配置儿童保险需要谨记的注意事项，更要区分保障和理财
作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)
锦妹有个从初中开始就一起玩耍的好闺蜜，她可以说是一个硬核直男了，曾经夸下海口这辈子绝不生崽，前两年生了个小可爱之后彻底变成了一个温柔妈妈，从当初她嘲笑我杞人忧天，天天惦记买保险天天浪费钱到现在隔三差五就追着我问，应该给宝宝买什么样的儿童保险。给小宝贝买保险自然是没问题，但如果对保险不了解，就难免被别有用心之人给利用，今天锦妹整理了一些关于配置儿童保险需要谨记的要注意的几点事项，各位也能从中了解到保障和理财的区别，给各位年轻的爸爸妈妈扫扫盲。
一、给孩子投保前的必知事项
1.先给孩子上社保
无论给谁买保险，最应该注意的就是社保。
社保是体系最完善、应用最广泛的保障，是每个人都应该具备的基础保障。孩子也一样，现在很多城市都将未成年人列入社保范围，每年一两百块钱，无论是头疼、感冒发烧的小病，还是大病都能够按照规定报销，非常的划算。
另外，在有社保的基础上，购买商业保险会优惠很多，尤其是商业医疗险。
办理方法：孩子出生的三个月内，去当地社保局办理。如果超过三个月且非在校，可以去当社会保障局网站申请少儿医保。
注：每个地区的情况可能不一样，具体可咨询当地社保局
2.先给自己买保险
很多孩子都是家里的掌中宝，家里大人恨不得把所有好的都给孩子，买保险也一样，自己“裸奔”不碍事，先给孩子买了保险再说，其实这种做法是不对的，典型的本末倒置。
对孩子来说，父母对孩子的爱护是孩子最大的保障，而父母连自己都保护不了，怎么保护孩子呢？
只有自己不用担心大病、意外风险了，才是对孩子最大的保护。
因为一旦发生大病，有保险赔款治病；一旦发生意外遭遇不幸，有保险赔款支撑孩子的日常开支和教育费用。总之可以减少对孩子带来的影响。
所以，当为家庭配置保险时，一定要先把经济支柱的保险配置齐全，再去考虑孩子～
3.不要给孩子买寿险
寿险的保障责任非常简单：身故或全残是赔付保额。
保障责任简单，并不是代表没有用，而是说寿险非常有针对性；寿险就是为了保障家庭经济支柱身故或劳动力丧失的情况下，整个家庭不至于因缺乏经济收入来源而难以为继，比如孩子的教育和老人的养老。
简单点说，寿险就是保障有家庭责任的人的，而孩子是不承担任何家庭责任的，所以不需要给孩子配置寿险。
尽管孩子不需要寿险，但小保哥发现，市面上很多少儿重疾险依然包含身故赔偿责任，也就是说覆盖了寿险，有一些还是终身寿险，无一例外的这些重疾险要比纯重疾险价格高出一倍不止。
对于孩子来说，终身寿险是完全没有必要的，针对夹带寿险的少儿险产品，锦妹不建议大家购买。
4.孩子保额不用买太高
买保险永远不能回避的一个话题，就是保额；保额买多少合适？不少人肯定会说越高越好，毕竟高了总不能比低了差。
其实保额高低，都不见得好，低了出事不够用，高了保费出不起，保额足够用才好，但多少足够呢？这里面是有一些计算公式在，下次有机会小保哥可以专门给大家讲一讲关于保额的知识。
由于大家不懂保险，给孩子买保险，保额就难免想多买点，能买100万就不买50万，能买50万就不买30万，自己保额可以少一点，但不能亏待了孩子，其实这是一种错误的做法。给孩子投保过高保额，附带的高保费会给家庭带来经济压力，同时挤压大人的保障额度，可能会导致关键时刻，大人保额不够用，进而影响整个家庭。
另外值得注意的是，关于孩子的身故保额，国家有明确规定：
对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
5.先保障，再教育金
最近市面上出现了很多附带人身保障的少儿教育年金，这类保险通常以教育年金为主题，附带重疾、意外等各类人身保障，打着“出事保障，没事领钱”的旗号，受到了不少家长的青睐。
对于这类险种，锦妹建议大家如果不懂保险，不要轻易购买，还是尽量把保障和理财区分开来；小孩子投保的顺序就是意外+医疗，接着少儿重大疾病，最后可以再根据家庭经济状况，去选择投资理财类的教育年金。
为什么锦妹不建议大家为孩子投保这类教育年金呢？
其实纯保障的少儿险，保费并不高，加起来一年可能几百到一千块；而这类人身附带保障的教育年金，一年需要上万元的保费，保费的一小部分用来做保障，另外的都被保险公司拿去投资了。保障到期后，我们能拿回的教育金，其实只有投资收益的一小部分，大头都进入保险公司的腰包。
锦妹简单测算了几款类似的保障型教育年金，收益率在2%左右，与余额宝还差了一大截；所以给孩子买保险，切记保障理财要分开，先保障，条件允许再考虑是否配置教育年金。
锦妹说了这么多还是希望年轻的父母们能多了解一些这方面的知识，不仅仅是为了小宝宝也是为了自己，如果能够帮助到大家那就最好了。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关内容
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
