乙肝人群怎么买保险？

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　　由于乙肝发展的趋势和肝癌的极高发病率，无论是线上还是线下，乙肝人群能够购买的保险产品很少。现在很多保险都是针对健康人群的，那么针对乙肝人群，有没有可以买的保险产品呢？怎么买保险呢？为了满足大家蓬勃的好奇心和求知欲，今天，本文就来跟大家聊聊有关乙肝，以及乙肝人群怎么投保的话题。

　　什么是乙肝？

　　乙肝全称是慢性乙型肝炎，具体是指乙肝病毒检测为阳性，病程超过半年或发病日期不明确而临床有慢性肝炎表现者，临床表现有乏力，厌食，恶心，腹胀，肝区疼痛等症状，越是激烈运动肝儿越疼。

　　乙肝携带者指乙肝病毒检测为阳性，但是没有慢性肝炎症状。

　　乙肝人群在医学上可以按照乙肝两对半检查结果（标志物）划分为乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳这三类。

（乙肝两对半检查项目）

　　乙肝表面抗原阳性—乙肝携带者，说明是乙肝病毒感染的潜伏后期，无需治疗，需要定期复查。（刘天王就属于这类人群）

　　乙肝表面抗原，乙肝E抗体，乙肝核心抗体阳性——乙肝小三阳，乙肝类型的一种（不是乙型肝炎），无病毒复制，肝功能可以是正常的，需要治疗。

　　乙肝表面抗原，乙肝E抗原，乙肝核心抗体阳性——乙肝大三阳，乙型肝炎，病毒复制活跃，需要治疗。

　　乙肝携带者，乙肝小三阳（肝功能正常），属于比较轻微的病症，投保难度最低。

　　乙肝人群怎么买保险？

　　终于讲到大家最关心的地方了，乙肝人群能不能买保险，这个答案是肯定的，但是不同的乙肝人群会有所区别。会不会比正常人难很多呢？

　　乙肝人群买保险的的原则跟健康标准体是一样的，通过重疾、医疗、人寿、意外这几种类型的保险，搭建自己的保障体系。一般的核保结论包括标准体（正常投保）、除外承保、加费承保和拒保几个结论，乙肝人群买保险，如果健康告知不符，可以申请人工核保，其实可以选择的保险产品也是有的。

　　而如果身体存在某种疾病，当我们告知疾病病情后，保险公司会根据自己的核保手册进行审核。对于患有乙肝的人群，保险公司通常审核结论如下：

　　正常承保：以标准体费率，正常承保。

　　加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（例如比正常人多交20%的钱），那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。

　　责任免除：以后因为肝部的疾病出险（肝硬化、肝癌等）是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

　　拒绝承保：直接被保险公司拒绝，这种情况不能说没有，只能说概率相对小一些。

　　需要注意：

　　不同保险公司核保尺度是不一样的。

　　按险种核保尺度：意外险>寿险>重疾>医疗

　　1、意外险

　　意外险一般不含疾病责任，投保时不涉及健康状况，只要客户满足年龄、职业等要求，乙肝小三阳、大三阳、及乙肝病毒携带者，都可以正常投保。

　　2、定期寿险

　　乙肝病毒感染与肝癌发生存在相关性，而肝癌会影响人的寿命，所以大多数寿险，会在健康告知中对肝病进行询问。而且在市场上同类产品中，这个产品性价比非常高，保额最高可以做到200万，并且可以灵活选择保障期限，最长可以保障到80周岁，可以满足普通人的需求了。

　　不能投保：肝硬化、慢性乙型肝炎、乙肝大三阳、乙肝小三阳且肝功能异常；

　　正常投保：乙肝病毒携带、乙肝小三阳且肝功能正常。

　　3、重疾险

　　重疾险与疾病紧紧相关，这类型的保险对乙肝病人核保会比价谨慎。、乙肝能携带者、乙肝大小三阳、且肝功能正常通过智能核保可以购买。

　　不能投保：肝硬化、慢性乙型肝炎、乙肝大三阳、乙肝小三阳、乙肝病毒携带且肝功能异常。

　　正常投保：乙肝病毒携带且肝功能正常。

　　4、医疗险

　　医疗险的健康告知普遍比重疾险更严格，因为乙肝疾病产生的后续医疗费用预期较多，大多数医疗险是除外及拒保。

　　除外承保：乙肝病毒携带者、乙肝小三阳。

　　不能承保：乙肝大三阳、慢性乙型肝炎、肝硬化。

　　乙肝是个磨人的“小妖精”，只要按时吃药，养成定期复查的好习惯，早睡早起戒烟戒酒就不用太担心，当然，对于乙肝人群，也建议早点配置保障，如果身体后续又有了其他并发症可能更加难买保险了。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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