的责任重大的人生时期。
定期重疾险最长保障可以不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80岁价格还不如直接买个终身型。
当然，只买定期，保障是有缺口的，等收入充足的时候还是要补上终身型重疾。
情况三：上述情况之外，大多数中等收入家庭可以考虑产品组合，根据自身情况，用终身型、储蓄型重疾险，补充搭配消费型定期重疾以达到预期保额。
小结：每个人的情况不同，别人再吹再黑，适合自己才最重要。
以上内容就是关于消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别及如何选的简单介绍，仅供参考。需要提醒的是，选择的时候，一定要具体到自身，弄清楚自己的实际需求，才能找到真正适合自己的方案，杜绝跟风购买。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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