微保在互联网+保险领域的探索
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日前，2018中国“互联网+”数字经济峰会在重庆举行。本次峰会以“助力新生态共享新机遇”为主题，微保董事长刘家明在会上作了分享，介绍了微保在互联网+保险领域的探索。
微保WeSure（简称“微保”）是腾讯首家控股的保险平台，是腾讯搭建“互联网+金融”生态的重要一环，它于2017年10月获得保监会经营保险代理业务许可，次月正式上线。用户可以在微信与QQ这两个国民级的生活服务平台上进行保险购买、查询以及理赔，让保险变得触手可及。
动脉网作为活动支持媒体之一，为读者梳理了部分嘉宾的精彩分享。以下为微保执行董事兼CEO刘家明分享内容的文字实录：
大家好，今天很荣幸有机会跟大家分享微保跟腾讯在保险“互联网+”上的探索：怎么去打通社保跟商保，帮助用户用医保里的余额去购买补充商业保险。
中国的医保覆盖高于全球平均水平
在解读我们的布局之前，先了解下行业的背景知识。我们先看一个让我们很骄傲的数据——中国现在医保的覆盖率远远高于全球平均水平。全球平均大概是50%，如果加上中国会到60%。现在中国医保的覆盖率是95%，养老（保险）也到了70%。
在这个基础上，国家还在继续努力增加社会保障的覆盖。主要举措有三个：一是在医保上面可以覆盖更多的药品，去年经过谈判，增加了医保药品数量；二是在外地打工可以实现异地看病就医；三是各地的社保有很多APP或者公众号，他们也有很多互联网+的探索，让用户可以更快地得到需要的社保服务。
另外我们看一下医疗方面的数据：国内每年平均六个人当中就有一个人会住院，处于一个比较高的比例。在治病的时候如果是大病的话，没有10万、20万是搞不定的，对于家庭来说是也会造成沉重的负担。
结合起来看，医保是“高覆盖、保基本”，但是大病风险时有发生，所以应该为居民提供更多样化的医疗保障。
推动医保个人账户余额购买商业健康险
怎么去提高个人的医疗保障水平，最重要的方式就是用商业保险来进行补充，这就是微保所进行的探索尝试。
大家可能每个月都在缴五险一金，缴的钱去了哪里大家可能不知道。譬如你工资是100块的话，大概会缴纳2块钱到医保，它分为两个账户——个人账户和统筹基金。个人账户余额由个人支配，可以用于门诊、买药等；统筹基金由社保管理部门统一管理，用于支付特殊病种门诊、住院医疗费用中属于基本医疗保险支付范围的费用等。
要提高医疗保障水平，就是要盘活医保个人账户资金。从2012年开始，政策指出可以用医保个人账户余额购买商业健康险，现在已经有超过30个城市在进行试点。
不过这个试点还没有大范围地推开，背后有诸多掣肘：其一是让居民知晓该政策，让商业保险可以触达用户；其二是该购买方式的支付流程比较繁琐；其三是理赔上，报销需要不同的发票，流程可能长达十多天。所以，微保思考的就是如何用互联网方式来解决以上痛点，让流程简化。
我们做了几件事：一是将微信和社保卡打通，微信有近10亿的用户，用户可以绑定社保卡，在线上查询社保的信息；二是线上完成就医支付，以及使用医保个人账户余额购买商业医疗保险。
医保个人账户余额购买商业医疗保险的业务我们已经在沈阳启动，得到了沈阳社保局的大力支持，沈阳这次是走在全国的前列，第一个跟我们做这样的探索合作。
目前微保已与腾讯“互联网+”部门联手泰康养老面向沈阳用户推出医保个人账户健康险，城镇职工可以用社保卡里的小钱，买一份医保外的大保障。
这款产品面向沈阳城镇职工，可直接在微信钱包里用医保个账资金买单，为本人及未成年子女投保均可，最低只要126元/年。在保障方面，该款产品有高达200万的保额，0免赔额且不限社保目录，是一款“高保额、低门槛”的全方位保障产品。
这款产品最能体现微信“互联网+连接”优势之处在于其全线上购买流程。用户在购买前免健康告知、免体检，几秒内实现自动核保；购买支付时无需像传统个账产品销售那样一定要线下刷社保卡，该款产品支持线上支付，自动续保。与目前市场其他健康险不同，这款产品由保险公司主动理赔，不需用户申请也不需要自助上传资料即可获得赔款。
对用户而言，腾讯“互联网+连接”的优势极大地改善了用户用医保个账余额购买健康险的体验，参保人在微信上通过极为简单的操作，就可以用个人医保账户余额资金撬动高达200万的健康保障，“让信息多跑路、让群众少走路”，将极大增强居民对商业健康险的参保意愿，全面提升参保率。
所以可以总结，微保推出的探索和新的服务，希望可以形成多方共赢，用户可以使用社保卡里的小钱变为大钱，去购买一个补充的保障，对于保险公司而言，微保则提供了一个更好触达用户的渠道。
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