投保指南

年收入30万的家庭保险规划,年收入30万的家庭如何买保险?

 作者:  2017-07-26 17:58:06  5078  0

  米宝已经给大家介绍了年收入10万、20万的家庭该如何配置保险规划。今天,我们再来侃侃年收入30万左右的家庭,应该怎么实现保障的全面覆盖!

  同样,米宝先声明一下,如果只看年收入30万这一点,根本不能说明什么,同样的年收入,情况也会有不同。比如是单职工家庭还是双职工家庭?有负债和无负债?有病史和无病史?年结余比例高年结余比例低?自己年龄大还是小?孩子年龄大还是小?等等,都需要了解清楚了才能做出更有针对性的规划。

家庭保险规划

  下面就跟米宝一起来看一下一般情况下,年收入30万的三口之家应该如何买保险?

  如果大家看后有不明白的地方,或者家庭情况比较特殊,需要详细的针对性的方案,那就在保险定制栏目给米宝留言吧,米宝会及时回复的。

  1、家庭风险分析

  家庭情况:

  30岁,男;

  30岁,女;

  孩子2岁;

  家庭年收入50万;

  另有100万房贷;

  20万车贷;

  这与昨天的案例差别不大,区别在于年收入和车贷、房贷上面,对于大部分在一线城市打拼的85后来说,很多家庭都处于这种状态,高薪收入,但是按月房贷车贷,不容有失,一旦夫妻双方有一个出点意外,就容易导致失衡,所以是非常有必要做风险保障的,需要关注的风险包括:

  重疾风险主要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失,以及治疗之后疗养费用支出。

  身故风险:由于疾病或者意外身故,不仅家庭要偿还高额的房贷,而且子女和父母的赡养问题也要考虑。避免人不在了,债务还在的问题。

  意外风险:由于开车上下班,还有孩子活泼好动,都容易发生意外的风险,所以要做好意外风险的保障。

  医疗风险:由于罹患疾病,而产生大额的医疗费用支出。

  因此,保险规划的重点就是确保夫妻二人的赚钱能力,建立风险杠杆账户,将有可能遭遇的重疾、身故带来的家庭经济损失转嫁给保险公司

  2、方案设计

  依旧本着先大人后小孩的原则,确保大人的保障和保额足够高,大人采用终身重疾险和定期寿险搭配,孩子采用消费型的重疾险。大约拿出年收入10%左右来配置整个方案。

  搭配方案:

  男:定期寿险50万保额,保30年

  终身重疾50万保额

  医疗险300万保额

  意外100万保额

  女:定期寿险50万保额,保30年

  终身重疾30万保额

  医疗险300万保额

  意外100万保额

  宝:定期重疾45万保额保20年

  少儿白血病保险50万

  5万住院医疗险

  100万高免赔额医疗险

  10万意外险

  以上配置方案全部保费总额不到30000块一年,合理的控制在预算之内。

  3、方案解析

  重疾50万保额是算是最低保障,因为年收入在50万左右,所以配置的是终身终极,货币是会贬值的,而重疾最重要的作用是失能收入补偿,生病后是很多年无法工作的,这笔钱必须考虑这笔生活费。如果觉得保额不是很高,可以在搭配消费型的重疾,增加保额,这个就相对灵活,根据预算来添加。

  夫妻双方都有社保的条件下,医保可以解决小问题,稍微生大一点的病费用都有高额医疗险可以报销,跟重疾险搭配可以完美解决疾病的治疗和后续生活问题。

  定寿,也相对划算,目前市面上很多性价比高的定寿产品,弘康大白,擎天柱等等。适合现在的家庭情况,弥补身故后的经济缺失。

  孩子2岁,容易生病住院,增加低免赔额的医疗险,对低额的医疗费用报销,对于孩子高发的白血病单独做补充,白血病总共有100万的保额,可以保孩子到成年。

  以上方案,全家都没有保障死角和漏洞,未来收入增加后可再适当增加保障。

  在写今天文章时,米宝查到了15年《虎妈猫爸》的案例,当时剧里赵薇家庭年收入也是30万,通过理财为孩子置换学区房,与米宝今天的话题很相似呀,给大家贴出来一起看看!

  4、案例

  15年《虎妈猫爸》的热播,引发了大家对孩子教育的热烈讨论。孩子的教育是家长极为关心的问题,其中教育经费开支也占到家庭开支的不小比重。电视剧中赵薇饰演的母亲为了让女儿上好的学校,卖房卖车为孩子买了学区房。这样的行径虽然疯狂,但是为了孩子上学买学区房的例子在现实生活中也不少见。本文将通过以下案例为您说明。

  案例回顾:年收入30万如何买学区房?

  赵女士和丈夫育有一个女儿,目前在上幼儿园,孩子的教育问题一直困扰着夫妻二人,赵女士希望能够尽早为孩子储备一笔教育金。另外,考虑到女儿马上要上小学了,夫妻俩希望更给孩子找个好一点的学校,思来想去二人决定给孩子买一套学区房,以下是赵女士一家的收入和开支状况。

  收入:赵女士年收入16.16万元,丈夫年收入约14万元。合计家庭总收入30.16万元/年。

  支出:赵女士女儿保险(大病保险和意外保险)支出5930元/年;赵女士本人大病保险支出4620元/年,丈夫大病保险支出4740元/年。此外,每月固定支出包括:孩子幼儿园费用1800元/月,日常消费1200元/月,衣服物品、父母赡养、人情往来1200元/月。总支出6.57万元/年。

  投资:保本基金40000元、理财黄金13000元、债券基金30000元、股票基金10000元;一套两居室市值300万元。

  负债:无。

  理财目标:为孩子储备教育金,购买学区房。

  大家保理财专家分析:

  从赵女士目前的家庭收支及资产配置来说,建议可以加重丈夫和自己的保险比重。赵女士和丈夫都是家庭经济来源的支柱,肩负着抚养孩子和赡养老人的双重责任,因此建议二人增加保障型定期寿险的比重。

  此外,女儿已经上幼儿园,为孩子准备教育金的想法是值得肯定的,建议购买教育金保险,每年投入,等孩子上高中、大学后可以使用。

  理财建议:

  1.购买教育金保险:

  选择专门的教育金保险产品,缴费期间可以选择10年或者15年。孩子上幼儿园期间每年可缴费7万,上学后每年返还分红,15年后可储备100万左右的教育金储蓄。

  2.增加保费豁免:

  目前赵女士的女儿已经有了大病保险和意外保险,建议这两个保险产品要结合保费豁免,以防万一。

  3.换学区房:

  一般来说,学区房要住满3年才可以进去该校区学习,因此大家保理财专家建议赵女士尽早购买学区房。赵女士目前的房产价值300万,可以出售目前的房产,拿出其中的180万作为学区房的首付,申请20—30年的贷款。那么还有120万元可以用作投资。

  那么120万应该如何投资呢?理财专家建议:

  1.建议出售1.3万元黄金和1万元股票基金,结合一部分房产出售的资金来投入股票,但是股市投资不宜超过家庭总收入的10%;

  2.拿出100万投资收益达到6%-7%的稳健型产品,即可实现10年间翻一番的目标;

  3.3万元债券基金、4万元保本基金可与手中剩余流动资金一并规划为6个月的家庭准备金。

  以上便是米宝为年收入30万家庭做的保险规划,有针对性的合理的做出保险规划,也是省钱的一种方法。希望上述结果能帮助你们更好的做出买保险的决策。

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