微信支付宝推得重疾险真的划算吗？
接触多了这些平台后，我发现微信、支付宝上的一些保险很“精”。以极具诱惑性的价格（3、4百块），就能买50万重疾保额，直接颠覆重疾险需要几千上万的认知。要是觉得花钱？还能按月分期缴费，最大化减少你对价格的感知度。
系统默认勾选自动续保、自动扣费，给很多他这样的保险小白一种：每年只需几百块钱，就能保一辈子的错觉。这样的保险，都是1年期产品，便宜是便宜。但真的每年就几百块钱？值不值得买？适不适合自己？
今天来详细说说。为何不建议买1年期重疾险？
定位：
微信、支付宝、京东几个大佬。
他们本身不生产保险，本质上是个手握巨大流量入口的销售渠道。依仗着自身的流量优势，他们和很多传统保险公司合作卖重疾、医疗、寿险等。
选取了3个平台的3款代表性1年期重疾险，如下：
如上图：
25岁毕业没几年的年纪，50万保额也就200-400元左右，便宜如此价格，因为他们都是1年期的消费型重疾险。
买1年保1年，无法保证终身续保，保险公司若是不想卖了，或赔付率提高，随时可以调整费率或停售。
最关键的是：
1年期的重疾险采用的是自然费率，年纪越大，保费越贵。没有“每年只需几百块钱，就能保一辈子”的事儿。
而长期险，采用的是均衡费率。也就是说，假设你今年缴费5000元/年，10年、20年后也只需缴5000元/年。保费不会随着通胀成本而增加。
如下，我用好医保.重疾险的费率和复星达尔文的费率做价格对比：
同样是50万保额。从20岁开始缴费（只需缴20年）。达尔文的总保费5335元/20年=106700元。
而好医保重疾险则每年都需要缴费，年纪越大费用越高，80岁的时候1年保费得45335元。假设顺利买到80岁，总保费需要677160元，比50万保额都高不少。
所以，总体上并不建议购买1年期的重疾险。
但这种产品也有适合的人群，主要以下3种：
● 经济上难以负担长期重疾险，比如刚毕业，或没啥积蓄。1年期的产品可以当个过渡。
● 预算不够，需要补充保额。买长期险经济吃不消，也可以考虑配置个高保额的1年期重疾险，做高保障。
● 高龄人群，过了50岁，重疾险都没啥可挑了。但1年期的产品还是可以买的，比如微医保重疾险，最高到65岁都能投保。
个人思考
微信、支付宝、京东保险，虽然自身有流量优势，能够吸引到大量的互联网保险用户。但是这些平台的客服普遍都不如人意。
《投保须知》、《保险条款》、《平台服务协议》，一切需要自己操作、研究，要对自己负责，没有专业人员给你一对一解释产品。
然而对普通老百姓来讲：除了买到好的保险产品。更需要专业的人给予指导。才能保证尽量不买错，或是出现无意识的隐瞒健告等情况发生。
另外，1年期的产品，过渡可以，趁年轻还是长期险更划算，毕竟年龄越大保费就会越贵啊，到了一定的年龄保额也很难买高了。
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