保险配置方案：该如何配置老人保险？

作者：李广博 2019-02-09 12:37:26 5177 0

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　　中国大陆的保险行业发展比较年轻，追溯起来也不过30多年，因此许多人缺乏保险意识。随着时代的进步，我们慢慢地接受了保险，并且相信保险。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买。今天我们就来讲讲　{保险配置方案：该如何配置老人保险？}

　　老人的保险配置最主要的是以疾病风险为主。

保险配置方案

　　因为父母的家庭责任已经转移到子女身上了。身故的话，从经济方面来说，对家庭带来的打击没有那么大了，所以首选应该是疾病风险。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好了，治愈难度增大，恢复能力衰弱，对于疾病需求非常迫切。

　　1、标准配置

　　意外险+医疗险+定期（或终身）防癌险。

　　预算足够的话，防癌险还是要买长期的。

　　防癌险：防癌险可以看作是缩小版重疾险。对于防癌险来说，有条件还是尽量购买终身型产品，因为我们不知道什么时候会患病，既然已经购买了保障，就要尽可能地把它做得更全面。面对父母患病，我们作为子女当然会想要竭尽全力去救治，老人的身体素质比较差，治疗起来难度更大，费用也是非常庞大的，因此，购买终身型防癌险可以让我们没有后顾之忧。

　　2、最低配置

　　意外险+医疗险+一年期防癌险。年保费预算控制在3000元左右。

　　意外险：老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此遭遇意外的几率也很高。我们经常听见邻里亲戚说，谁家老人不小心摔了、磕了、碰了，而老年人身体已经很弱了，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命。所以意外险对于老人来说还是很有必要的。

　　一年期防癌险：而50多岁购买重疾险的话，保费会很贵，甚至可能出现保费比保额还高的情况。而癌症是重疾险理赔中比例最大的一部分，因此可以用防癌险来进行保障。另外，防癌险的购买门槛比较低，三高、糖尿病都是可以购买的。不过防癌险通常保额不会太高，并且保障范围有限。

　　医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。

　　因为医疗险只能对已花费的治疗费用进行报销，最高不能超过已治疗费用的总和。而防癌险只保障癌症，并且防癌险一般保额有限，对于癌症治疗来说，可能会不够，而后续的营养费、康复费用，则也是一笔不小的开支。

　　所以医疗险+防癌险搭配组合，可以让保障更加完善。如果罹患癌症，则治疗费用用医疗险报销，后续康复费用防癌险理赔金来支付。如果罹患的是非癌症的疾病，至少还有医疗险可以保障一下，不至于让人手足无措。

　　3、理想配置

　　意外险+医疗险+防癌险+寿险。前三个险种就不提了，关于寿险的话，可以选择定期寿险或者终身寿险。

　　定期寿险：跟终身寿险相比，保费相对来说要便宜一些。并且很多定期寿险的保障期限可以选择比较长，比如保至80周岁，跟终身寿险的差别也没那么大了。

　　终身寿险：保障终身，相比于定期寿险来说，保障期限还是更长一点。没有人知道自己会活多久，万一你买了保至80岁的定期寿险，结果81岁时身故，就有点可惜了。所以，如果经济条件允许的话，最好还是购置终身型寿险。

　　这个年龄段购买寿险的话，保险金的主要用途是资产传承。如果老人身故，老人的遗产在传给子女的时候，是会被收取一定的费用的，比如转让房产的税费。这些费用可以用寿险的保额来覆盖。同时，如果在老人有指定受益人的话，这笔保险金从性质上来说，不属于遗产，不用被交税，同样可以达到资产传承的目的。