保险赔偿中包括违规操作机器致死吗？
这里有一个案例是关于工厂操作机器的理赔案件， 我们一起来看看。某工厂工人陈某在工作时严重违反操作规程，经抢救无效而死亡。陈某所在的工厂事前已为全体职工集体投保了团体人身意外伤害险及附加的住院医疗险，意外伤害险的保额是3万元，住院医疗险保额是1万元。陈某出事时，刚好在保险期限内。事后，陈某家属在工厂的协助下，持有关单证到保险公司要求理赔。
保险公司在详细了解了有关情况后，认为陈某在工作时间里严重违反操作规程，有明显的故意行为，因此不能认定事故属意外伤害事故；而在治疗期间，明知道要转去的医院条件较差仍坚持要求转院，不积极配合治疗，客观上是拒绝治疗，直接导致了其最终死亡，因此，保险公司不负给付保险金的责任。陈某家属不服，聘请律师将保险公司告上法庭。
保险公司观点：保险公司的律师称，工厂三令五申，并以各种方式如制定操作规程、开展岗位教育以及板报、标语等明示，严禁职工在工作岗位上说笑打闹。这样的规定深入人心，陈某自然也应该十分清楚。但他却依然在操作中与他人说笑打闹，系明显的明知故犯，其故意性质十分明显。故意与意外是相互排斥的，如果伤害的发生属于故意，就必然不属于意外。所以，本案事故不是意外事故。事故发生后，经过半个月的治疗，陈某的病情已较稳定。这时，陈某却不听医院的劝告，执意要转到条件较差的医院医治，不积极配合治疗，最后导致并发严重感染而死亡。可以说，拒绝接受良好治疗是导致陈某死亡的直接原因，而这已经不属于保险责任范围，所以，保险公司不负死亡保险金给付责任。
原告律师观点：原告律师则认为，陈某在工作中说笑打闹违反了操作规程，虽说有主观上的故意，但无证据说明他心存对自身伤害的动机。整件事只能认定属于应该预见到结果，但由于疏忽大意而没有预见到，以致发生伤害的行为，这正是意外伤害的特征，保险公司应承担保险责任。至于说转院就是拒绝治疗，这是没有根据的，两者之间并没有明显的等同关系。陈某的病情已较稳定，转院能得到较好的照顾，也许有助于他康复。所以，不能简单地以“转院治疗”来作为拒付保险金的理由。疏忽大意才导致了事故的发生，如果将说笑打闹认定为故意伤害自己，到哪里都是说不通的。
法院认为：陈某在工作中打闹，这只是一种违章，并没有证据说明他故意制造事故来结束自己生命。陈某打闹所产生的事故应该认定是一起意外事故，而他的最后死亡是这一意外事故直接导致的，保险公司应该按保险合同约定给付医疗保险金和死亡保险金。最终判决：应该赔偿。
案件解析：认定某件事是不是意外事故，最关键的是要看有没有主观上的故意。虽说陈某在工作中说笑打闹违反了操作规程，但不能据此就认定他是故意的，因为确实没有证据说明他心存伤害自己的动机，最多只能认定他不小心或者是疏忽大意才导致了事故的发生。
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