买医疗险还是重疾险？只要有一个就可以了吗？

　　很多朋友在纠结，买一份医疗险一年也就至多几百块钱，但是保额也是上百万的，而重疾险通常一年保额都要几千元甚至上万元，这其中有什么什么不同呢？我到底是应该买医疗险还是应该买重疾险呢？需要都买吗？还是只选择其中一个就可以了呢？

　　有这样子的纠结也很正常，不过今天就不跟大家绕弯子啦！直说：医疗险不能代替重疾险！，医疗险和重疾险各有各的优点，不能互相替代！那么两者之间到底有什么不同呢？下面我们来详细看一看，

　　1、赔付方式不同

　　重疾险的特点是提前给付，并且无论投保人是否看病并且有实质性的医疗花费，都不影响拿到理赔额，也就是说，一旦投保人确诊了合同约定范围内的疾病，即可一次性拿到理赔款。但具体你如何花这笔理赔款，那不在保险公司的管理范围内，保险公司是只管给钱的。

　　医疗险的特点是报销制度，投保人必须是为看病有实质性的医疗花费，凭借单据才可以获得相应的理赔款，而这笔花费也是需要自己先垫付，最后再拿着发票等单据找保险公司报销，花费多少报销多少！

　　看到这里，许多朋友可能觉得自己仅仅购买医疗险也可以了，不过别急，我们马上来举个例子：假设在只有医疗险的情况下

　　小A的家人不幸得了癌症，医生告知必须要马上住院治疗。

　　通过了解，不包括入院前及开始治疗后七七八八的检查费，手术费、药物费，还有开始治疗后的各项费用，光是第一个疗程，就要准备十万打底。

　　小A本来确实买了医疗险，但是医疗险得事后报销，这个十万必须得自己先掏呀，可是小A一时半会也拿不出那么多钱，则只好向亲戚朋友借了，等理赔款报销了再还，但这也不是什么问题，关键问题在于家人做完手术也得有人照顾，小A只好跟公司请假照顾家人，这么一来，收入也断了

　　看明白了吧，医疗险这个事后报销制度只能满足投保人住院治病的花销，但是却补偿不了疾病给家庭带来的其他经济损失。

　　2、稳定性不同

　　医疗险是短期险，大部分都是一年期的，市面上好一些的同类产品顶多是5-6年内保证续保，长期续保的产品目前市面上还没有！

　　而重疾险大部分是长期险，投保人购买时就约定好投保年限，比如交20年保到70岁或者交30年保到终身之类的。

　　重疾险是只要咱们每年按时交保费，无论这款产品中间是否停售，只要患了合同约定范围内的疾病，保险公司都得按当时约定好的条款给予赔付！

　　所以对比下来，就稳定性这点而言，医疗险相比重疾险来说也是差了很多！

　　3、价格不同

　　乍一看，医疗险一年只要几百元钱，交起来也没什么负担，比重疾险便宜多了！

　　但是，真的便宜吗？

　　从上图可以看出，假设都是从0岁开始保障到70岁，一款重疾险产品1400元/年，保费固定，交30年，保到70岁，总共4.2万；而医疗险产品是随着年龄的上升保费上涨，保费按年龄调整，总共8.9万。

　　医疗险虽然年轻的时候确实便宜，但随着年龄增长，保费上涨

　　而重疾险虽然年费算起来比较贵，但保费是固定的，交30年算下来的总保费比买医疗险少了一大半。

　　但是医疗险就一无是处了吗？那只用买重疾险就可以了吗？

　　还真不行，重疾险也有自己的局限，代替不了医疗险。

　　去年有一篇很火的文章《流感下的北京中年》，作者的岳父因为流感病毒引起肺炎，刚开始没有太在意，导致后面的病情恶化，花了七八十万不说，岳父最终还是走了！文中提到主要的花费是在ICU病房，一天就得8000-20000块不等，这些花费要是发生在普通家庭身上，根本承受不了。

　　但这种流感病毒，你说他严重吗？也严重，但是却不在重疾险保障的范围内。

　　所以，重疾险也有它自身的局限，是代替不了医疗险的！

　　预算够的话，最好还是两个险种互相搭配才是最好的！

　　如果预算有限的话，建议是年轻人选买重疾险，而家里的老年人选用医疗险！sss

　　总而言之，重疾险和医疗险相得益彰，谁也代替不了谁！

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