如果一辈子没患大病 ，就拿不到重疾保额，那么重疾险不是白买了？
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重大疾病保险就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险，只要被保险人罹患保险条款中列出的重大疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。如果一辈子没患大病
，就拿不到重疾保额，那么重疾险不是白买了？那我交的保费，不就都打水漂吗？
1.带身故责任，保费没白交
如果买了一款带身故责任的重疾险，意味着不管有没患病，最终都可以拿到保额。带身故责任的重疾险一般都是保障终身，因为人总是要归西的，所以即使拿不到重疾保额，也可以拿到身故保额。不过那时自己已经挂了，身故保额只能作为传承给下一代子孙。
这种重疾险，重疾和身故是共用保额，意思就是如果你患重疾赔了50万，驾鹤西去的时候就不再赔了。亦或刚买保险的第二年，不幸加班猝死，赔50万身故保额，人已经死了，也就没有再患重疾的事了。
某重疾险身故说明
上图是某带身故责任重疾险的身故说明条款，满18岁身故，赔付保额；未满18周岁，返还已交保费（国家规定）。
2.消费型重疾保费也没白交
如果买的是消费型重疾险（不带身故责任，价格便宜许多），这类产品身故一般返还保单的现金价值（即退保后能退回的钱）。
但消费型重疾险的现金价值比较低，毕竟它的价格便宜，所以很难有较高的增值，如下消费型重疾险现金价值走势图，红色曲线，价值随年龄增长逐渐归0。
这也是很多人不愿买消费型重疾险的原因所在，觉得要是没病，保费就白交了，然而事实并不是这样。你买了消费型保险，在几十年的保障期限内，保险公司保障需要成本吧？行话称为“保障成本”。这项成本里面包含营销成本：将产品卖出去得花钱吧；
风险保额：得留一笔钱，作为未来可能发生理赔的赔款；保险公司经营成本：开公司，得纳税、发工资、水电房租日常经营费用等等，这些都得花钱啊！不当家怎知柴米贵，不养子怎知父母恩？
很多朋友就觉得消费型保险不患病，相当于保险公司白赚自个交的保费，这种想法其实是大大的误解。
3.没病返钱的保险
这种就是大家比较喜欢的返还型重疾险，比如30年保障期限过后，要是没患重病且还活着在，就返还一定比例的所缴保费。
实质相当于你一分钱没花就买了份保险，不过返还的钱是在几十年后，价值要打折扣。
严格来说上面提到的带身故责任的重疾险，也属于返还型保险，它是以身故保额的形式返还。所以你要是买了返还型重疾险，就不必担心“没患大病，保费白交了”这样的问题。
没有完美的保险，只有适合自己的产品。将上面3种保险拿出来分析，并不是为了对比彼此的优劣，而是想让大家明白什么样的重疾险才适合自己。带身故责任重疾险，本质上相当于一份保险同时买了重疾和寿险两个保障责任，就像你吃拉面的时候点一盘凉拌木耳，你能说木耳就一定比拉面好吃吗？
这种产品有极强的确定性，买了后能肯定无论如何都可以获得赔偿，前路虽然充满着变化，在当下做好确定的规划，再怎么也比毫无准备要强。
消费型重疾险，砍掉了身故责任，所以价格要便宜近一半，虽然不能肯定自己能不能拿到赔偿，但它胜在低价所带来的杠杆优势，以小博大。
至于返还型重疾险，它更像一种博弈和对赌，你能很清楚的知道结果：要么赔付重疾保额、要么返还一定比例的所缴保费。至于是希望赔保额，还是返保费，作为正常人，肯定是希望自己健健康康！
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1、意外身故/伤残：身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额 2、意外医疗：医疗费用不限社保，0免赔额，100%报销 3、意外住院津贴：100元/天，最高赔付180天 4、疫苗身故/伤残（可选）：身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额 5、疫苗一般反应医疗（可选）：最高保额1万，0免赔，100%报销
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