深度解析税优健康险到底值不值得购买？
作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)
我们一路写下来就会发现保险的种类真的非常多，今天小编带你们了解下税优健康险，大致意思就是可以带病投保的，投保条件宽松的，然后呢又减免个税的一款健康险，我们测评一款产品性价比高不高，还是要从很多方面来研究一下的。
一、什么是税优健康险
2017年4月28日国家财务部、税务总局、保监会联合发布《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》，该通知指出自2017年7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。
税优健康险是为纳税人提供的政策型产品。哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。
税优健康险是“个人税收优惠健康险”的简称，归根到底，税优健康险就是能够享受个人所得税减免政策的健康型保险。即每年固定缴费2400
元，可获得健康保障的同时，享受个税减免。
二、税优健康险的保费
税优健康险的保费分为两部分：医疗保险+个人账户。
缴纳的保费在扣除风险费用后，其余的存入到个人账户中计息。如果退保，以节税额度作为退保费用，可将个人账户余额取出，当然相应保障也没有了。
由此可看出，税优健康险本质是一年期的医疗消费险+万能险。
三、税优健康险的特点分析
16岁以上（未退休）、能提供一年以上纳税证明的人就可以购买，不限职业、身体健康状况。
（1）可抵扣个人所得税
购买稅优保险的同时可以享受个人所得税优惠。具体怎么抵扣，我们以一张图告诉你。
从上图可以看出，其实税优健康险能享受的税收优惠微乎其微，每年就是几百块钱，意义并不大。
（2）可带病投保
相信大家都知道，平常我们接触的医疗险，一般情况有既往病症是无法投保的。而税优健康险恰恰相反，即使是高血压、癌症等患者，都可以带病投保，保障范围相对广泛。
虽然税优健康险既不允许保险公司拒保，也不允许核保（这两项均是商业医疗险的常见处理办法），建议你还是要如实告知，因为不同的身体条件报销额度不同。
（3）保证续保，没有等待期
另外，优保险合同条款中明确写明“保证续保”，并且没有等待期，这也是税优险区别于市场上大多数医疗险的一大亮点。
最高可以续保至 75 岁，保证续保的时间更久。
举个例子：肺癌患者投保成功
王梅今年50多岁，在去年底的体检中被查出患了肺癌。今年3月，得知单位可以组织投保泰康税优健康险，她第一时间投了保。因为单位之前已为职工办了补充医疗保险，所以保险公司给王梅的个人税优健康保险保费打了6折。这样，王梅每年只要交1500多，一年最高可报销4万元医疗费，终生最高可报销15万元医疗费。
四、税优健康险投保攻略
保险市场产品千差万别，该如何挑选呢？从3点攻破：
1、关注保障期限
大部分税优健康险只能保障到退休，也就是 60 岁，而有的产品 16-45 岁投保，保障期限可以到 75 岁。
大家选择投保的时候，首先要对比保障期限，可以买的年限越高，当然就对消费者保障越好，毕竟年纪大了患病的几率更高，因此，奶选择可投保年限长的产品。
2、分析既往病限额
大家选择产品的时候也要结合自身是否有寄望病症的实际情况来选择，如果有既往病症的消费者，可以相对应选择既往症保障更高的产品。
购买税优健康险的人群，只能是那些无法购买普通商业健康险的朋友，比如有癌症、糖尿病、冠心病、慢性肾炎等疾病。
3、对比保障范围
产品的保障范围，是非常关键的因素。大家选择投保前，要认真看清楚产品的保障范围，是否设有清单，是正面清单还是负面清单，同时结合自身情况来选择最适合的产品。
正面清单：只能报销指定的社保外药品；
负面清单：除了指定药品外，其余全报销；
不设清单：不设置报销目录，不限社保外用药和器材；
根据上面的方法，给出下面3个小建议：
既往病症人群：建议选择选择保额额度高、保障范围更广、医疗限制少的产品。比如，民生人寿的惠康保A就是个很好的选择，其不设清单、保障更全、对医疗方式限制少、对补充医疗获得补偿没有任何要求。
假如你更关注的是保障范围：建议你选择不设清单的产品，比如上述测评三款产品中的民生惠康保A，因为它没有限定社保用药的品种，也没有繁琐的各种清单。
假如你更关注的是性价比：如果你是健康人群且月收入比较高，想要作为理财和医疗险的补充，强烈推荐阳光岁康保A，不仅保障范围广，而且保障额度优惠高。
总结，税优健康险还是有很多优点的，投保条件也相对更宽松一些，不失为一个好的选择了。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
