保险名词

保险公司又坑我的钱?想要人不坑,要会这点招(一)

 作者:李广博  2019-02-14 10:39:26  4814  0

  作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

  你有没有经历过退保?就跟辞职一样真的是人走茶凉。但是作为一名保险工作者,我还是要义正言辞的说一句,只要你没错,保险公司基本也坑不了你多少,就和辞职一般。也有人辞职走的风风光光的。今天我就让你风风光光的退保。退保涉及到保单价值的问题,今天就教你看懂,什么是保单的现金价值。

保险公司

  所谓保单现金价值,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

  简单地说, 现金价值就是当我们退保时,能拿回来的金额。另外,只有长期型保险才有现金价值,一年期的消费险是没有现金价值的。

  现金价值≠已缴保费。也就是说,当我们退保的时候,不是把已缴保费全部退给我们,而是退还相对应的现金价值。

  那么,现金价值是怎么算的?

  1、可以用这个公式理解:

  保单的现金价值=投保人已缴保费-经营成本-保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。(保鱼君在《保费的构成》里对保费有详细的分析。)

  2、从保费构成上理解:

  大家都知道,随着年龄的增加,患病率和死亡率都会有所上升,保险公司承担的风险越来越大,所以,保费理应随着年龄的增长而逐年增加。

  但是考虑到大众的接受能力,保险公司一般采用均衡保费的方法,将承保期间的总保费(风险保障部分),平摊到整个缴费期内,这样每次交的保费都是一样多的。

  假设平摊到每个缴费期限的平均缴费值为A。年轻的时候风险小,应缴保费是少于A的,因此,年轻时候我们“多”交了保费。年纪大的时候,风险比较大,应缴保费是高于A的,因此,年龄大的时候我们是“少”交了保费。

  年轻时我们“多”交的那部分保费,即实缴保费-应缴保费的余额,就被保险公司存了起来,成为了保单的现金价值。并且这部分现金价值是可以生利息的,每年“多”出来的保费都会累加利息,因此,现金价值也会逐年增加。

  PS:现金价值的具体数值,可在对应的保险条款中查询。

  好了以上就是小编为大家提供的关于现金价值

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