见招拆招，化解健康告知！
不知道我写过几次健康告知了，但是感觉大家总不听，总不听。所以我就一直写一直写，一直写到大家一看我发的文章就知道，健康告知的重要性，我想我的使命就完成了。感觉自己好伟大~
保险公司为了降低自己所承担的风险，避免出现骗保的情况，这也是他们的自我保护，我们应当理解。
那么如何进行合理的健康告知呢，有几点提议：
1、询问告知
即问什么，答什么，不问就不答。
保险公司有专业的核保人员，严格的核保系统，他们制定的健康询问一定跟本产品严密相关的，会对投保、核保、保费或者理赔等产生影响的，具有明确性和针对性的问题。
而对于他们没有问到的情况，我们可以不说。只回答他们提出的问题，不需要主动进行告知。
2、有记录的告知
身体健康状况以医院或者体检机构留下的就诊记录为准，特别是用医保卡就诊。
以及用医保卡在药店买了相关的药品，都很有可能被记录在案。
以我所在的杭州为例，在药店用医保卡买药的话，是会被记录在网上的，包括详细的药品名称和用量，一查就能知道。
所以像什么自我感觉最近心绪不畅、家人朋友猜想的甚至是“保健专家”的诊断，只要没有进行体检或医院治疗的，统统不在告知范围内。
不过我还是要在这里提醒一下，如果打算近期去体检的，最好还是等投保成功之后再去体检。
万一本来保险公司没有要求体检的，自己去体检出了什么问题，影响到了核保，就很不划算。
3、体检不能免除如实告知义务
2015年出台的《保险法》司法解释三第5条对此有明确的规定：被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除。
投保人不能想着抱着“反正我都体检了，你们自己看体检报告吧”的心态敷衍健康告知。其实如实告知不仅是对保险公司负责，也是对自己负责。你想啊，要是体检报告里面说了你的指标不太好怎么怎么的，那你不就很难参保啦，同时保险公司要求你能够如实告知，还是比较希望能够知道体检报告所不能提供的事情。
4、两年不可抗辩
如果故意或当时真的忘记了而没有如实地进行健康告知会怎么样呢？
《保险法》里有详细说明，简单总结就是：
故意不告知的，解除合同，不赔偿，不退保费；
非故意不告知的，解除合同，不赔偿，退保费；
明知道投保人故意不告知的，不可以解除合同，照常赔偿。
有些朋友可能会提到：还有两年不可抗辩期呢！两年抗辩是什么？
通俗来讲，就是如果你在投保时没有如实告知，在保单生效两年后，保险公司就不能再追究你没有如实告知了，出险照样理赔。这两年，就被称为不可抗辩期。
但这并不是绝对的！两年不可抗辩期针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况，才能适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒的，过20年都拒赔了。
可能有些朋友没有看懂，不着急，我给大家举个栗子：
王先生长期吸烟，但是投保时欺骗保险公司说自己不吸烟。
投保2年后去医院查出肺癌，跟医生说自己有10年的吸烟史，然后医生就在病例上记录了“10年吸烟史”。
这时候，王先生再去要求保险公司赔偿，那么即使2年前你没有相关就诊记录，但根据病历本里已自述有“10年吸烟史”，保险公司也可以认定王先生是故意隐瞒告知而拒赔。
换一种情况，如果李先生为乙肝病毒携带者，但他自己一点也不知情，平时也没有任何症状，所以他顺利投保了。
投保2年后，李先生被查出来肝癌，但因为之前他一直没有相关就诊记录，他自己也不知道自己是多年的乙肝病毒携带者，这种情况下，保险公司还是要照常理赔的。
感谢浏览米保险课堂比专业更有趣，比有趣更专业！这里有丰富的保险知识，有趣的保险新闻，有精彩的案例分析，让我们的知识改变您对保险的认知！是不是看的不过瘾，可以加我个人微信:YKJ6060(点击复制微信号)哦。各种段子正经的的保险知识，时兴的保险政策，统统都有~不加就是你自己的损失诶~
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
相关推荐:
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
