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投保时遗忘的健康告知有必要补充吗?补充健康告知后会不会很麻烦?

 作者:吕明霞  2019-08-07 12:32:39  27023  0

最近有一位读者咨询了这样一个案例。

她在去年8月份买了一份重疾险,康乐一生C,保额30万。在之后的一年里,因为接触了更多的保险知识,想到在当初投保时有一些健康状况因自己遗忘而保险公司也没有问到,因此没有告知。这位女士担心如果没有如实告知,如果出险,保险公司会以此为由拒赔,所以自己向保险公司进行补充告知。

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告知的三点内容:

1.小时候左眼受伤,造成外伤性白内障,只是一个小点,且对视力没有影响;

2.三年前体检时,有乳腺增生;

3.医保卡给家人使用过。

这位女士本是为了避免以后可能出险的理赔纠纷而进行补充告知,结果保险公司给出的处理结果是解除合同,退回几百元的现金价值。而这位女士第一年交的保费是5000元左右。

保险公司已经解除合同的情况下,已经没有多大的挽回地步了。但是这位女士被接触合同的结果,其实不应该发生。

《保险法》中有明确规定:投保人的告知义务仅限于保险人进行询问的范围和内容。

也就是说,保险公司没问到的,客户就不用告知。关于这位女士项保险公司补充告知的三条内容,保险公司是怎么问的呢?

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从这里我们可以看到,这位女士补充告知的前两条关于身体状况的信息,是不需要告知的。因为保险公司问的已经如实答了,没有问得,就不属于没有如实告知。

再看第三条,关于医保卡外借,这里分两种情况。

一个是让家人以自己的名义挂号就诊,另一个就是只是用自己的医保卡给家人在医院或药房买药。

这位女士的情况是第二种,也就是用医保卡给家人买药。

这种情况是医保卡的合理使用,也是不需要告知的。医保卡有两个账户,一个是统筹账户,一个是个人账户。个人账户里的钱就是自己钱,是可以用来给家人买药甚至出院结算都可以的。就相当于,一张银行卡,你可以用这张卡帮别人买单,但不能把这张卡借给别人去贷款是一样的。

所以,其实这位女士的三条补充告知都是没有必要的。

那么投保后有身体状况方面的信息,是否需要向保险公司补充告知呢?

我们从三种情况来简单分析。

1.投保后想起以前有身体指标异常的情况,是否需要补充告知。

如果这些指标不会影响健康核保,或者保险公司在健康询问时没有问道,就不需要告知。

2.如果投保后见擦痕出身体指标异常,是否需要不能够告知。

如果是在等待期内查出有异常,等待期后确诊的情况,有些保险公司是不理赔的。所以如果购买了这样的保险产品,建议在等待期内不要做非必要的医疗检查,例如常规体检。

如果没有这样的规定,就不需要告知。

3.如果这些异常影响投保,而且在保险公司的健康询问范围内怎么办?如实告知是不是就会像上面那位女士一样被解除合同呢?

如果是在犹豫期内发生这种情况,建议直接退保,重新投保,避免出险解除合同损失保费的情况;

如果是在犹豫期后,就比较麻烦了。客户可以选择在同一家保险公司再重新买一份保险,投保时把之前没有告知的情况如实告知。保险公司通过这份保单知道了客户的身体状况,只要没有解除原先的保险合同,如果出险,保险公司必须理赔。

因为《保险法》规定,保险公司如果已经知道客户没有如实告知,但过了30天还没有解除合同,保险公司就不能以客户没有如实告知、隐瞒身体状况为由拒绝理赔。

而这份新保单,如果不想要,也可以在犹豫期内退保。

这里建议大家在投保时,对保险公司的健康询问,一定做到如实告知,避免以后出现理赔纠纷。同时,关于保险更加专业的问题,大家尽量去寻求专业人士的帮助,避免不必要的损失。

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