人寿保险金可以当成遗产继承吗?

　　一般我们买保险肯定也就是为了可以自己有份保障，也可以给家人送一份安心，尤其是这两年买人寿保险的人更是增加了不少，于是乎就有人有疑问了，人寿保险金是否可以当成遗产来继承呢?下面就随小编一起来了解一下吧!

　　人寿保险，是保险标的为人的生命、健康等的保险。投保人与保险公司订立保险合同，并按约定交纳保险费后，保险合同关系成立，保险人应在保险事故发生时，向受益人支付保险金。

　　人寿保险合同中，受益人就是根据合同有权领取保险金的人，受益人由被保险人指定，可以是投保人，也可以是第三人。被保险人未指明受益人时，他的法定继承人应推定为受益人。

　　被保险人死亡后，受益人应得的保险金不能列入遗产范围，不能作为遗产继承，也不能用来清偿死者生前所欠的税款和所负的债务。这是因为，在保险合同订明受益人时，保险金的所有权已经明确为受益人所有。被保险人如未指明受益人，法律推定其受益人为其法定继承人。在此情况下，保险金仍不属于遗产，而是被保险人的法定继承人的共有财产。法定继承人分配保险金，属于对共同财产的分割，而不是当遗产来继承。

　　人寿保险或其它各种保险之所以能存在就是因为有各种人力难以预知和控制的不测，人都是要死的，但什麽时候撒手西归却是无法预先知道的。如果人人都知道什么时候会死，保险公司早关门大吉了。人寿保险不是要消除或降低死亡的风险，这不是保险公司的工作,
保险公司的工作就是在平时销售保险，收取保费，在不测发生时给保险受益人发放死亡理赔。人死不能复生，但保险公司的理赔支票将给其家人带来财务上的保障，从而减轻精神上的压力，在悲痛之余获得些许的宽慰。

　　首要功能，对家庭的保障人寿保险的作用人寿保险的首要功能是家庭保障( family protection)
。就像盖房子要打地基一样，人寿保险是做家庭财务规划的基础，不可或缺。房子盖得越高越大，地基也要挖得越深越厚。所以，如果你有房子或小孩，你一定要有足够的人寿保险。实际上，买房子或生小孩也确实是大多数人购买人寿保险的主要原因。有了足够的人寿保险，一旦不测发生时可以保证配偶和子女的生活不受影响，小孩可以成人成才。你走了也了无牵挂死而瞑目了。

　　也是积累资金的一个方法人寿保险也是积累资金的一个方法。不论是储蓄型的保险，还是投资型的保险，都有现金值。人出事了，可以拿到死亡理赔;即使不出事，在需要时也可把现金值取出来或借出来，作各种用途，如子女的大学教育基金或是退休收入的一个补充。

　　可以帮助自己做好储蓄购买各种终身保险或是返还保费式保险相当于某种强迫储蓄或投资。存钱难，花钱易，每月100或200元，很容易就花出去了。但如果拿来买保险，每月固定从你的银行扣钱，等于强迫你储蓄一样。坚持10年、10几年后可以累积一笔很可观的现金值。不少客户买房子的头款, 信用卡还债甚至离婚后开户都是从过去买的保险中借现金值来救急。

　　人寿保险有税务上的好处各种永久性的人寿保险都有现金值，现金值在滚动过程中不用交税。日后取出来或借出来在保险有效时也没有税的问题。最后人去世了，死亡理赔不用交所得税。人寿保险如果设置成不可撤销的信託，其死亡理赔也不用交遗产税。

　　永久性的人寿保险是做小孩教育基金的有效手段除了前面提到的税务好处外，人寿保险上的现金值不计入资产，因而不会影响到小孩申请资助。假设两个家庭，收入差不多，其中一家给小孩准备了15万大学费用在529和共同基金上，而另一家也准备了15万，但有12万现金值在保险上，有3万在银行账户上。在申请奖助学金时前一个家庭的15万全要算他家的资产，若有15万529账户他几乎不可能拿到任何资助;而后一个家庭12万的保险现金值是不需要申报的，他的资产只有3万。大家知道美国的大学资助是按基于需求(need-based)
来计算的，这只有3万资产的家庭无疑有极大的可能拿到资助。

　　人寿保险的现金值和死亡理赔不受债主的追讨，也不受官司的追索收入高、风险也高的行业，如医生，都愿意买很多人寿保险，原因就在于人寿保险是资产保护(asset
protection)
的有力武器。近几年不少大陆有钱人到美国来砸大钱去买保险也是看准了人寿保险不受债主追讨，不受官司追索的特性。在大陆有些人来钱很容易，但大陆风险也大，一不小心就栽了，不仅要蹲大狱，而且要没收财产，剥夺政治权利。而美国是法治社会，钱来得不容易，但法律也保障私有财产，人寿保险就是保障个人财产的一种特殊的工具。

　　人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具2016年过世的人如果总遗产超过545万，超过的部分就要交多达 40%
的遗产税。而且这个限额是每年都会变的，随著美国政府欠债越来越多，政府必然会加税，而遗产税是最不会引起众怒的香窝窝。IRS 要求人过世后9个月内交齐税金，而且只要现金，不要房地产。没有现金的话，法院只有廉价拍卖房产，支付完税金(40%)及法院认证费用(大约5%-12%)，才把剩下的钱交给继承人。如果你有人寿保险，受益人仅用2周就可拿到免税的理赔金。所以作遗产规划的人都公认人寿保险是投入最少而产出最大的一种投资。几乎所有的人都会通过买人寿保险来准备现金付身后的遗产税，当然前提是你身体还行，是可被保的(insurable)
，保险公司愿意给你保险。如果你身体很糟糕，风险太大，保险公司可能拒绝你的保险申请。所以，买保险要越早越好。

　　其实在小编看来人寿保险的好处还是挺多的，因此大家可以考虑一下，但是作为遗产的话应该不可以的，所以小伙伴们也要自己制定一个适合的保险计划，而不是盲目的去买保险，请多多关注米保险。

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