金佑人生保单真实案例
金佑人生是否真的适合，它的保金过高，并不适合所有的人，接下来小编就从真实的金佑人生保单上来大家讲解一下。
上图是我们举的一个例子:被保险人30周岁，男，选择基本保险金额10万，20年缴费 ，年缴保费标准4020元。
小编之所以没有把它们称之为“保险组合计划”，是因为这两款保险实际上就是一款保险的另 -种表述方式。
因为其它的保险组合计划主险是可以单独存在的，而这款无论是主险还是附加险，都不能单独存在，保险金额还必须是1: 1的关系。
更关键的是，这两款保险的保险金额只能给付-次。-款的保险金额发生给付，另-款的保险金额就降为“0”。
比如上例中，看似主险和附加险各10万，实质上就是提供10万而不是20万的保障。
保险公司之所以把本来是一款的保险硬 生生地表述成两部分，是为了规避保监会关于“重疾险不可以带分红功能”这一硬性规定。
我们来看一看客户投保上例保险后所享受到的保障:
身故保障:有效保险金额(等待期180天) ;
重疾保障:有效保险金额(等待期180天) ;
轻症保障:提前给付有效保险金额*20%;
这里，小编主要说明两点:
第一，我们看到各种赔付的标准是“有效保险金额”而不是“基本保险金额”，前面我们说的10万保险金额指的是“基本保险金额”。
那么，什么是“有效保险金额”呢?我们在说到分红时再介绍什么是“有效保险金额”。
第二，轻症保障是“提前给付”，而不是“额外给付”。轻症保障一旦发生给付，那么身故或重疾保章，就相对应地减少。
那么，这款保险的保费水平，也就是性价比如何呢?
我们还是来举个例子吧:同样的被保险人、同样的缴费年限和同样的保险金额，本博主见过保费最低的是2200元。
而且轻症给付还是重疾保障之外的“额外给付”。
基本比这款太平洋金佑人生的保费便宜了一半，总保费少缴3.64万。
下面，我们再来看一看这款保险的分红是如何计算的。
这款保险的分红基数，既不是保险费，更不是保险金额。
那些以为是以保险金额为分红基数的童鞋，可以去面壁去了哈。
那么，这款保险，是以哪个指标来作为分红基数的呢?我们再看下图:
我们要记住一-点，对于分红保险，“ 现金价值”是保险合约之中最重要的指标和内容。
由于我们这里看到的是业务员做的保险计划书而不是保险合约的正式文本，所以我们并没有看到“现金价值”-项。但据老管我的理解，上表中老管我用红线划的项目,实际上就应当是本款保险的“现金价值”
这款保险的分红基数，就是上表中的“现金价值”。
这也是为什么保险公司和保险业务员刻意淡化“现金价值”这一-保险合 同中重要内容的原因。
保险公司的每个会计年度，保险资金投资收益高于2.5%的部分，不低于70%作为分红分给客户。
我们再举个例子来表述一下吧，不是十分准确。因为分红险的分红计算相当繁琐，我们用举例的方式，也只是说一下分红的基本原理。
比如上一个会计年度，保险公司的资金收益率为4%，减去保单预定利率2.5%，还剩1. 5%。再乘以70%，1.5%*70%=1. 05%。
我们再来看一看第一年度的保单现金价值是多少呢?查-下上表，现金价值是310元。
现金价值乘以分红率(分红保险实际操作中是没有分红率一说的， 此处仅为了便于理解) : 310*1. 05%=3. 26元。
对了，第一年的分红，大约是3. 26元。
只是，在这里，这3. 26元并不返还给客户，而是用它再来分客户购买保险。
以此类推，每年的分红，都用来为客户再买保险。
这样算起来，保险金额应当是每年都是增加的。增加后的实际保险金额，就是我们前面提到的“有效保险金额”。
至于说被保险，人将来可以把这款保险转化为养老保险，本质上就是把这款保险退保，然后用这款保险的“现金价值”和每年的分红所得,为客户购买一款当
时保险公司认可的养老险。
虽然作为保险来说，金佑人生是非常高的，但是相对来说性价比也是很合适的，还想了解更多有关保险的资讯，就来加我好友吧。
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