什么是保单观察期，看完就知道
一般保单生效期都是以首期保费扣款成功为准，10内为犹豫期，有问题可以在犹豫期中退保。观察期一般为90左右（具体产品可能有所不同）。而复效期一般为2年，两年内未申请保单复效，保险合同永远终止。所以今天我们的主角就是保单观察期。
观察期：90天~180天
所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。
业内人士告诉小编，这一设置主要是为了防范带病投保等骗保行为，降低保险公司风险。
据小编了解，不同寿险产品的观察期并不相同，短期医疗险的观察期通常是30天，而重大疾病险的观察期一般为90天或180天。
不同保险公司有关重疾险观察期的规定不同，部分公司的重疾险以附加险形式出现，其观察期一般为90天，而国寿的老牌重疾险产品康宁终身的观察期则为半年。
据悉，观察期内出险保险公司通常不予理赔，但如果是因为意外而非疾病导致的死亡，保险公司还是会履行赔偿责任。
一家合资寿险公司人士表示，如果消费者投保重疾险，但是在观察期内出现合同中约定的重疾症状，保险公司对该重疾不予赔偿，但也不会影响保单效力。
“只要投保人继续按时缴纳保费，那么保单还是有效。“
但据小编了解，观察期内出险仍会影响到投保人以后的理赔，观察期内所患的重疾，保险公司今后将不予赔偿，保单仅对除该重疾之外的其他重疾继续有效。
复效期：2年
在保单正式生效并有效运行了一段时间后，如果投保人因为某种原因，如忘记缴费或一时资金紧张无力缴费，导致保险合同中止，投保人还有恢复原有保单的机会。
通常来说，在保险合同因故中止的两年时间内，投保人可以向保险公司申请恢复，并与之达成复效协议。
但据小编了解，投保人要补交失效期内的保费及一定数额的滞纳金，部分公司出于回馈客户的考虑也会减免这部分滞纳金。
如果保单失效超过2年未申请保单复效，则保险合同永远终止。
保单生效期：首期保费扣款成功为准
市民投保时，通常要先与保险公司业务员签订一份投保意向书，并授权保险公司通过银行 (资讯, 论坛) 转账扣缴保费。
不少市民认为只要在投保书上签名保单即可生效，但小编从省内多家保险公司了解到，保险公司规定的保单正式生效时间通常是以首期保费扣款成功为标准，这通常需要2-3个工作日的时间。
如果投保人恰好在扣款前这段时间内出险，保险公司则认为保单尚未生效，将拒绝承担赔偿责任。
此外，有部分保险公司则规定要按照核保成功和扣款成功两者中时间靠后的一项作为具体生效日期。
广东金融学院副院长郭颂平告诉小编，投保人完成首期保费缴纳后保单才生效，但是各家公司通常会与客户签订补充性协议，在实际操作上应该会留有一定空间。
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