深度测评好医保·重疾险
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对于支付宝上线的保险其实很多人还是很期待的，毕竟他真的是方便实惠了很多人。今天我们就来深度测评一下最新上线的好医保·重疾险（终身），看下他的性价比，值不值我们去购买。
先看基本保障。
重疾/轻症
100种重疾+50种轻症。我把所有条款扒了一遍，没发现有明显的缺失项目。疾病保障很全，放心。
额外保额
好医保·重疾险（终身）借鉴了很多港险的设计，具体就是保额提升。
提升有两种。
1.根据不同的投保年龄，投保前10年保额提升。
2.每年体检，提交体检报告，第二年保额提升20%。这两个都是非常实用的功能。第一个，比如我30岁投保，可以保证在30~40岁，这10年最需要保障的时间内，保额更高。第二个，可以激励我每年去体检。只要每年坚持体检，就能永久性获得“保额提高20%”的BUFF。两项加起来，最多170%的保额。
小坑：重疾赔三次
上边的宣传里说是重疾和轻症各赔三次。但是点开详细介绍就能看到，重疾赔三次，后两次只能是恶性肿瘤，而且只赔保额的80%，当然这只是宣传上的小坑。第一眼看上去容易引起歧义，感觉被坑。如果仔细研究产品条款，还挺有用的。具体来说，每两次赔付间隔是3年。也就是第一次重疾（不一定是恶性肿瘤）3年后，无论第二次的恶性肿瘤是新发、复发、转移、持续，一种还是多种，都可以赔80%的保额。对比平安福2018，也有类似的条款，但是要求要严格很多。要求第一次必须是恶性肿瘤，后两次再得恶性肿瘤才赔。第一次赔付如果是其他重疾，后边再得恶性肿瘤不赔。而且两次赔付间隔是5年。对于得了恶性肿瘤的人，3年和5年，差距非常大。跟平安福比条款有点欺负人，我们再看大部分多次赔付的重疾险，比如华夏常青树多倍保，所有重疾都赔6次，但是有分组。也就是说，第一次如果是恶性肿瘤，赔完了，之后再有恶性肿瘤，不赔。如果是其他分组内的重疾，可以赔。好医保·重疾险（终身）和传统的多次赔付重疾险对比起来，算是各有优点吧。
价格
好医保·重疾险（终身）有三种可以选，身故赔现金价值、身故赔已交保费、身故赔保额。价格依次增加。中间一个不实用。因为对于终身重疾险来说，等交完保费，很长时间内都是：现金价值＞已交保费。看剩下两个。对于赔现金价值的情况，我们可以拿同样赔现金价值的康乐一生C来对比。
30岁，保额50万，30年交。
对于赔保额的情况，可以拿同样赔保额的康乐一生B对比。
所以我们可以发现，好医保·重疾险（终身）虽然好，能体检提高20%保额，能前10年提高50%保额，能肿瘤赔3次，但是在价格上，这些都给算回来了。同样的价格，如果不买好医保·重疾险（终身），完全可以买康乐一生，直接能多买20%~30%的保额。
没有核保
支付宝「好医保」系列产品的通病，没有核保，不仅没有智能核保，线下核保也没有。健康告知有一点不符合的，就不能投保。我一直推荐大家买有智能核保的产品，至少也要买有核保功能的产品。
理由有两个。
第一，对于30岁以上的人，能够完美符合健康告知的人非常少。
可能我们身体倍棒，但是细读健康告知，总会发现一点问题。
第二，我们投保，要仔细阅读健康告知，
不符合的话要么核保，要么不买。
只有这样，以后理赔才不会出现纠纷。
现在看起来，「好医保」的产品经理，想法跟我不一样。可能是他觉得大家都非常健康，也可能是他觉得大家瞎填健康告知，没问题。至少问题不是他的。看一下好医保·重疾险（终身）的健康告知项目吧。
单说这里边的结节一项。大概20%的人有甲状腺结节，有70%~80%的女性有乳腺增生结节。这个比例还是很大的。还有体重下降5公斤。我追求健康，减个肥都不行？对比其他很多重疾险，这条是：不明原因的体重下降超过5公斤。
所以如果说你的健康完全没有问题，那是可以购买的，毕竟整体来看这款产品还是不错的，反之还是慎重考虑下，毕竟价格也不便宜的。
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