保险名词

在网上查阅了这么多资料,还是不知道怎么买保险?

 作者:伊馨哲  2019-03-16 16:13:31  4821  0

  商业医疗险、意外险、重疾险、寿险及防癌险是五大类保障型人身险。看了那么多的保险公众号推送,不知道怎么买保险,说到底还是没搞清楚保险核心的是什么。核心就是保障,一定要记得先保障后理财。了解各个险种保障的重点、功能,该买什么一目了然。每个险种都有各自保障的重点,不能说这个险种就一定比那个险种更重要,它们都重要!

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  一、医疗险

  医疗险就是生病后能报销医疗费用的,实报实销,跟重疾险的一次性赔付不同。 根据报销额度不同,可以分为百万医疗和小额医疗:

  像恶性肿瘤等重大疾病的治疗费用很多不在社保报销范围内,买份保额200万的医疗险,百万医疗,能提供巨额医疗费用补偿,不用担心治疗费,而且现在一些产品还提供质子重离子等治癌新技术,多数还附加就医绿色通道等增值服务,不用凌晨起床去排队挂号,就医质量更有保障。那百万医疗岂不是更划算,几百块不是比重疾险便宜多了?

  百万医疗无法代替重疾险,医疗险是报销型,只会报销所花的治疗费用,而治疗期间无法工作、术后的疗养康复等经济补偿也就没有了。做好重疾+医疗的补充,保障才没有死角!

  社保可以说是我们最基础的小额医疗保障,一般小病住院花费医保可以报销一部分,但并不是所有人都会有社保,比如非深户的尚未入园的小孩,门诊就诊率高,又没有社保,需要补充商业医疗险。小额医疗平时的感冒发烧小手术住院可用,但若是较严重的如心梗、脑梗之类的一万额度远远不够,那百万医疗可以覆盖这个医疗额度。

  二、意外险

  如果小B因为意外事故,导致需要治疗或者死亡/残疾,那么可以用意外险来补上这类损失。

  意外险保障有:意外医疗、意外身故、残疾。

  意外导致身故直接赔付保险金。如果导致残疾,则根据保险行业协会统一制定的《人身保险伤残评定标准》,按伤残等级进行比例赔付。(伤残程度分为1-10级,最重为第1级,最轻为第10级。赔付比例分为10档,第1级对应百分之百比例赔付,第10级对应百分之十,每级相差百分之十。)

  意外医疗则是解决一些因意外导致的门诊、急诊、住院等相关的费用,基本是小的磕磕碰碰。比如运动拉伤、意外被狗咬、被电动车撞倒擦伤等。

  它属于报销型,需要自己先垫付医疗费,然后再拿发票+病历资料去找保险公司报销。意外险以小博大,保费便宜,买一年保一年,一两百块就能搞定,是最容易买到的险种,应该人手一份!

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  三、重疾险

  如果小B不幸患癌症,肯定会需要一笔治疗费,患病期间工作和生活都会受到严重影响,因无法继续工作,自然就没有了收入来源......那么小B在患大病后若想获得治疗方面的赔偿,重大疾病保险就可以给到。

  重疾的意义是收入损失补偿,按小B的情况,除了需要医疗费,还需要生病期间收入、康复等方面的经济补偿。

  如果小B买了五十万保额的重疾险,那么保险公司即赔五十万。至于这笔费用是用在治疗上还是康复等其他方面,保险公司不管,小B可以自由支配。

  虽然现在有钱的人不少,但用钱的地方也很多啊!“因病致贫”的家庭中国一抓一大把,身边有过几个家庭,为了治病四处借钱、变卖家产,最后筹到的钱却仍只是杯水车薪。

  有了重疾险,最起码可以让家庭渡过难关,不用为没有钱治病发愁。而且重疾险越早买越好,保费越便宜,保障时间也更长,在力所能及的范围内把保额做到五十万以上。大家根据预算和自身的实际情况,一定要买足保额!五十万的少儿定期重疾险,一年也就几百块钱,并不贵。

  还有,重疾险的赔付是直接一次性赔钱,但需满足以下三个条件中的任意一种:

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  四、寿险

  最简单:疾病/意外导致身故,都能获得赔偿。这笔钱,自己用不到,只能留给家人。人不一定会得病,但一定会踏上远行的道路,相信任何一个人都不会想给自己的家人留下车贷、房贷各种债务......

  对于家庭而言,经济支柱的离去是灭顶之灾,几乎可以改变家庭成员的人生轨迹。为了尽量减少对家人的影响,需要用寿险来保障。寿险有一年期的、定期的和终身的。

  1、定期寿险 定期寿险,只保障一段确定的时间,在这期间内死亡,就赔付。比如,小B选一款保到七十岁的定寿,不幸在这年龄之前身故,就可获得赔付;七十岁后,保障终止,无法获得赔付。用很少的保费就能做到上百万的保障,最适合预算有限的家庭经济支柱。

  2、一年期的短期寿险

  交一年保一年,保费便宜,但费率是浮动的,年纪越大,保费越贵。这类产品续保会存在一些问题,比较适合刚毕业的小年轻买来应应急。

  3、终身寿险

  即保障终身,最后都能拿到赔偿,主要作为财富传承。它的保费比较贵,比较适合预算充足的家庭。

1552723364(1).jpg商业医疗险

  五、防癌险

  有小伙伴抱怨说,“重疾险的条款要求太严格了,很难达到理赔标准,感觉没有必要买重疾险,我买个防癌险就可以啊。”防癌险是专门针对癌症的保险,只有得了“恶性肿瘤”(癌症)后才能获得赔偿金,患其他疾病不赔。

  想说,你的心真大。如果只买防癌险,那代表还有一半的重大疾病没有保障。有些赔付条件看似很难达到,那是因为多数时候我们是站在健康人的角度想当然。什么情况下你可考虑防癌险呢?

  1、老年人群

  老年人,出险概率高,买重疾险一保费太贵,二基本没有合适的产品,这时候单独买防癌险是一个折中的办法。

  2、已经购买重疾险,考虑加保的

  癌症应该算重疾中最花钱的疾病之一了,手术、化疗、放疗完了还得观察几年看会不会复发、转移而再次治疗;它的发病率也高,所以单独为恶性肿瘤额外增加保障值得考虑。

  3、身体条件差买不了重疾险时

  重疾险健康告知比防癌险严格,像有糖尿病、冠心病一般买不了重疾险;但这些健康异常不影响买防癌险。这也是防癌险的优势之一----健康告知较宽松。

  有足够预算,当然能够配置一个保险组合最好,重疾+医疗+意外+寿险(经济支柱必备),保障才完善!但如果预算不足,也只好根据自己的实际情况,配置最必要的保障了。

     

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