购买保险时，你要知道“核保”的问题

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　　核保一般是指保险核保，保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。核保在人寿保险的业务流程上起着一个承前启后的作用。核保是寿险公司盈利的重要保障。核保也是建立寿险业务秩序的保障。

　　一、什么是核保

　　购买人寿保险的朋友都会经过“核保”这一环节。什么是核保呢？核保一般是指保险核保，保险核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

　　如今互联网发达，很多人会通过网络直接选购适合自己的保障险产品。线上购买保障险，会被要求根据“健康告知”条款，逐项判断，如实告知，例如是否曾经或正在患有其中的某种病症、存在某种习惯等。如果您身体非常健康，生活习惯良好，并且体格也达到核保的要求，那么您可以非常方便地直接在线上购买保障线产品。如果您无法通过健康告知，那么您就需要申请线下人工核保，包括包括按照保险公司要求进行相应的健康体检。

　　在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。

　　二、为什么要核保

　　很多客户会觉得有些核保条件过于严苛，有“故意刁难”之嫌。其实并非如此，要知道，保险公司是营利性公司，保费则是保险公司最重要的收入来源之一。核保并非要难为客户，而是为了有效控制承保风险，保证保险公司平稳运行。同时，核保结论也是对所有客户公平公正的体现，只有投保客户在同一核保原则下进行投保，才能防范风险，保证每一位客户获得公平的理赔机会。

　　三、人工核保

　　除了线上投保时在线通过“健康告知”完成核保这一步骤，更多的客户由于种种原因，例如不完全符合健康告知等选择在线下完成投保。此时就必须经过人工核保这一流程了。

　　人工核保，指的是客户有健康告知，需要人工审核该客户的风险系数来确定是否承保。人工核保是相对于系统的自动核保来说的，
有可能要求体检，也有可能最后除外责任、增加保费、延期承保甚至拒保。人工核保会有一个较长的过程，在便捷度、时效等体验方面都不如系统自动核保更加方便投保客户。为了让我们的客户群体能够享受更加便利的投保、核保流程，程序员GG们特别开发了保险业内首款重疾险“智能核保”。

　　四、智能核保

　　目前，业内已有两款百万医疗产品智能核保，但因风险特性不同，智能核保在重疾险领域仍是空白。

　　弘康人寿首创重疾险智能核保，针对近200项常见疾病和体检异常进行问题设置。为兼顾体验与风控，每项最多设置2个问题，您根据自身健康情况，对照选择，即可得到核保结论。另外，除支持加费、特别约定外，性别、年龄、保险期间、交费期间、保额等，都会影响核保结论，智能核保默认采用试算界面的上述五项信息，但是在最后投保时，结论会根据实际信息校正。

　　智能核保的诞生，使得部分甲状腺结节、乙肝大三阳等非标准体都能够方便地直接在线上自主购买重疾保障险了。根据数据统计，弘康智能核保自上线以来，在线上投保成功的保单中，41%有主动告知，11%有自助加费，23%则自助除外。由于智能核保结果导向的原因，告知率非常高。而从另外一个角度正好说明，非标体线上投保的需求非常强烈。数据表明，智能核保不但为消费者带来了实实在在的便利，同时也大大提高了弘康人寿的核保效率。

　　以上就是保险的“核保”流程，希望小编收集的信息对大家有所帮助。再次提示在大家购买保险的时候，要根据自己的实际情况购买适合自己的险种。

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