重疾险免责条款？你还不知道吧……
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如今大部分的保险客户，甚至连不少保险从业人员，在面对重大疾病保险产品时往往只关注保障利益，但对于重疾险免责条款却往往不加以重视。究其原因可能是大部分免责条款给大家的印象是雷同。
但实际上，这其中还是有区别的。
看了这么多的重大疾病保险的保险利益对比，大家是不是有点视觉疲劳？今天米保险给小伙伴们来点新菜——重疾险的免责条款。
一、 免责条款的定义
免责条款，是指是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。对于保险合同而言，一般是针对投保人或者被保险人发生某些情形，保险公司不担负赔偿保险金的责任。显然这与小伙伴们的保险利益也是休戚相关，不应该被忽视。
二、免责条款的分类
责任免除，按免责依据分一般包括两大类——依法免责和依约免责；按免责对象分为两大类——原因免责和结果免责。
1．重疾或者寿险中依法免责的条款有：
1.1投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。源自保险法（2014.8修订，下同）第二十七条第二款和第四十三条第一款。本意是防范道德风险，保护被保险人。
1.2被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。源自保险法第四十四条第一款。本意是防止逆选择。
1.3被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。源自保险法第四十五条。
2．重疾或寿险中的依约免责条款，是指合同中约定的，不具法律条文依据的保险人免责条款。
除依法免责条款外，均为依约免责条款。
3．重疾或寿险中的原因免责条款：
3.1被保险人主动吸食或者注射毒品。
3.2被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车。
3.3战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱。
3.4核爆炸、核辐射或者核污染。
3.5被保险人故意自伤。
3.6遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常。
4．重疾或寿险中的结果免责条款：
4.1被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病
凡符合原因免责情形的，保险人对于与该原因有关的一切损失结果皆免除责任。符合结果免责情形的，则应当区分哪些属于免责，哪些不属于免责。例如被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，一般会将经输血或因职业导致的该结果除外。
三、
部分保险公司重大疾病保险产品的免责条款对比
1.免责条款确实雷同。
2.重疾/轻症免责条款中，
2.1平安对酒驾免责，对无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车没有说明。
2.2国寿不赔艾滋病；
2.3同方、瑞泰对于因职业关系导致的感染艾滋病病毒或患艾滋病不赔，医护人员投保时应注意。
2.4遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常，陆家嘴、平安、国寿有特定病种除外。
3．身故免责条款中，
3.1华夏采用与重疾/轻症相同的免责条款。被保险人故意自伤不赔，我的解读是自杀也不会赔；艾滋病身故不赔（经输血或因职业导致，除外）；先天性疾病身故不赔。欢迎拍砖。
3.2中英采用与重疾/轻症相同的免责条款。我的解读是艾滋病身故不赔（经输血或因职业导致，除外）；先天性疾病身故不赔。欢迎拍砖。
3.3平安对酒驾免责，对无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车没有说明。
3.4长城对高风险运动免责。
3.5信诚的身故免责条款是亮点，只有三条。
4．最后说一说发生免责事件后的合同处理情况。
4.1身故或全残，有的产品在某些情况下会要求缴费满2年才能退现金价值，具体见表格说明；
4.2对于重疾或轻症，最厚道的是同方，重疾或轻症均免责但合同继续有效。其次是泰康和瑞泰，轻症免责但合同继续有效。信诚对于处理情况，条款中未作说明。
以上就是关于免责条款的小细节，希望每一位点开文章的朋友们看完都能受用，大家也可以转给身边有需要的朋友们哦！
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