面对保险行业大数据，买保险会越来越难吗？

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　　我有一个朋友觉得“保险公司缺德”，他说，投保的时候不调查，理赔的时候调查再找出各种理由拒赔，这不是缺德是什么？听起来确实有几分道理，一般这种时候，我就会用最大诚信原则来感化他。不过，到底为什么在投保时不调查呢？归根结底是无法调查，现在时代变了，大数据进入保险行业，下面小编就来和大家一起分析下，面对保险行业大数据，买保险会越来越难吗？

　　第一，投保筛查。

　　有没有朋友在投保定期寿险时，一切都好好的，但就是投不进去呢？那么要恭喜你，你也碰到大数据模型了呀！实不相瞒，三个月前在下也碰到了这个情况。那天天很蓝，云很淡，连投了几次无果后，我淡淡地跟客户说了随缘。后来才知道，客户被大数据风控模型判定为“羊毛党”、具有较大欺诈风险，被拦在了外面。

　　定期寿险只是第一步，在可以看到的未来，大数据的前端风控将贯穿全品类保险。大数据风控，有很多创业公司选择在这个领域深耕，不乏BATM内部发育的团队。有数据、有技术、有人，简直是那啥会武术谁也拦不住。

　　第二，不可抗辩期内数据交叉验证。

　　你一定听过这句话：咱们保险法有两年不可抗辩，超过两年都能赔。不过以后就方便了，大数据降临之后，只用解释一句话：你熬不过两年的。哦，对不起，应该是你的保单熬不过两年的。据多啦不负责任地透露，已经有公司开始对生效不满两年的保单进行筛查。筛查出与告知情况不符，或者重新核保，或者直接解除合同。

　　根据《保险法》第16条，“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

　　加黑标粗的就是传说中的“两年不可抗辩”条款，前面的，是关于保险公司可解除合同的描述。很多人认为，不如实告知无非一个“瞒”字。对不住，瞒不住了啊。瞒得了一时，瞒不过两年。

　　第三，也是最重要的一点，解释成本将高到你无可辩驳。

　　刚才我说的被拒绝的定寿客户，最后怎么做的呢？我们走了线下批单，如实告知，说明模型判断有误，承保了。但是这样的误判，会越来越少。

　　一方面，模型精度在提高。模型会误判最大的原因是数据维度不够丰富，多维度的数据可以相互验证，当数据维度足够多时，你的一切将无所遁行。

　　举个简单的例子，一个一日三餐叫外卖、单日走路步数不超过2000步、淘宝记录都是大码服装的人，说自己BMI24，谁会相信？你说你不抽烟，但是微信里有规律性的购买记录，谁信？

　　说穿了，大数据说你是谁，你就是谁。另一方面，你想自证清白，但也许保险公司根本不会听。因为，一切又回到了成本问题上。

　　大数据已经足够准确，调查个人的成本远比相信大数据模型检验的成本高很多，很自然地，保险公司不会去调查，而是倾向于直接拒保。低成本地放弃一个“准”高风险客户，这是每个商业机构都会做的选择。同时，“拒保”又会成为你万千数据中的一条，用于佐证你就是模型描述的那个你。

　　你也许会说，数据就不能改么？

　　看看区块链吧朋友，区块链会告诉你，想要篡改数据，除非重新投胎。换句话说，你就是模型描述的那个人。你就是你，大数据不接受反驳。

　　总之，大数据真的来了。大数据和区块链来拯救保险业，它们会被应用会在业务流程的各个环节。好消息是，保险会越来越接近真正的公平。这种变化也许会如春雨般润物无声，慢慢影响保险在人群中的地位、口碑；也可能，像惊雷一般霹过耳际。就像我的那位客户一样，没有任何原因地，投不了定期寿。定期寿当然，也只是一个起点。有句话老生常谈但还是要说：有了买保险这个念头，就趁早行动起来。区区肉体凡胎，跑不过天降厄运，也跑不过科技。和未来某一天无法投保的懊恼相比，现在每一刻的犹豫和纠结，都显得有点愚蠢和不可理喻。

　　以上就是关于面对保险行业大数据会不会造成买保险会越来越难的相关介绍，其实并不一定，而是让保险行业变的越来越健康。

　　

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