选择定期重疾险与终身重疾险背后有什么不同？

随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么选择定期重疾险与终身重疾险背后有什么不同？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。

对于同一款重疾险产品，选择保障至70岁与保障终身之间，只有两处不同：保障期间不同、所交保费不同，这是显而易见的。

那我们在纠结重疾险到底买定期还是买终身时，就转换成了考虑两个问题：

1）重疾险保障至60/70/80岁是否足够？

2）重疾险保障至终身是否划算？

在重疾险中，保障至70岁明显比保障终身便宜很多，70岁的保费占终身保费的百分比在60%-65%。换句话，重疾险买保障至70岁要比买保障至终身节约35%-40%的保费。

这能说明什么呢？对于同一款重疾险产品，保费与风险是成正比的，保障至70岁要比保障至终身便宜35%-40%，那也就可以简单粗暴的认为，大约有35%-40%的可能性，我们会在70岁以后才患重大疾病。从这个角度来说，重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。

但是如果说保费预算不是很充足的话，肯定是要优选考虑买定期重疾险的，它比终身重疾险便宜很多，相比较于70岁后没有保障，让当下享有充足保障更为重要。

如果重疾险买保障至终身，我们多交35%-40%的保费又是否划算呢？可以算一笔账。以最新的达尔文1号为例，保障至70岁的保费是4920元/年，保障至终身的保费是7775元/年。

它们每年保费差是7775-4920=2855元，20年交费下来，我们可以节约的保费是5.71万。但这样计算并不精确，因为节约的保费是可以理财生钱的。

如果我们买达尔文1号重疾险保障至70岁，然后把每年节约的保费拿去理财，到70岁保单到期时，我们会有多少钱呢？最终的金额会随着我们理财收益不同而不同。

当我们的年化收益率能达到3.5%的时候，在70岁时，我们节约的保费最终会变成16.6万元。年化收益率达到5%时，是26.3万元。年化收益率达到6.%时，是41.6万元。年化收益率如果能达到8%，节约的保费将达到到65.8万元。

作为对比，我们购买的重疾险保额是50万。显然，如果能确保年化收益率达到8%，肯定是购买保障至70岁划算，因为在70岁保单终止后虽然不再享有保障，但是我们有65.8万实实在在的现金拿在手上，并且现金比买的保额还高。

但是，要确保接下来的40年平均年化收益率都达到8%，我认为对普通人来说是极其困难的一件事情，甚至可以说可能性几乎为0。照目前的利率来说，40年的平均年化收益率达到3.5%，还是比较容易的，年化收益率达到5%也有可能。

那到底是买保障至70岁重疾险，在70岁以后获得16.6万-26.3万现金划算？还是买保障至终身的重疾险，在70岁后继续享有50万重疾保障划算？

对30岁男性购买达尔文1号重疾险50万保额，20年缴费，保障至终身，在70岁的时候保单的现金价值是25.9万。25.9万相当于我们计算的5%的投资收益率，并且现金价值也是可以在70岁时退保换成现金的。

不过，这样比较还不是很公平，因为在70岁前患重大疾病，比如在66岁，定期重疾险获得的是50万重疾保额+21.6万投资收益，而终身重疾险仅仅能获得50万重疾保额。

所以，到底是买定期重疾险划算，还是买终身重疾险划算，对不同的伙伴来说，会有不同的答案。总体上来说，如果能存钱，并且能保证5%以上的收益，买定期重疾险会更加划算。如果存不下来钱，多高的收益也都白搭，还是建议老老实实的去买终身重疾险吧！

好了以上就是小编为大家提供的关于选择定期重疾险与终身重疾险背后有什么不同的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请添加我的个人微信： bx33358(点击复制微信号)。

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