单身如何买重疾险的必要性及具体知悉

　　单身是否需要购买重疾险？答案是肯定的。单身群体没有家庭所带来的纷扰，同样也没有家庭所带来的依靠，所以单身群体一旦遇到意外事件，此时重疾险对我们来讲未尝不是一棵救命稻草。那么问题来了，单身如何买重疾险？单身如何买重疾险才可靠？单身如何买重疾险才能为单身人群提供可靠保障？这些问题都是单身群体所考虑的。众所周知，保险的作用是规避风险,而风险的到来往往是不确定的,不确定到来的时间,更不确定到来的程度,因此保障肯定是越长越好。

　　如果经济条件允许,保障终身的产品肯定是不错的选择,因为谁也不知道风险何时到来,比如购买了-份保障到70岁的重疾险,71岁偏偏患了重疾,这难道不是件很尴尬、很遗憾的事情吗?这是上天对有风险意识人的一种挑衅。既然是需要买重疾险，那单身如何买重疾险？买多一些，买少一些？

　　但事情不是那么简单,保障时间越长,保费自然就会贵,这是显而易见的,保障时间长了,保险公司的风险就变大了,保费自然就会升高。单身如何买重疾险？是降低保额还是缩短保障时间?这是一种保障和保费的抉择,如果既有高额保障的需求,又不愿负担很高的保费,就要配置定期疾病保险。

　　单身如何买重疾险才能够保障自己？既然要给自己配置重大疾病保险,保额的需求是多少呢?

　　重大疾病保险的作用更重要的是收入损失的补偿,而医疗费并不是重疾险解决的主要问题,因为一个人一旦罹患重疾,他就不能继续工作,甚至痊愈后更多的人也不敢再继续承受高压工作,而是选择轻松的工作,甚至不工作。单身人群本就相对体系较小，应对风险和压力的能力本就弱小，因此单身如何买重疾险，也成了需要考虑的问题。

　　以肿瘤为例:医学上统计治愈率，一般会使用 “五年生率"这个指标一指肿瘤经过各种综合治疗后,存好五年以上的比例。

　　五生存率统计治愈率的科学性在于:肿瘤经过治疗后,有一部分可能出现转移和复发,其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内,约占80%,少部分发生在根治后5年之内,约占10%。

　　所以，肿瘤根治手术后5年内不复发,再次复发的概率就很小了,故常用“五年生存率”表示各种癌症的疗效。

　　因此判定术后5年仍然生存的患者,就基本视为痊愈,这5年内患者-定不惜一切代价巩固治疗,百分百地配合医生定期检查,防止复发,即使有转移和复发也能及早治疗。

　　那么问题来了，这5年内的花销谁来承担
?中断的收入谁来补充?因此重大疾病的保额一般要设定在年收入的5倍以上,退而求其次也要设定在患病后每年支出的5倍以上。

　　以单身人员的情况,如果年收入6万,从专业角度建议的重大疾病保障额度是6万的5倍,即30万,这是最基础的额度,因为还含有疾病的治疗,因此一般做到50万~80万比较合理,或者30万重疾+
20万的医疗险作为互补。

　　如果终身50万的重疾保障保费感觉有些吃力,那么保障配置就需要调整,可以20万终身保障+
30万定期保障,定期保障至75-80岁,因为即使缩短保障期限,疾病高发年龄还是要覆盖的,如果搭配一年期或者10年期的重大疾病险,意义就不大了。

　　如果保费承担能力还是不足,那么就需要进一步调整方案,做出抉择,一般这种情况下 ,就建议客户选择20万终身重疾+
30万定期防癌,这样的保费还可以有所降低,这样设计也是因为在重大疾病理赔的数据显示,恶性肿瘤的理赔占比高达70%以上,因此人一生如果患有重疾,恶性肿瘤概率最大，因此终身综合重疾+定期防癌险就可以在保证保障力度的基础上,最大限度的削减保费。

　　可见，单身如何买重疾险，的确是目前许多单身朋友需要考虑的事情，意外或许永远不会来，意外也许明天就会猝不及防到来。单身如何买重疾险，是许多单身人士需要规划的，而我们能做的是理智的为未来规划，为未来的一切猝不及防设下门槛，将压力降到最低，从而保障我们。因此，单身如何买重疾险，如今也越来越为许多单身人士所考虑。