养老保险

年入20万,可以这样规划保险

 作者:  2019-01-10 21:03:11  4321  0

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  现在大家的保险意识都得到很大提升,主要得益于经济社会的发展和大家对自身健康的重视。每个家庭收入不同,经济条件有差异,而且家庭成员及身体状况也影响到保险配置。那么如果年入20万,不知道你会怎样规划保险呢?

规划保险

  一、家庭风险评估

  首先大人的保障优先,因为我们是孩子最坚实的依靠。对于家庭经济支柱来说,健康和身故两大风险因素会直接影响收入,故重大疾病保障和寿险保障是家庭支柱必备。

  但是重疾险仅针对合同约定内重大疾病或病症达到某个程度/实施某种手术才赔付,不在合同定义内的疾病,则通过医疗险来报销,而且还能覆盖医保不报销的部分,比如:进口药物器械、超出医保限额的等。

  小孩子,主要考虑健康风险,重疾险转移特定大病的经济风险,其他生病住院通过医疗险、社保转移。

  意外险,建议大人小孩都配置。大人可以通过一份便宜的意外险增加意外身故保障,孩子买,主要是获得意外医疗保障,年纪小磕磕碰碰总是有的。

  二、方案设计+思路分析

  (1)以年收入20万的陈先生一家为例:

  ● 家庭成员:一家三口, 夫妇均为30岁,宝宝2岁,女孩。

  ● 经济情况:先生年收入20万,太太家庭主妇,有50万的房贷。

  ● 过往保障:大人小孩均只有医保,身体有点小毛病想找个合适的保险。

  ● 保险预算:控制在一年1.5万以内。

  之前说,家庭保费支出大概占年收入的10-20%之间,这是一个参考范围,看自己的消费观念,进行调整。陈先生希望以较低保费预算换取充足的保障额度,所以在险种的选择上,以定期消费型为主,费率较低。

  ① 具体规划思路:

  考虑到陈先生有健康方面的问题,产品优先选择健康告知较宽松+智能核保的弘康健康一生,平安e生也可以智能核保。

  重疾险:大人——健康一生A,50万保额,30年缴费。拉长缴费时间,降低缴费压力,杠杆更高。保至85周岁,虽不是终身,但也已经超过中国平均寿命76岁。身体有异常,走智能核保。

  孩子——慧馨安2018plus,50万重疾保额,加上8种特定重疾双倍赔付100万,保额够高!少儿定期重疾我首推这款。保障30年,孩子成年后也会好的产品可以替换。

  定期寿险:陈先生作为家庭收入主要来源,承担的责任和压力较大,如果发生风险身故,可以通过寿险理赔金,把家庭责任延续下去。

  选瑞和定寿,健告最宽松免责条款少,保障至60岁,一般已经顺利退休,孩子也成年,没有太多的责任需要承担了。

  保额至少要覆盖自己债务,比如房贷、车贷,对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑100万,二线及其他城市根据预算适当减少。

  太太是家庭主妇,预算有限就先不上了。

  医疗险:选了目前主流的百万医疗险——平安e生保plus
 计划四,300万一般医疗+300万的恶性肿瘤医疗,有无理赔都能续保,年度免赔额1万自费药也能报,享绿通等多项增值服务。

  孩子选择暖宝保,保障全面,门诊住院意外医疗都包含,应对孩子的小额医疗风险,这一张保单就能搞定所有。孩子也不用再另外配置意外险。

  ② 整个方案的优势:

  考虑到还有50万房贷,保费压力尽量减小,仅占年收入的6%左右,以较低的保费预算换取了充足的保障额度。

  消费性的重疾+定期寿险+中端医疗+意外,很全面,额度和保障期限都可以根据自己的预算自由调整。

  上面是以年入20万的陈先生一家为例,为大家展示了规划保险的过程。不过正如文章开头所说,规划保险需要结合家庭收入、家庭成员等多种因素,不能生搬硬套,适合自己的才是最好的。如果大家想知道自己的家庭适合的保险,可以咨询小编哦!

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