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车险改革成功都需要做什么?

 作者:戴佳佳  2019-05-30 21:51:56  5238  0

  面对车险改革,我们做过很多的无用功,那么错到底在何处,如何正确的改革,接下来就让小编带你看下。

  但改革毕竟是利益的重新分配,是市场格局的重新洗牌,市场化改革就是要淘汰落后产能和低效率的供给,所以,随着改革深入,刀入骨髓,它一定会触动很多人的“命根子”。

  这就引出一个关键问题:到底,谁想改革,谁不想改革?

  静下心来细想,我们不难发现:这是一场严重缺乏共识的改革,改革越深入,主体公司的分歧越大;这也是一场由监管发起,但由大公司主导节奏的改革。

  支付宝车险改革跑的太快了,把大量优惠直接给了车主(当然,按保险法和监管规定是不行的),一道174号文一时封杀了所有车险网电渠道。他们想把价值给客户,却忘了很多保险公司早已被渠道绑架了。

  成本高、效率低,所以要改革。但能否坚持下去,彻底改革就难了。

  日本和德国的车险市场化改革并不比中国早多少,两国车险渠道也主要依赖代理人和代理渠道,和中国有很多相似之处。回顾两国车险市场化改革历程,凤凰涅槃前,都经历了痛苦的过程,付出了巨大的代价,市场化出现的恶性竞争有过之无不及。

车险改革.主体公司.监管和相关部分

  反观我们费改成功的理想标准:

  我们认为,车险改革成功至少要具备如下条件:

  1、汽车行业发展相对成熟,市场趋于稳定,实现充分竞争;

  2、保险行业要实现充分竞争,不是去刻意建立什么退出机制,优胜劣汰,有些主体自然会选择退出,比如有些外资公司和地方中小公司逐步退出当地车险,转而专注发展非车等细分领域业务;

  3、行业的数据标准化和信息化水平达到相当程度。中国保险行业的信息化、数字化、数据化、标准化水平还很低。中保信2013年方才成立,保险业统一数据平台和有行业共识的标准化建设才刚刚起步不久,在没有统一或可参照行业标准的情况下,监管部门对主体公司经营情况无法做出公平有效的评估,很多主体想实现有效管控也力不从心。观察欧美日等国车险改革的成功经验,其中保险公司高度参与的标准化组织对推动行业健康有序发展起到了至关重要的作用。

  4、监管和相关部门的公共精算、定价能力是费改顺利与否的关键。28号文采取的方式仍然是由各保险公司报送,各保险主体的风险识别和定价能力差异极大,对市场未来发展预判也存在诸多分歧,如果改革主导部门没有一个行业可参考和信服的标准,如何保证改革不会出现第一次费改和日本、德国当年出现的恶性竞争。

  放眼各国,我们觉得美国马塞诸塞州的车险改革经验特别值得借鉴。美国马塞诸塞州的车险改革一直秉承三个基本原则:

  第一、充足性,即保费收入去除运营成本之外可以负担车险理赔成本;

  第二、适度性,即保费收入去除运营成本之外不严重高于车险理赔成本,造成超额承保利润;

  第三、公平性,是指费率的倾斜度是符合社会价值、非歧视性的。

  马塞诸塞州的经验显示,车险市场的培养,成熟与开放是一个循序渐进的过程,离不开监管的引导和支持。监管既要为行业定规,又要在必要时候用数据产品为险企定标,并且在过程中通过始终保持对剩余市场问题的关怀,确保车主始终有可负担的、公平合理定价的车险,切实提升车主的安全驾驶理念,建设更安全的公共交通环境。

  以上就是车险改革的利与弊,要想成功改革一定要有所突破,还想了解更多有关保险的资讯,就来加我好友吧。

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