如何合理投保

      725，什么鬼，天天听你们讲，是不是我火了，身体发福了、心态也膨胀了，把生日发出来，让粉丝准备礼物？No，No，725指的是7以7%的家庭年收入作为家庭保险的总预算，而不是10%甚至20%2预算有限的情况下，重疾保额按家庭收入的2倍来规划即可5定期寿险和意外险的保额应该等于5倍家庭年收入+负债之和。

      这是自我深入大保险公司一线几年，洞悉行业销售为上的乱象，从万千真实家庭的真正需求以及性价比角度出发，与团队不断碰撞、讨论，总结出的良心建议。因为大部分的情况是：隔壁老王，费劲千辛万苦，找到“某大师”，“大师，我应该拿多少钱习得保险大法？”大师说，“贫道从“美利坚标准普尔”取来真经，15%-20%的总收入补充元气足矣！”见老王眉头一紧，大师遂说到：“算了，看你骨骼惊奇，双十真经传你，10%总收入拿来，元气可得。”老王一看降价了！开开心心抱着保险大法回家了。第二年，老王却哭了。因为保费过7：老王夫妻一年收入15万，按照“双十大法”：一年1万5交保费，夫妻俩一个月不吃不喝，还没攒够。可平日里一家人吃喝拉撒6万，孩子上学4万，看病1万，免不了的亲朋应酬1万，剩下的钱3万。挤一挤交一个吧。到了第二年小舅子买车借了2万，老王纠结了好几天，不给小舅子？老婆不同意，给了小舅子？那就没钱交保费了，保险公司如意不如意？“不是你的错，保费花太多“。重疾过2：老王买保险时问大师“重疾保额买多少？”大师说：“5倍年收入，因为癌症的康复期5年，康复后无异于常人，治疗费用+康复费用要50万保额起“。老王算了一下，用家庭15%的收入2万来块，才能买到50万重疾保额，这还没到5倍年收入呢，可这已经远远超出家庭总收入的10%预算了。然而，老王的老婆和孩子还没考虑，还在裸奔！寿险和意外去不到5：1万5保费，买了个重疾就花光了是不是？作为家庭重大收入损失补偿，需要高达5倍年收入的寿险、意外，却没钱买了！真为老王感到焦虑！焦虑他没有早点遇到自我！跟着自我久了，看着我越来越多的白头发

      我也常常不由自主思考2个问题：保险是啥？为啥要买保险？用最少的钱，抵御未来不确定的风险，尤其是最能赚钱的时间段，这就是保险；采购回的工具，完全清洗一次，吹干使用；其中以打发蛋白用的工具和容器最为重要，不能有水有油或其他物质，否则蛋白永远打不发自我团队调研了上千个像老王一样的家庭，得出一个接地气且完全可行结论：在不影响保额情况下，7%家庭税后年收入是最合理的保费支出规划，没有之一！同时针对重疾保额，查阅加拿大、美国等发达国家保险行业相关资料后发现：第一：5倍保额并非是指重疾险，而是失能损失险。即得大病后，保险公司每年或者每月给一笔钱，来供患者治疗和康复，这种失能险目前国内基本没有；第二，5年生存率指的是恶性肿瘤，重疾险里还有那么多别的病种（例如，慢性肾衰竭、冠状动脉搭桥、急性心肌梗塞等），也非得要5倍的收入吗？所以，对于收入有限的家庭，自我团队最严谨专业的建议是：1、首先配置百万医疗，覆盖高额的医疗费用。2、购买的重疾险最好为终身纯重疾，夫妻保额20万起，并达到各自年收入的2倍，家庭经济支柱一定要按家庭总收入的2倍保额配置。比如男主收入15万，女主收入5万，那么重疾保额应为男主40万、女主20万；这样配置，不会超出预算，保额针对当前家庭条件，也十分合理！3、对于定寿和意外，在保险中可运用的杠杆最大，一定要做足保额！定寿保额=个人年收入5倍+负债之和经济支柱定寿保额=家庭年收入5倍+负债之和意外险保额=定寿保额这样在我们最赚钱的阶段，就能有最高的保额！同时，对于收入较高甚至很高的家庭，可以在此预算原则的基础上，适当的调高保障总额、保障年限，适当运用终身寿险、保险金信托，做好家庭成员的财富责任分配、家庭财富资产传承规划。

      这个我们后续再慢慢跟大家交流。725，你明白了吗？我把我725保险配置原则讲给老王，老王二话不说，把我胖揍了一顿！怪我说的太迟了！今天我偷偷地告诉大家，因为我知道花钱是必要，省钱是王道，好不好看疗效！

      保险代理公司和经历公司可以代客户索赔吗？

      重疾险，能买什么？

      相互宝竟然也拒赔了！