意外险应该赔付中暑身亡的情况吗？
夏天很快又来了，炎热的天气也带来很多危险，之前就有一个中暑身亡保险理赔的案例：王先生为自己投保了10份人寿保险，并附加投保了25份意外伤害保险，总保额为35万元（寿险10万元，意外伤害险25万元），指定其儿子小王为受益人。在保险期间，王先生在外出旅游时不幸中暑死亡。王妻（由于其子未成年，她代理其子行为）即向保险公司报案并要求给付35万元的身故保险金。
保险公司核赔后认为，王先生在投保未够一年的情况下死亡，按投保的人寿险条款约定，只能按保额的10%即1万元给付保险金，并退还保险费。而中暑不属于意外伤害保险所约定的保险事故，不能给付意外伤害身故保险金。双方为“中暑”到底属不属于意外事故起了争执，谁也说服不了谁。最后，王妻把保险公司告上了法庭。
原告律师观点：原告代理律师认为王先生中暑身亡，原因属于意外，因他不能预期外出会招致中暑，而其结果（死亡）更是其意料之外的。所以，王先生中暑死亡应属于意外伤害事故。
保险公司观点：保险公司则称中暑是身体受到热气侵袭而导致的疾病，属于一般自然现象所造成的生理病症。因此，王先生的死亡属于一般性死亡，不是意外事故所致。
法院认为：意外事故的认定标准必须满足两个要件，一是外来的，即引起事故的原因是出于自身以外的外在环境的变化；二是突发的，即外在环境的变化必须是急速的，以致不可预期或出乎意料之外。因此判定中暑是否属于意外事故，应以这两个要件为标准进行衡量。中暑的原因显然是外在的，即外在的气温过高才引起王先生中暑的，即满足了第一个要件。
但是，中暑并不是突然就发生的。从病理学的角度看，中暑从其酝酿到最后的发生，要经过一个较长的时间过程，病人要在高温高热的环境下呆上较长的时间，使其身体内累积了很多的热量才会发病的。即不是突然发生的，就不能认定满足第二个要件。因此不能认定王先生的中暑是属于意外事故的。最终判决：不该赔。
案件解析：本案的争论焦点在于中暑属不属于意外伤害事故。要作这样的判定，只要套用意外事故的两个标准要件对比一下就可以了。中暑发生的原因是外在的，满足了第一个要件；但中暑并不是突然发生的，所以，并不满足第二个要件。因此，不能将中暑认定为意外伤害事故的。不是意外伤害事故，保险公司当然不用承担意外伤害死亡保险责任。
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