重疾险性价比之争，渤海人寿嘉乐保来搅局了！

这款产品到底有哪些特色呢？

以为6月的重疾险市场够热闹了，没想到7月也不安静。

前几天超越者的风头还没过去，渤海人寿现在又跃跃欲试，发了一款嘉乐保重疾险（又名：前行无忧终身重大疾病保险）。

锦妹仔细研究了一下条款，发现渤海人寿的这款产品在一些方面确实做出了实质上的提升。所以还真不是为了搅局而随便发了款同质化严重的产品。

今天锦妹就来给大家介绍一下这款渤海人海的嘉乐保。文章分为以下部分：

嘉乐保基础保障分析

嘉乐保与其他产品的优势与劣势

总结

先来看基础保障，话不多说，先上图

给大家简单梳理一下。

投保年龄规定在30天-50周岁，最高可保70万，这一点倒是要比其他的重疾险更优秀，别的产品一般超过50万就要体检了。

其次是职业限制上，1-6类，满满的善意，很多产品规定的都是1-4类的限制，5-6类的人群这款产品可以特别关注。

健康告知只有5条，是锦妹看到现在算是宽松的产品了，这一点咱们下面好好分析。

重疾保障上，115种，当前重疾险市场产品算多的了，过关！

另外还有额外的重疾责任，60周岁前被保人发生重疾，直接赔付150%的保额，这项责任锦妹觉得是非常有意义的。

原因60周岁前年龄阶段的人群，往往还是家里的收入主力，如果在60周岁之前出现了风险，整个家庭的经济生命都会受到极大的冲击，而多赔付50%保额，能够让你更安心、更有尊严的看病。

这个责任，真的体现了保险的温度。

中症保障上，不分组，赔三次，理赔金额逐次分别为50%，55%，60%，轻症保障，不分组，赔三次，理赔金额逐次分别为30%，35%，40%。

另外，嘉乐保也有恶性肿瘤二次赔付的可选责任，这一点也是现在重疾险市场的主打方向了。

总得看下来，嘉乐保是一款健康告知宽松，职业限制少，重疾责任优秀，轻中症赔付金额有诚意的单次赔付型重疾险。

当然了，咱们说产品不能只说一款。

没有对比，你永远不知道这款产品有多优秀或是有多鸡肋。

锦妹就筛选了几款现在单次赔付型重疾险市场上热门的几款产品来跟嘉乐保比试比试，他们分别是

光大永明达尔文超越者

光大永明超级玛丽旗舰版

昆仑健康保2.0

海保芯爱

第一点要谈的是健康告知，嘉乐保的健康告知只有5条，在现在的重疾险市场上可以说是非常友好了。

锦妹大致上研究了一下，相较于别的产品，嘉乐保在健康告知上没有提及过去2年内是否存在：

血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查异常的情况。

另外在高血压的告知上，嘉乐保把限制放到了高血压II级（160/100）及以上，相较于别的产品150/100的限制，确实要宽松一些。

在额外重疾责任上，要给嘉乐保点个赞。

现在越来越多的产品都开始主打年轻多赔的概念，具体来说就是在多少周岁之前发生重疾，保险公司会多赔一些。

典型的就是超级玛丽的0-40岁客户投保，前10年重疾增加35%保额。

之后的姐妹版——达尔文超越者有所升级，把10年变成了15年，赔付概率相对提高了。

但嘉乐保这次放了个大招，没有前几年的限制，也没有年龄的限制，额外赔付的保额也提高了。

直接是60岁以前出现，额外赔付50%，总计150%的保额。

是个狠人...

不过在癌症的特定保障上，嘉乐保显得有些中规中矩，癌症特定保障是现在重疾险产品发展的一个主流方向。

类似超越者、健康保2.0都有特定癌症的额外赔付，嘉乐保这边，采用了相对保守的打法。

首次确诊非恶性肿瘤的重疾，下一次癌症赔付间隔期为180天，如果首次确诊恶性肿瘤，二次癌症赔付间隔期为3年。

典型的癌症二次赔付的责任设置，不过有一点相对突出，首次非癌重疾赔付和二次癌症中记赔付的间隔期是180天，比其他主流产品短了半年，保障上更给力一些。

还有一点是这款产品不太灵活的地方，保障期限上只能选择终身，如果在保费有限的状况下，想要通过拉低保障年限来做高保额，可能选择其他定期产品会更好一些。

最后来看看保费情况。

因为嘉乐保只有终身型的，所以在跟其他产品费率对比上，也只能用终身型的来对比，根据身故返保额还是返保费可以分为两种。

可以发现，不管是哪个形态，嘉乐保的费率都要比其他的几款产品便宜一些，虽然便宜的不多，但聊胜于无吧，所以在性价比上，这款产品确实没得挑。

另外很多朋友对互联网产品可能还有一些芥蒂，怕公司太小，以后理赔起来总有这样那样的问题。

这一次嘉乐保背后的渤海人寿，注册资本金很雄厚，在保险公司里面算是大手笔了，偿付能力也很稳健。

渤海人寿成立于2014年12月，渤海人寿主要股东由渤海租赁 、天津天保控股现代企业构成，公司注册资本金130亿元。

130亿是什么概念呢？

如目前在A+H股上市的新华人寿，注册资本31亿，保险业的巨无霸平安保险注册资本182亿。所以可别小瞧了渤海人寿。

锦妹总结

总的来说，嘉乐保也是目前为止市场上性价比比较高的一款单次赔付性重疾险。大家在挑选的时候又多了一个选择。

职业限制少，健康告知宽松，重疾责任优秀等都是卖点。

欠缺的地方主要集中在只能保障期限只能选择终身，不太灵活，以及癌症二次赔付的责任做的相对简单，对癌症保障有特殊要求的朋友可能选择上空间不大。

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