没有保险，我们都是隐形贫困人口！

　　不知道从哪天起，“贫穷限制了我们的想象”已经不能满足我们对于“穷”的定义，于是，就有了一个新的境界和称谓——隐形贫困人口。不知道自己是不是属于这个特殊群体？那说的不是我们吗，在朋友圈过着精致的猪猪生活，实际上每月在吃土？然而，在我看来，真正扎心的在这里。你别说我吹牛，保险上升到国家意志，可不是保险人在喊。国家在医疗方面的投入在逐年加大，但是一旦发生重疾，医保的补偿水平不可能100%满足我们的需求。下面这些费用，医保都解决不了，需要个人自掏腰包。

　　住院押金

　　生病住院首先要交押金，我曾经有过经验，如果是当地的，押金可以少交，如果是异地就医，那就妥妥的几万真金白银押在那里。如果是癌症等重疾险，很大概率是会到大城市好医院就医的。

　　红包

　　必须考虑的支出，而且费用也是水涨船高，看过病的人都有经验，不光要打点一个人，可能要打点一个团队（至少，主刀医师和麻醉师是少不了的）。

　　自费器材和自费药物

　　也是我的亲身经历了，你焦急地在手术室门口等着，有一声探出头问，这个器材有进口和国产两种，你们要哪种。你根本不会思考或来不及思考费用的问题就会脱口而出，进口的。而同样，在涉及到药物的时候，大多数人也会倾向进口药物，尤其是在癌症治疗上，进口药物有可能是给病人带来唯一希望的。

　　住院期间家属吃喝住行

　　一人患病，全家慌乱，这是实话。如果赴外地就医，情况更严重，吃喝拉撒每一样都是钱。卖房卖车的不在少数。

　　看护费用

　　就算有家人守着，也需要有护工在旁协助，否则，熬几次夜，很可能又倒下一个人。更何况，家里人还肩负上班挣钱攒医疗费的重任，不可能天天在医院。护工的价格我这次是深有体会了，一个小地方的县城，150一天没商量。北上广这样的地方，还真不知道是什么行情。这笔钱，如果是癌症等慢性病，就算出了院，很大概率也要继续支付。一年又是好几万。

　　药物费用

　　肺癌患者用的靶向药，易瑞沙，晚期乳腺癌内分泌治疗靶向药物，芙仕得，疗效都不错，但是不止一次听到医生说：如果遇到经济条件不好的患者，明知有更好的药，也不敢给他们用。给了生的希望，却没有生的能力，悲乎。

　　收入损失

　　比起前面几部分支出，这才是最大的窟窿。一个是眼前因病不能工作导致的收入损失，伤筋动骨还100天呢，何况大病乎？假设我们够幸运，发现早，治疗好，稳稳地度过了五年关键期，这段时间的损失也是你5年的收入；还有一部分隐性费用，容易被忽略，那就是病后复出，重出江湖，因身体原因以及精神心理上的转变（我身边就有这样的例子，病后无不放弃了高压工作，寻求更轻松收入也相对更低的工作），再加上生病修养期间，知识和社会脱离，工资收入也会直接受到影响。所以，说到足额的保障，100万是不是真心不多？

　　医疗资源

　　这是除却经济补偿之外，保险公司所能给予我们的、超出我们常人能力范围之内的附加值。越来越多公司在保险保障之外增加了多样化的健康管理服务，从病前的预防到病中的医疗资源协调绿色就医通道服务，再到理赔，真的可以做到很多你凭一己之力根本没法实现的事情。

　　话说回来，100万保障，谈何容易。确实不易，但也不是不可能。

　　买相对比较纯粹的重疾险，别又要分红又要返本又要高保障还不能太贵，世界上没有那样的东西；

　　重疾险和防癌险相结合，重大疾病理赔里面60%-80%都是癌症，单买防癌险还比重疾险便宜一点，所以，全买重疾险觉得吃力的话，再搭配些防癌险做补充；

　　保险期间混搭，终身比70多岁贵小一倍，所以，除了重疾防癌混搭，还可以终身定期混搭，你说纯买定期可以吗？最好不要，因为将来再买终身的费率越来越高；

　　选长一点缴费期，比方20年，减轻每年缴费压力，有的公司还提供30年甚至终身缴费；

　　如果以上产品都买齐了，还是觉得不够，那么可以买一些短期防癌或重疾险，如一年期的，但是，绝不可以仅仅只买短期产品哦，这样不保险，短期产品只能作为补充和辅助；

　　还有一个很重要的，那就是趁年轻早买，刚出生的娃儿买50万重疾险也就小几千而已，30岁就过万了，40岁再翻倍，再往上，各种附加条件扑面而来，能买多少甚至还能不能买都说不准。（以后不要再问50岁以后买重疾险的事了，你的心意是好的，但是真心没啥可选的了，一，费率高，杠杆底；二，健康告知可能过不了；三，最高也就买个10来万，意义不大。）

　　当然，还有一个方法，多看我的文章，熏陶久了，不仅会买保险，牙口也好了，腰不酸腿不疼，一口气爬18层楼梯没问题，当然，更重要的是，守着那一摞摞保单，我们就是名副其实的：隐形有钱人口！

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