“带病投保”是与非，出险后保险赔不赔？
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保险大家都不陌生，商业保险大家也有所了解，那么在购买商业保险的时候会遇到什么问题呢？今天小编来说说一小部分的问题就是“带病投保”的问题。
商业保险是对不确定的可保风险的承保。健康保险的标的是可能发生的疾病风险。如果在投保时或者投保前投保人已经有健康隐患和疾病，则疾病的发生就会从不确定的风险变成确定的风险，有可能导致投保人进行逆选择，亦不符合保险合同的射幸特点。
根据《保险法》第十六条规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
“带病投保”的本质在于保险合同中因知情权的不充分导致风险和对价的不平衡。根据上述法律规定及保险原则，实践中保险公司在承保健康险时，有权要求投保人就既往病史、健康状况如实告知，经由公司核保后作出正常承保、豁免部分责任承保、增加保费承保、设置观察期承保或者拒保等决定。法律亦赋予投保人相应的抗辩权，避免因保险公司怠于行使合同解除权而侵害其利益。
“带病投保”告知义务体现了保险的最大诚信原则和合同当事人的知情权。但如果一味允许保险机构对投保人“带病投保”告知义务作扩大解释，则不符合投保人购买健康保险的初衷，不利于保护投保人利益。因此，保险法需要实现两种权利的平衡：魔鬼总是隐藏在细节之中。司法实践中，一些保险公司在面对“带病投保”告知义务的争议时之所以屡次败诉，就是因为公司长期以来对销售流程中“灰犀牛”事件及程序瑕疵的漠视。汲取相关教训，公司应从微观层面完善健康保险产品的销售流程管理，如改进激励机制，留存产品投保的过程性信息等等。在根本上，要改变过去以“量”取胜的思维，而是注重每份保单“质”的价值，真正实现企业利益及社会利益的统一。
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