患病后买300份保险申请理赔被拒？法院：支持拒赔！

香港的重疾险，一直都是购买保险的首要选项。

据香港保监局公布的最新香港保险业临时统计数字显示，今年第一季度，由内地访客带来的新造保单保费为128亿港元，同比上升7.9%，占个人业务总新造保单保费的26.4%，在这些新造保单当中，约96%是医疗或保障类型的保险产品，例如重疾、医疗、终身人寿、定期人寿及年金等。

（图片源自香港保监局）

尤其是在如今癌症高发的社会背景下，香港保障类的医疗险（如重疾险）就显得尤为重要！

香港的重疾险，保障的大病一般在60种以上，甚至能达到100种左右。保障时限长达终生，且有复利分红。也就是说医疗有保障之余，还可以投资理财。

而且，价格便宜接地气，在大致相同的情况下，香港的重疾险比内地要便宜近30%。

这也是为什么那么多人会来香港买重疾险。

（图片源自百度）

但是，在购买重疾险的时候也要注意一件事！隐瞒病情投保，申请理赔是会被拒绝的！

杂志君真的不是开玩笑！

近日，就发生了这么一件事，就连法院都支持拒赔！

患病后购300份保险 法院支持拒赔

在某保险公司工作的王先生，确诊罹患慢性肾炎（尿毒症）后，竟隐瞒病情，在多家保险公司购买重疾险！足足有300份！然后等病情恶化至肾衰竭的时候，再一一向保险公司申请理赔。当然，保险公司审核后发掘的其隐瞒病情，拒绝理赔。没想到，王先生竟然上诉至法院，要求保险公司理赔！

你觉得，这样的案件，法院会如何判决呢？

（图片源自百度）

毫无悬念，拒赔！

法院审理查明，涉案保险合同基本条款“明确说明与如实告知”：被保险人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。被保险人故意不履行如实告知义务，对于保险合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担保险责任，不退还实际交纳的保险费。

一审法院认为，合同投保过程中，王先生在接受健康告知询问时，没有如实回答，隐瞒既往病史，在“健康告知”中“是否最近六个月有过医学检查结果异常或正在进行治疗”“是否患有肾病综合征、肾功能不全疾病”的选项，均表示为“否”。该事实足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。

考虑到王先生曾从事过寿险顾问职务，他应对保险条款内容充分了解，且其网络投保明确选择否认其正在进行治疗，并否认其患有肾病综合征、肾功能不全疾病，可见王俊投保时确实未履行如实告知义务。据此，对王先生的诉讼请求不予支持。

王先生不服一审判决提起上诉。不过，因其隐瞒既往病史，在申请理赔后接受保险公司调查时仍不如实告知病史，可见其在购买涉案保险前后均未遵循诚实信用原则。法院最终裁定维持一审原判。

这样的结果，一点都不意外！

在日常生活中，有部分人为了购买重疾险，会刻意隐瞒了自己的真实健康状况。在保险健康告知一栏全部选“否”。但杂志君建议，最好不要“以身试法”，贪字得个贫。罹患疾病的心情，杂志君能理解，所以杂志君一直提倡买保险一定要趁早，别等出事了才“抱佛脚”。但类似王先生这样的投保行为，千万不要学！

“健康告知”这一环，不是让你走流程而存在的。而是关切到保险的保障！在购买保险的时候，一定要重视起来！

今天，杂志君就来跟大家说说“健康告知”，希望大家在购买保险的时候都可以重视一点，别“蒙混过关”！

（图片源自百度）

投保建议数百条，健康告知第一条！

所谓健康告知，就是平常大家在购买医疗、保障类保险的时候，都会填写一份健康告知。这份健康告知包括了你近期的身体情况、有无病史住院史、治疗情况以及用药情况，还有平时的生活习惯等等全面可预测判断你健康状态的内容。

众所周知，健康告知决定保险公司是否接受你的投保，或是以什么条件为前提承保，且在后续，如若你健康出现状况的时候，还决定着保险公司受不受理你的理赔申请。

所以，是非常买保险时非常重要的一环。

1. 健康告知，如实告知！

关于健康告知，一点都不难，告知告知，就是把关于你所有的健康状况如实告知！

《保险法》也有相关的规定，在订立保险合同的时候，保险人（指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司）就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人按照规定条件有权解除合同。

有些人觉得，身体目前也没有什么毛病，就体检的时候某项指标有些高，这不需要告知了吧！？

杂志君告诉你，你这样的行为也就属于“隐瞒”、“欺诈”了。体检的指标和罹患疾病的概率也是有联系的。平常人是不太理解指标的含义，但建议可以找靠谱的保险从业人员咨询一下。在投保的时候，一定要坦白告知这一点！否则后果自负！

2. 健康告知，阅览详尽！

就像上述提到的，很多人在投保的时候，一看到“健康告知”，就全部选“否”。这是对自己不服者的一个表现。

懒得花时间看甚至是想“蒙混过关”迅速签订好投保协议，获得保险保障，殊不知，到真的需要理赔的时候，被拒绝才欲哭无泪。

“掩耳盗铃”的道理，想必大家都懂。填写“健康告知”，也是同一个道理。一定一定要阅览详尽，正视自己的健康以及保险保障，对保险和自己都负责，这样买完保险才会更安心些。

3. “健康告知”不过关怎么办？

如近两年有做过手术或者是住过院、甲状腺问题、乳腺问题、高血压、心脏病、消化道疾病等，“健康告知”这一环或许就比较难通过了。

尽管如此，也要如实告知。保险公司会通过智能核保、人工核保等方式去审核是否承保，又或是有条件地允许承保。

一般来说，保险公司会推出可行性方案，比如加保单费用（用贵一点的价格购买保险）、再延长观察期（观察一段时间后，再决定是否承保）、部分承保（除了异常症状外都保障）等，再者就是拒绝承保了。

所以，健康告知不过关，并不等于无法投保。但一定一定要如实告知，才能令保险有保障！

4. 遗漏告知情况情况，怎么办？

有些人比较“大头虾”，可能会忘记告知自己的过往病史。等想起来的时候才发现，这些问题恰好会令“健康告知”不过关，这个时候怎么办？

一般来说，这个时候如果选择退保，肯定会有点损失。但也好过你藏捏着不说。杂志君会建议你尝试与保险中介联系，补充告知，看看保险公司那边是怎样处理这件事的。

写在最后

不管是购买医疗或保障类险种，“健康告知”一定要做到位！千万不能抱“掩耳盗铃”的心态“蒙混过关”，否则最后理赔的时候，吃亏的还是你自己。

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