保险公司破产会使重大疾病保险合同失去保障吗？
我国有非常严格的保险公司偿付能力监管体系，经营人寿保险业务的保险公司有再保险公司和保险保障基金双重加持，极难破产，保险保单的安全性也仅次于国债，可以视为近似于刚性兑付，之前就有知名险企被保险保障基金接管，摇身一变成为A股蓝筹的先例。不过一码归一码，概率极小也不妨碍讨论一下小概率事件：真到了发生“系统性金融风险”时，我们购买的重大疾病保险合同会因为保险公司破产而失去保障吗？
相关的法律条文是这样写的：
《保险法》第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
《保险保障基金管理办法》第二十一条
被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限。
前面两条法律提到的均为人寿保险合同，那么我国保险是怎么分类的呢？《保险学》（魏华林，第3版）中关于保险形态分类中提到：
◆财产保险：①财产损失保险（火灾保险、海上保险、运输工具保险、工程保险、农业保险）；②责任保险（公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险）；③信用保险。
◆人身保险：①人寿保险（死亡保险、生存保险、两全保险）；②意外伤害保险；③健康保险。
貌似没有看到重大疾病保险，那再看看健康保险又是怎么分的。《健康保险管理办法》第二条 本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
由此可见，重大疾病保险属于疾病保险的一种，不属于保险法和保险保障基金管理办法中提到的人寿保险合同，因此，倘若发生人寿保险公司破产的情况，所购买的重大疾病保险并不一定能够得到法律层面的救济。这应该也是终身寿险附加提前给付重大疾病和带身故责任的终身重疾险的本质区别点之一。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
