重疾保险

买重疾险的真相,你知道几个?

 作者:张志丰  2019-01-22 19:31:16  5470  0

  作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

  我们说重疾险比较重要,那么,买重疾险也是一件斗智斗勇的事情。小编忍不住想问下大家:买重疾险的真相,你知道几个?这个问题主要起源于小编与一些老铁们的闲聊,通过闲聊,小编意识到关于重疾险的真相有必要整理一篇文章出来,为此,才有了今天的这篇文章,希望可以帮到大家哦。

  昨晚,二姐和小编在微信社群内和老铁们聊的有点嗨。从7点半到11点半,整整唠了四个小时,微信聊天记录大几百条!这次的主题是重疾险,也是我们在社群内的第三次答疑会。每两周一次的答疑会,有你们的积极反馈,是我们坚持下来的动力。感兴趣的老铁们,可以添加文末小编助理飞飞的微信,入群学习、交流。

  聊回重疾险。二姐发现,老铁们都知道重疾险非常重要,是家庭成员必须配置的保险,但真正配好了重疾险,或者买对了重疾险的,却少得可怜。为什么迟迟没买?或者买了却没买对?

  总结起来,原因无非两个:

  1、不清楚要买什么?

  2、不知道怎么买?

  So,贴心的二姐送锦囊来啦。

  01

  你买的重疾险是个什么玩意儿?它保障的是什么疾病?来,简单介绍一下重疾险。重疾险,就是被保险人患有合同中约定的疾病时,保险公司给付被保险人合同保额。简单说,就是得了病给你钱,这笔钱,你爱怎么怎么花。你可以治病,也可以做生活费,去旅游潇洒也是你的自由。重疾险本质上是一种收入损失补偿,它可以叠加理赔,也就是说,你可以通过买多份重疾险来把保额做高。

  那什么病才算的上是重疾呢?2011年,保监会发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》,制定了重大疾病的行业标准,有25种疾病被定为“重大疾病”。其中,前6种疾病是每一款重疾险都必须包含的。

买重疾险的真相

  除了25种统一定义的重疾外,保险公司通常都会自定义增加部分疾病,提高竞争力,正如大家看到的保50种、80种、100种......

  02

  重头戏来了,该怎么挑选出最适合自己的重疾险呢?第一步,根据自己的需求,选定产品种类,是选重疾险还是防癌险?

  二姐的建议是:对于大多数8090后,优先考虑重疾险。虽然恶性肿瘤占比重疾的80%,但毕竟保障没有重疾险全面,重疾险仍然还是标配。防癌险的价格也不比重疾险便宜很多。给50、60岁及以上的父母买,因为年纪增长,买重疾险不仅大多通不过健康告知,而且保费高保额低,基本可以圈定防癌险了。

  第二步,衡量一下,要不要带寿险责任,也就是身故或全残?包不包含寿险责任,重疾险的价格差别特别大。不含身故或全残责任,只保障重疾的,叫纯重疾,性价比高,这样的产品市面上有一大批。比如大家非常熟悉的百年康惠保就是一款性价比非常高的纯重疾险。而包含寿险责任的重疾险,价格最起码比纯重疾高出30%。

  怎么选呢?二姐的建议是:最好的配置是一份纯重疾+一份纯寿险。保障充足,保费OK。当然如果有性价比高的带身故责任的重疾险,也未尝不是一个好的选择,比如弘康的哆啦A保和康乐一生B款。

  第三步:要不要选带轻症和轻症豁免的重疾?目前,含轻症和轻症豁免责任,几乎已经成了重疾险的标配。轻症的赔付比例一般是20%-30%,还是比较高的。前阵子还陆续出了带中症责任的重疾险,赔付比例在30%-50%,价格略高些。不管是轻症还是中症,都体现了保险公司人性化的一面,而且一旦触发轻症、中症,后续保费都可以免掉,没什么好犹豫的。

  第四步,要不要选重疾多次赔付的?保险公司设计这类重疾的初衷,是解决重疾赔过之后无法再购买的问题。多次给付的产品一般都进行了分组,同组内只能赔付一次。所以,当然是不分组或者分组越多的越好。考虑到癌症复发的大概率,以及我们的寿命越来越长,预算稍微多些的老铁可以考虑购买多次赔付的重疾。但不管怎样,前提都是要优先把第一次的保额做高。二姐之前也说过很多次了。

  最后,确定保额多少?二姐的建议是,对于家庭经济支柱来说,重疾的保额要包含:治疗费用+治疗相关费用+未来3-5年的收入损失。我们经常说的重疾保额最少50万,就是这么来的。但事实上50万并不算多,考虑到通货膨胀,和日后医疗费用上涨,还可以陆续追加,或者通过终身重疾+定期重疾来把保额做高。

  看完上文之后,大家对于买重疾险的真相都知道了吧?确实,重疾险比较重要,市场上关于重疾险的产品也比较多,如何选择最适合自己的重疾险,还是需要一定的保险知识的。当然,如果您想直接通过米保险小编来了解市面上性价比比较高的重疾险也是可以的啦,关注米保险就好。更多保险资讯,请大家登录米保险了解吧。

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