为什么有了医保/百万医疗险，还必须买重疾险？
为什么有了医保/百万医疗险，还必须买重疾险？这个话题，其实之前就写过几次，也以为大家都已经get到了。但是每次一发百万医疗的产品，就又有人来问，我觉得这个产品好好啊，不仅保额高，还不限重疾呢，而且什么都管，还便宜，一年也只要几百块，买了这款产品就不需要再买重疾险了吧？才怪嘞，重疾险和医疗险，完全是两回事好吗。如果作用能够互相替代，就不用分成两类产品了啊。
保险属性不同
医保/医疗险
费用补偿型，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额是不会超过治疗费用的。适用补偿的原则，如果已经从其他渠道（社保、单位补充等）获得了补偿，那么需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。
重疾险
定额给付型，只要已经确诊合同约定的重疾（或轻症）那么久可以获得赔付了，赔付的金额可以根据购买时保险的金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少医疗费用、是否从其他渠道获得了补偿无关。因此，赔付额有可能就远远超出实际治疗费用了。
重疾险定额给付，不与实际治疗费用挂钩。如果客户患了甲状腺癌，他的治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限是不可能超过10万元的。但是如果客户买了50万元的重疾险，那么只要确诊，就可以一次性获得赔付50万元的重疾保险金，部分产品可能还有癌症额外给付。
保险作用不同
医保
保而不包，不仅面临着起付线、封顶线等多个风险的缺口，还有报销比例的限制，而且自费药和后续的营养费、护理费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付的。
医疗险
可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗的品质（比如社保不管自费药，你可以买中高端的医疗险，覆用来盖自费药和私立医院等），但是医疗险本质上其实还是报销型险种，是适用补偿原则的。也就是说，医保报销的那部分，和医疗险补充的这部分，加起来最多是不会超过你看病的实际花费的，当然，前提还是所有费用都100%能得到报销。因此，医疗险和医保一样，同样不能对后续的营养费、护理费、误工费等起到补偿作用。
重疾险
确诊即给付，和实际发生的费用无关，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，也是长期康复和护理费用的主要经济来源，同时能有效弥补病患和家人收入损失。这两点，只有重疾险是可以做到的，医保和任何一款医疗险都不能做到。
医保和医疗险，在重疾面前，只能让我们温饱。因为重疾来临的时候，比起医疗费用，更可怕的是漫长的康复过程，以及得重疾后所导致的收入损失减少部分。用医保和医疗险来抵御部分治疗的风险，用足额的重疾险，能帮助病人更好更快地恢复健康，度过重疾关键的五年生存期。如此，才是明智的健康规划啊。重疾险和医疗险，除了保险种类不同，保险作用不同之外，他们的保障期间不同，生命价值更是不同了，这些咱们就留着咱们下次再好好讲一下！
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