保瓶儿

这三款少儿意外险值得你选!

 作者:保瓶儿  2019-11-26 12:24:45  3835  0

       

少儿意外险

     

因为职业原因,我会跟很多宝妈有交流。

你会发现她们的朋友圈,经常会转发一些和孩子有关的社会新闻。

比如谁家小孩走丢了,哪个孩子出意外了,谁谁暑假游泳溺水了。

为人父母者,果然满心满眼都是孩子。

意外险是每个孩子必备的保障。

很久没写测评了,更新一下最推荐的产品清单。

       

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在同一位宝妈的朋友圈里,我看到了两条新闻。

第一条是这样的。

3岁的彤彤和妈妈吃完饭,去公园玩。

路上,彤彤蹦蹦跳跳地走在前面,妈妈跟在后面。

碰到一小堆石灰粉,彤彤一把抓起然后丢掉,没想到有少量的石灰迷了眼,彤彤用手去揉,石灰进入了眼睛。

而妈妈也不敢用水冲,因为听说石灰遇水生热,后果会更严重。

带孩子去医院检查,医生说彤彤的灼伤很严重,面临着失明的危险……

第二条新闻,恰好发生在我的老家。

妈妈像往常一样,烧了一壶开水,倒入玻璃瓶内凉着。

没想到1岁的儿子看到热气腾腾的开水,有些好奇,便去推玻璃瓶。

结果“砰”的一声,玻璃瓶被推翻,开水烫伤了他的肘部和腿部,烫伤面积约达40%……

配上孩子被烫伤的图片,真的让人不忍细看。

对于孩子来说,身边处处是危险。

对于妈妈来说,是无穷无尽的担心。

根据世界卫生组织和联合国儿童基金会的报告显示,全球每天有两千多名儿童死于意外伤害,每年有数以千万的儿童因为意外就医,可能留下终生残疾。

这些患儿中,1到3岁最多,4至7岁次之。

他们面临的是高昂的医疗费,和漫长痛苦的康复。

儿童的意外风险,确实需要被重视起来。

其实,很多人给孩子配置的第一份商业保险,就是少儿意外险。

只是很可惜,不少家长并没有掌握挑选的技巧。

       

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少儿意外险的产品形态很简单。

主要保障三个方面:意外身故、意外伤残、意外医疗。

1、意外身故

保障孩子因为意外造成的身故。

出事之后,保险公司会按照“意外身故”的保额,直接赔付现金。

不过相信没有家长愿意领这份钱。

2、意外伤残

保障孩子因为意外造成的残疾。

具体的赔付额度,除了取决于保额,还和伤残等级有关系。

比如意外伤残的保额是20万,最严重的一级伤残,赔付20万的100%;二级伤残赔90%,三级伤残赔80%。

直到十级伤残,赔付20万的10%。

3、意外医疗

孩子因为意外产生的医疗费,保险公司会进行报销。

比如平时猫抓狗咬、摔伤烫伤什么的。

意外医疗用到的概率非常高,理赔的时候也很考验产品细节。

买的时候,一定要关注这三点:

  • 免赔额:免赔额越低,产品越好。0免赔额意味着只要孩子因为意外产生了医疗费,就可以报销。

  • 报销比例:报销比例越高,产品越好。100%报销的产品,是最棒的选择。

  • 报销范围:报销范围越大越好。很多产品只报社保范围内的花费,而不限社保范围,能报销自费药、自费项目的产品比较实在。

比如孩子骨折,进口钢钉几千块,国产钢钉几十块,有了能报销自费项目的产品,就可以选择前者。

总之,意外医疗尽量选择0免赔、100%报销、不限社保用药的产品。

除了这三项之外,很多少儿意外险还会有一些加分项。

比如疫苗责任、监护人责任等,都不是最重要的,可以根据个人需求进行添加。

       

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关于意外身故和伤残的保额,想多聊两句。

按照国家规定:

孩子10岁之前身故,理赔不得超过20万;18岁之前身故,理赔不得超过50万。

所以我们通常会建议,家长给孩子买意外险的时候,保额不用太高。

因为你买很高的保额,意外身故了也只能按照规定来赔。

但是和一些家长的沟通,改变了我的想法。

原因是国家的规定,只限制了意外身故的理赔,却没有限制意外伤残的理赔额度。

少儿意外险中,身故和伤残的保额通常是一样的。

也就是说,孩子的意外身故如果买20万保额,那么他万一残疾了,最高也只能赔20万。

对于部分家长来说,可能会担心这个额度不够用。

很多家庭给孩子买保险,想的从来不是孩子死了怎么办,而是孩子万一病了、残了该怎么办?

对于特别担心伤残风险的家庭,可以为孩子购买高保额的意外险。

但是你也要知道,如果不幸身故了,会有一部分保费是浪费的。

具体要不要超额投保,可以家长自己选择。

       

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根据上面总结的挑选技巧,我们对比了很多产品,最后选择了三款。

在我心中,这是目前最好的少儿意外险:

       

少儿意外险产品测评

     

三款产品针对孩子最常用的意外医疗,全部是0免赔、100%报销、不限社保用药,保障意外门诊和意外住院。

1.   平安小顽童  

价格最低,赔付体验良好。

基础版每年只要60元,有20万的意外身故和伤残保额,1万元的意外医疗。

尊贵版有50万意外身故和伤残保额,2万的意外医疗,也只要150元。

它很简单,只保障最基础的三项责任,但是保障很踏实。

此外,小顽童针对1万元以内的小额赔付,可以直接在线申请,并且理赔体验很顺畅,一般3-5个工作日结案。

有读者反馈过,报案第二天理赔款就到账了。

2.   萌宝保 

支付宝爆款意外险,涨价之后依然能打。

安心款每年79元,有20万的意外身故和伤残保额,3万意外医疗,每天30元的住院津贴。

此外,还多了疫苗接种保障和第三者责任。

如果不幸因为疫苗出事了,或者孩子造成了第三者人身伤亡或者财产损失,会有相应的赔偿。

在意疫苗风险,或者孩子特别调皮捣蛋的,可以考虑这款。

但是有一点需要注意:

这款产品规定,理赔的时候需要提供孩子的出生证明。

如果已经弄丢了,为了避免理赔纠纷,还是不要选它了。

3.   微保少儿护身福

这是微信微保上的少儿意外险,分为学龄前、小学、中学3个版本,每个版本又有基础版和升级版。

基础版只有意外身故、伤残和意外医疗的保障。

升级版增加了骨折津贴、疫苗接种意外等等。

这款产品是三款里面价格最贵的。

但是意外医疗的保额也最高,有5万的额度,意外住院津贴也多,每天100元。

如果没有给孩子买小额住院医疗险,或者百万医疗险,可以考虑这种高保额的设计。

但是如果有其他医疗险,保额就不必太高了,因为买多了理赔也会冲突。

总结一下。

在意价格和基础保障的,选择平安小顽童。

在意疫苗风险,或者第三者责任的,可以考虑国泰萌宝保。

投保链接在支付宝的“蚂蚁保险”里面。

在意意外医疗保障额度的,可以考虑华泰少儿护身福。

投保链接在微信的“保险服务”里面。

如果担心意外伤残保额不够用,也可以多款叠加投保。

        更多保险问题,请点击免费咨询

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