什么是保险红利？
保险红利也即保险分红，是投保者购买理财投资保险，特别是分红保险之后，根据保险公司的经营收益情况所获得的可分配盈余。短期内各保险公司保险红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，保险红利差异就相当大了。可能大家还不了解保险红利，下面，小编就给你简单介绍一下。
一、保险红利的分类
目前市场上分红保险产品有两种分红方式，保费分红与保额分红。一般一个分红保险产品只有一种分红方式，分红型保险红利计算可以用以下几种方式：
1、保费分红（现金价值分红）
保费分红又称美式分红，也称现金红利，是是以投保人已经交付的保费（或现金价值）为计算基础，对应分红利率为保单分红。保费分红实际上是以投保人交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额4种领取红利方式。无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。大多数保险公司都选择这种方式。
举例说明，在这种方式下，投保人购买某种分红保险产品，相同保额，但缴费方式不同：
（1）趸缴保单。自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同。
（2）期缴保单。保单开始年度得到分红较少，随缴费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增。
因为期交保单缴费总额大于趸交保单，在缴完全部保费后，期交保单的分红可能高于趸交保单。以所缴保费为基础进行分红，
2、保额分红
保额分红是相对于保费分红而言的，以保单投保保额为计算基础，对应分红利率为保单分红。保额分红实际上是以保单投保保额的多少为权重，在全部保单之间分配全部的可分配红利。保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，保额分红并不是现金分红，所以红利的领取方式不如保费分红那样灵活，只能通过退保或者减少保额的方式来获得红利。目前，国内很少有保险公司采用这一方式。
在这种方式下，投保人购买某种分红保险产品，相同保额，无论缴费方式如何，每年的分红相同，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额也相同。也就是说，只要保额相同，期缴保单与趸缴保单的分红相同，即不管缴了多少保费，分红都一样。
二、保险红利如何计算?
首先，举一个没有分红的案例。例如，隔壁老王五年前买了一份人寿保险，交了1万元的保费，当时承诺5年后能拿回本金+2500元的利息+分红，到期后去拿，只有利息1200元，没有分红，请问这是怎么回事？
人身保险产品的保险利益是以保险合同的记载为准的，其它的无论是业务员还是什么领到承诺所谓的利息和分红都是无效的。发生这样的事情的时候投保者可以和保险公司沟通，把相关信息提供给保险公司的工作人员，这样保险公司会审核投保、回访记录等相关手续是不是合规，并把最终的结果告诉您，让您的权益有所保障。
另外，“分红保险”中的利益演示是基于公司的精算和别的假设，不是保险公司以往或者将来的保险收益，保单的红利分配是难以确定的，要按照“分红保险”业务实际经营情况来确定，所以保单红利演示只是一个假设，并不是投保将来实际获得的保单红利金额，保险红利也许会很少也许会多点都是不确定的。
另外按照保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》，八年业务员可向客户进行红利高、中、低档演示，演示红利水平和实际派发的红利水平不同，仅仅是一个参考。
保险红利能否比银行利息多呢？给大家举一个例子来说明吧，例如，张阿姨到银行存钱，银行工作人员热情向她介绍一款业务，说：存款利息会比一般储蓄利率多很多，还赠送一份分红保险。张阿姨就开了户，存了3万元，期间是5年。张阿姨的儿子回家后听说了这个事，仔细查看才发现，张阿姨办理的定期存款所赠送的保险，也即投保了保险，分红会不会比银行利息高根本不确定，也不可以提前支取。张阿姨现在很后悔那么该怎么办呢？
张女士投保的是人寿保险产品，此事可以向保险公司咨询，保险公司会在了解保单的基本情况，将审核相关投保手续后给投保者一个答案。
另外消费者要知道的是：银行渠道出售的保险产品以及银行理财产品是不同的，功能不同，保险侧重于保障，帮您做好风险规划，而银行理财产品侧重收益。分红保险能让投保者可以在获得保障的同时还能享受保险公司的经营成果，风险性相对于股票或基金投资要小很多，很多人选择分红保险等理财保险就是冲着这一点来的。
综上所述，“分红保险”中的利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不是实际上的保险分红，仅供参考，同时银行渠道销售的保险产品和银行理财产品是有所差别的，大家在投保的时候要注意了解清楚，以免发生损失。若是家庭闲置资金，建议大家从保险保障和投资收益两方面来综合考虑，毕竟现代家庭资产配置选择保险还是很合适的。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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