你对“保险理赔”的有深刻了解吗？通过这3点了解理赔，至少快10倍

　　作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)

　　大家买保险的目的是转移风险，除了关心自己有没买到市面上性价比最高又最合适自己的险种，最担心的莫过于理赔。有朋友问小编买了保险之后，理赔难不难？有人说难，有人说不难，大家对理赔真的是很迷糊啊，想快速理赔，你要知道这些。

　　第一步：要知道自己买的是什么险种，并且知道理赔需要什么条件

　　意外险：只有发生意外才能理赔，紧急情况下（急诊）可就近就医，不限医院，病情稳定后有医院限制（大部分为二级及二级以上公立医院）才可报销。

　　医疗险：非急诊情况下，需要严格按照条款上就诊医院的限制来就诊，否则不予赔付。比如大多数百万医疗险的报销范围限定在普通住院部，去特需部住院没办法理赔。

　　重疾险：记住3大理赔标准：

　　（1）确诊达到疾病程度才赔付：比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等，这些比较好理解，只要确诊了就赔付。

　　（2）达到某种症状的状态才赔付：比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失，这些更多是状态的约定。

　　（3）需要经过规定的手术才赔付：比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术，这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。总之，第一步就是把条款捋一捋。

　　第二步：了解不同险种理赔需要的资料

　　理赔资料的准备是最核心的环节，当事人或者家属都应该了解清楚。所有理赔案件中都会需要的材料是：身份证、银行卡、保单、理赔申请书。具体险种，还需要什么？

　　（1）重疾险：

　　·医院的确诊书；

　　·其他相关资料：出院诊断、病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告同时需加盖医疗机构的有效签章；

　　·另外重疾中还会有需要（相关部门）鉴定书的情况。

　　（2）医疗险：

　　① 住院理赔要准备的资料：

　　·住院费用明细单

　　·病理/血液/影像等检查报告

　　·入院记录+出院记录

　　·病历 + 诊断证明

　　·医疗费用发票

　　② 门诊理赔要准备的资料：

　　·病历

　　·各种检查、治疗、开药清单明细；

　　·医疗费用发票

　　▲注意：病历需包含的内容分为门诊病历和住院病历。

　　门诊病历：患者主诉病情（说明发病时间）、体格检查、开具的检查、初步诊断以及后续的治疗用药。

　　住院病历：主诉、体格检查，相关检查异常情况、怎么治疗的、恢复情况、出院时情况、出院医嘱等。

　　▲医疗费用发票注意事项：发票日期需在投保后，并且不得早于实际就诊发生日；每次就诊应留存包含价格明细的底方。

　　对于住院医疗清单较多的，请务必统一放在文件夹中妥善保管，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打，会严重影响后期理赔进度，所以发票原件好好保存。

　　如果是异地就医无法使用医保直接结算，需要提交发票到社保机构进行报销，报销后发票原件会被收回，凭分割单再去其他保险公司报销剩余部分。如果需要向多家保险公司报销，基本也是类似的流程。

　　（3）意外险：

　　① 意外身故：

　　·死亡证明、户籍注销证明，受益人关系证明，如果涉及到交通事故身故，需要额外提供道路交通事故认定书，如果因驾驶机动车身故，还需要提供驾驶证、行驶证的复印件。

　　② 意外残疾：

　　·除了医院的病历外，还需要额外提供残疾鉴定报告。

　　③ 意外住院门诊，基本同医疗险。这里写好病历很重要，因为会作为意外险理赔时的参考依据。

　　由于不同公司的规则和要求有差异，这里仅是参考。我们的保单上都会注明理赔需要材料，大家做好保单管理，方便及时收集提交资料，这才是更快获得理赔金的关键！

　　第三步：理赔实际操作读懂保险理赔流程，保险公司通用流程：

　　（1）事发后及时报案

　　如果是大案重案，方便保险公司及时展开调查取证，否则可能会影响赔付。

　　（2）提交资料

　　就是证明你真的出了保险事故，需要理赔多少。向保险公司报案后，他们一般会发送邮件，告诉你具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。

　　（3）理赔资料审核

　　在收到理赔资料后，保险公司理赔部会进行审核。标准件，审核周期快些；案情复杂的，最长也不得超过30天。

　　这个新《保险法》有明确规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

　　（4）理赔款项到账

　　材料审核通过以后，保险赔款一般会很快到账。案情复杂（或高额件/存疑件），保险公司根据协议、条款、调查情况进行赔付，若存在争议的，采取协谈的方式赔付。

　　保险理赔，线上线下有何差异？

　　无论是从网上、电话、代理人、银行渠道购买的保险，理赔上都是按流程走，非得说有差异，那就是服务方面。

　　现在很多保险公司也开始互联网化，除了直接电话报案申请外，一些公司也提供APP、微信公众号等多个窗口报案，资料拍照上传即可，鼓励消费者自助申请理赔，提高效率。

　　另外，在线上第三方平台买保险的，可以享受1+1的服务。除保险公司自带的售后服务（即保全）外，还有平台的协助理赔服务。

　　至于线下，不可否认，如果销售人员和你关系特别好，那么发生了理赔事情，也会热情协助完成一些流程、提供理赔意见、以及帮忙跑腿，但一切随缘吧。

　　关于理赔的流程，相信未来体验一定是更好更简便的。材料方面的要求越精简越方便客户。现在一些平台也越来越智能化，小额案件直接拍照上传材料即可完成理赔。这些是技术方面的，而我们能做的就是自己行动起来，

　　保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。学会管理好保单、条款仔细看，有任何问题可以咨询小编哦！

                 从我的两次理赔经历谈谈保险理赔

                 意外伤害险理赔时间和理赔范围是什么？

                 农村房屋20元保险理赔是怎么回事？如何申请理赔？