带病投保

乳腺增生该如何购买保险?

 作者:  2018-12-01 14:54:58  8373  0

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  据统计我国乳腺癌病发率高,是女性恶性肿瘤第一位,基本上每个女性都会有乳腺增生,那么有乳腺增生还能购买保险吗?是不是每一个乳腺增生的患者都需要健康告知呢?今天我们就来详细说一下乳腺增生的带病投保问题。

乳腺增生


  我们先来了解一下基本知识,首先我们要知道的是乳腺增生会癌变吗?

  1、单纯性乳腺增生不会癌变

  大部分女性的乳腺增生症状,比如乳房疼痛、肿块,会随着月经周期的变化而改变,这种情况属于单纯性的乳腺增生。在月经结束后,随着雌激素水平下降,乳房不适症状就会明显减轻,肿块也随之减小,这种情况一般不会癌变。

  2、病理性乳腺增生有癌变风险

  有一种乳腺增生就是病理上说的囊性乳腺增生病,这种增生的腺泡导管末端高度扩张形成囊肿,乳腺导管上皮细胞可呈乳头状增生,导管内形成乳头状瘤,这种情况属于癌前病变。

  如果是这种类型的乳腺增生,则有癌变的可能。同时,在囊性增生的基础上还容易出现非典型增生,中重度的非典型增生癌变的机会也会明显增加。那么问题来了!

  乳腺增生投保需要健康告知吗?

  虽然不是所有乳腺增生都算疾病。但如果健康告知中出现了“原因不明的包块或肿物、结节”,那不论是生理性乳腺增生,病理性乳腺增生,还是乳腺结节,原则上都需要告知。告知后核保员进行核保,一般核保结果有以下五种:

  1.标准体承保:和正常人一样购买;

  2.加费承保:考虑到风险,增加保费购买;

  3.责任免除:免除乳腺相关疾病、并发症的责任。

  4.延期承保:延期一段时间观察风险或明确性质,然后才能购买;

  5.拒保:风险超出保险公司接受范围,无法购买。

  在这里需要说明的是:单纯性乳腺小叶增生买寿险、重疾险,基本能标准体承保,部分医疗险也能标准体承保,也有除外承保的。其余的,比如病理性乳腺增生、乳腺结节,保险公司一般会根据肿块大小、分级、是否已手术切除、病理学检查是否良性、术后复查情况来综合判断。

  寿险、重疾险有可能标准体、加费承保或除外承保,医疗险除外承保、延期或拒保。

  乳腺增生/乳腺结节,在女性中非常常见,大部分无需治疗,少部分才会发生恶变。但从核保来看,保险公司普遍谨慎,尤其是医疗险,多除外承保。

  有些投保者因为怕乳腺增生或结节被保险公司除外承保,就想说可不可以在投保的时候不要告知保险公司?这当然是不可以的,投保不如实告知,到时保险公司有拒赔的权力,那还是投保人吃亏。所以,投保时健康告知很重要。

  另外,从医疗的角度看,乳腺增生/乳腺结节并不可怕,只需要谨遵医嘱,调整心态,坚持健康的生活方式和饮食,注意定期检查就好了。

      所以对于有能力的人来说,保险购买的越早越好,相对而言年轻的时候总是问题少一点,投保更容易些。


     

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