现身说法：买定投余就是一颗神奇子弹？
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面对复杂情形的时候，人们有一种典型的心态叫做「神奇子弹」。希望把复杂的事情简单化，忘了某些事情是多因素构成的，而去找单一的关键因素，以为找到了就可以找到真理。保险里也有这样的“神奇子弹”：“买保险多复杂呀，那买定投余就好啦～“而今天我是来给大家敲警钟的!
现身说法
每次客户和我说要投重疾。我通常第一句话就是“有病史嘛？”
在交流中，在方案设计中，在投保过程中，我还会反反复复的问客户“是不是真的健康？”“病历上有什么记录吗？”“真的没生过病吗？”“……”可能很多客户觉得我像唐僧一样，但结果你们真的想不到，
大概有60%的客户面对第一次提问的时候，很自信，大声的和我说:”健康，身体棒棒！“
这其中一半的客户，在第二次提问的时候，撑不住了，小声的说:“呃，好像是有些小毛病啦。。”（所谓的小毛病往往在投保上都是大麻烦）
只有10%不到的客户，面对三次提问的时候，还很自信的和我说:“身体完全健康！没有问题！”
这时候我就会说，体检报告有伐？拿出来我看看。往往就是不看不知道，一看吓一跳，什么高尿酸啦、乙肝病毒携带啦、甲状腺结节啦、脂肪肝啦五花八门千奇百怪什么病都有，就这种情况，老铁们还和我说身体健康，这不由得让我想起豪斯说的一句话
“Everybody lies that‘s what people do” (说谎是人类的本性）
有人觉得这是特例，而以我这个老经纪人的经验来谈，这才是常态，这里的“说谎”可能不是有意，而是无意的，造成的原因有以下几点：
1. 大多数的人对自己的身体状况一无所知
2. 大多数人对「健康」这个概念一无所知
3. 大多数人对核保上「健康」这个概念一无所知
4. 对于「健康告知」的作用一无所知
消费者对于自身的了解真的没有大家想象的那么透彻，消费者对于健康的理解真的没有大家想象的那么深入，大家对于保险的认识真的没有大家想象的那么到位，大众的身体状况真的没有大家想象的那么好。
说实话，年龄超过30岁的我就没见过几个完全健康的，更没有几个会主动关注健康告知的消费者，面对这种情况，简单的推荐产品、摆放产品链接或者洗脑某种理念全是挖坑给人跳。
“买定投余”的迷思
所以当网络上出现了一大堆一知半解的人谈论保险的时候，他们往往都会说服大众去「买定投余」，极度的崇拜「买定投余」的理念，但他们往往都会漏掉一个前提条件就是，买定之前这群人必须完全健康和完全理性，否则买的「定期重疾」不是「定」而是一张废纸。
对某种理念的极度狂热都会让我们陷入一种误区，不论是对返还型重疾的狂热也好，或者对定期重疾的狂热也好，都会让我们失去了客观的立场。那些鼓吹某些理论的大V也好，理财达人也好，会计师也好，精算师也好，当他们都膜拜某种理论的时候，他们都忽略了「人」的因素。
用一种高高在上的理论，希望用一套理论一句话的总结解决所有人的问题，把“神奇子弹”当作真理，这可能是目前最大的一个谬误。以人为核心。每个人的差异是巨大的，不单单是硬件上的身体状况、收支水平、负债情况、地域分布、家庭结构，还有软件上的投资能力、风险偏好、心理预期、教育程度等等。
由这些差异巨大的人群再组成的各式各样的家庭，这些家庭的保险需求又是不尽相同的，这个世界上不存在一种策略可以适合每个人和家庭。唯一能做的是「以人为核心，家庭为基础」充分的了解了每个人每个家庭的具体需求，根据每个人和家庭不同的情况，量身定制对应的方案和策略。
总结
凡事先破后立，投保重疾险，我们首先要明确的是： 对于每一个人或者每一个家庭没有“神奇子弹“，更没有万能公式可以套用，理论崇拜只会引导至错误的方向。
以大多数国内消费者目前的保险常识而言，大家需要的是更多常识的科普和理念的指导，推销单一产品或者单一策略是有害无益的。
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