上有老下有小的家庭顶梁柱，如何精打细算买最具适用性的保险？
随着社会经济压力越来越大，人到中年，就会面对各种突发状况。特别是对于身为家庭顶梁柱的中年人，上有老下有小，一旦出了什么意外，整个家都会陷入困境。这时候选择购买一份保险是最有效的规避风险的方法，因为经济能力有限，如何用最少的钱购买最具适用性的保险成了大家迫切想知道的问题。
收入和能力是划等号的，想获得高收入，必然要付出更多的时间和精力到工作中。而且随着职业生涯越往上走，竞争压力也会越大，精神压力也非常大。夫妻两人都是家庭的主要经济来源，所以在配置保险的时候，两个人都要配置齐全。
两个家庭支柱每年的总保费是25993元，重疾险：更多的作用是收入补偿，建议保额在50—80万之间。定期寿险：更多地是为了防止家庭经济支柱不在了，把各种债务、子女教育、赡养父母的风险转移。所以寿险的保障期限至少要覆盖掉负债期限。因为是夫妻两人共同承担负债，所以每人保额不低于100万。
医疗险：选择合适的商业医疗险作为社保的补充，来应对大额医疗费用支出。意外险：意外险能撬动的杠杆最高，每个人都要配置。此外，还有些家庭可能只有夫妻一方提供主要的收入来源，那么就需要把赚钱最多的保额做高，可适当降低另一方的保障额度。当然，如果你想追求高保额，可以在保费不变的前提下，缩短保障期限。
有很多家庭给孩子买了不少教育金类保险，确实，家长们都恨不得把全世界最好的东西留给孩子。这种心情小编是完全能理解的，但小编一再强调，保险应该是先保障后理财。也就是说，教育金类的理财型保险，应该在其他保障类的保险配置充足的前提下，再考虑购买。除了少儿医保外，小孩子也要配置重疾险，有一些高发的儿童重疾，像白血病等。
几十年的计划生育，造就了太多的 421
家庭，所以现在年轻人的养老负担非常大。有的老人没有养老金，也没有任何其他保障，只能依靠子女赡养。而且老年人买保险还有三大困境，由于老年人年龄比较大，非常容易生病，所以保费会很贵，保险公司为了控制风险，针对老年人的保险保额一般都不会高；针对老年人的保险一般对健康要求都比较严格，大部分老人都无法符合健康告知。如果预算充足，防癌+意外+医疗，都可以配置。
最后小编对于选择最适用保险的建议是，无论你的家庭年收入是多少，全家人的保费占比最好不要超过家庭总收入的10%。根据自己的收入合理规划，先给自己购买意外险，再为家人购买适用的保险。而且保险的期限选的越长越实惠，建议大家保期选的长一点。希望大家都能认真对待和规划，给自己的安全上一份最适用保险，拥有健康无忧的生活，祝大家合家美满。
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