实际风险实际考虑！单身人士的保险配置也不难
随着晚婚和不婚观念逐渐流行，30+单身人士越来越多。以往我们说保险配置往往是以家庭为单位，那么单身人士该如何为自己合理配置保险呢？一个简单的思路：量体裁衣。我们就从这个投保思路出发，一起来看看单身人士的保险配置问题吧。
大家都知道，保险是转嫁风险的工具，所以，如何让进行保险配置就取决于我们想要转嫁什么风险。成年人面临的风险不外乎三个大类：壮年得病、惨遭意外、英年早逝。
第一类风险：重大疾病
一旦得了重大疾病，立刻面临以下几个问题：有没有钱治病？有没有钱养病？还有没有钱还车贷房贷和正常生活？
所以，面临重大疾病这一风险，短期要解决的问题是：有钱治病。这就是医疗险的范畴了，每年几百块钱保费，住院可以报销上百万的医疗费。但需要注意，这类百万医疗不含门诊责任，一般设有1万的免赔额。也就是，社保报销后超过了免赔额的部分，才可以报销。
除此之外，更重要的是解决长期风险：后续的养病问题和之后的生活问题。成年人的世界都不容易，工作的年轻人是家庭的经济主力，但一场大病下来，他不仅无法承担自己的责任，甚至会成了家庭的负担。所以，要转嫁重大疾病带来的长期风险，需要配置重疾险。
保险界有这样一句话，购买重疾险是为了让你不被生活改变。重疾险一般推荐购买长期的。主流的重疾险，多是长期或者终身型产品，其优势是没有停售的风险，除了赔付责任外其他责任还能继续得到保障。短期重疾险，就不是这样的了，买一年保一年，年龄越大保费越贵、一旦赔付过就再也买不了其他保障了。
第二类风险：意外伤害
意外风险还是普遍存在的，所以，单身人士很有必要给自己配一份。买意外险，要关注以下几点：
一、保额要高
因为意外伤害责任一般是指比较严重的事故，比如意外身故或意外伤残，如果是伤残，赔付的方式是根据残疾等级按比例赔付。
例如：保额100万，鉴定为4级伤残，那么保险公司只赔付70%的保额，而不是100%。所以在购买时候额度可以适当高一些。
二、意外医疗责任
实际来看，意外造成身故或残疾等比较严重的情况是较少的，更多的是日常如烧烫伤、摔跤等这样的小意外，这些都属于意外医疗责任。买意外医疗的时候要关注等是意外医疗的整体保额和能否扩展社保外用药。
三、买一年期意外险
意外险的价格很低，每年大约一百多元，却能覆盖意外身故、伤残、医疗等风险。意外险没必要买长期型产品。因为它没有严格的健康要求，也不会随着年龄增长而增加保费。
第三类风险：身故风险
转嫁因身故给家庭带来的损失，这就是买寿险的价值和意义了。它不是留给自己，而是留给家人的。寿险分为两种，一种是定期寿险，另一种是终身寿险。
定期寿险，价格便宜，可以买几十万的保障，但保障时间短，在保障期限内身故，才会赔钱。
终身寿险，可以保障一辈子，所以最终肯定能拿到理赔，但是保费很贵。适合有给后代做财富传承的高收入家庭。对于普通工薪，定期寿险更符合“低保费、高保障”的诉求，应该优先考虑。
最后，再来简单总结一下单身人士的保险配置思路：明确现状，了解风险，考虑变化。千万不要直接拷贝别人的保险配置，因为成年人之间，性别、年龄、职业、健康情况、收入水平、投保偏好等差距太大，总之，没有最完美的保险配置，只有最适合自己的保险配置。
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