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多次赔付重疾险哪款最值得买,看完这篇就懂了!

 作者:锦鲤保  2019-12-03 18:47:42  3650  0

多次赔付哪家强?看这一篇就够了!

六月简直是多次赔付型重疾险的爆发月,各种神仙打架,锦妹就悄咪咪偷着乐,反正受益的总归是我们消费者~

前段时间出了个嘉多保,锦妹觉得很不错。刚夸完嘉多保,又一款十分给力的多次赔付重疾险上市了!

今天我们重点来讲讲海保人寿推出的——倍加尔保(超级玛丽多倍版)。

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我们先来了解一下倍加尔保的基本形态:

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简单总结一下:

总体来说倍加尔保是一款很不错的多次赔付重疾险。重疾分组合理,保障全面。轻中症没有缺陷,价格也很有竞争力。

有一个比较大的突破就是中症、轻症都是以附加险的形式出现,这意味着消费者可以有更灵活的选择。

不过,如果你要购买这款重疾的话,锦妹建议还是把轻症和中症责任选上,毕竟多花点钱获得更多的保障是值得的。

即便是加上轻症和中症,倍加尔保的价格仍然是十分有竞争力的。

没有对比就没有伤害,锦妹把倍加尔保、最近新出的另一款王者重疾嘉多保、曾经的网红备哆分、超高性价比的完美人生和广为人知的华夏常青树多倍版做了一个对比表格,这样大家就能更清楚直观地看到它们的差别了。

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接下来,我们来具体分析一下这几个产品:

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倍加尔保

十分优秀!除了性价比高,保障也很nice。

亮点1:承保职业1-6类,十分宽松!

5-6类职业真的很苦,工作危险不说,买保险都很难买,能买的保费也很贵。

其他的重疾的承保职业基本都是1-4类,倍加尔保直接1-6类杠起,加量不加价!良心!

亮点2:健康告知非常宽松,还能接受医保卡外借核保!

甲状腺结节分级在1-2级,小三阳/乙肝病毒携带检查值不超过正常值上限的1.5倍,都是标准体承保的。而且对某些常见疾病的核保也比较宽松的。

还有比较人性化的一点是:接受医保卡外借核保!

不过,这不是我们滥用医保卡的借口,锦妹还是要劝大家不要随便把医保卡借给外人使用哦~

亮点3:重疾保额可逐次递增

倍加尔保又被称为超级玛丽多倍版,重疾保额每次赔付都会有个10%的保额增长,第六次能赔150%的基本保额。

亮点4:现金价值比较高

基本上缴费结束几年内,现金价值就会超过已交保费。

虽然不建议大家中途退保,失去保障得不偿失,但有一份现金价值不低的保单在手,客观上的确是一条退路。

不过倍加尔保也有需要注意的点:轻微脑中风后遗症定义严格。

由于轻症和中症没有统一的规范定义,轻微脑中风和中度脑中风的定义往往是交叉重合的。

定义中都会对以下两条有要求:

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一般轻症是要求上述两条二者有其一,中症是二者有其一并且除外短暂性脑缺血发作(TIA)和腔隙性脑栓塞。

而倍加尔保要求相对比较严格。

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轻微脑中风倍加尔保要求必须满足第一条,而其他产品的合同条款基本都是满足两条中的一条即可。

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嘉多保

嘉多保的性价比也很高,值得入手。

亮点1:健康告知宽松,责任除外可“复活”。

嘉多保的健康告知值得一提,对有高血压的限制还是挺松的。

嘉多保比较厉害的一点是:责任除外可“复活”!

责任除外可“复活”意思就是说,假如我投保成功,但因为某些身体原因,保险公司将我们有些病症的责任除外了。但是,如果后面我健康状况恢复了,我再重新提交核保,这个责任除外可以取消!

这一点可以说是很良心了!

亮点2:可附加癌症三次赔付

癌症三次赔付的可选责任还是很不错的,每次赔付间隔期3年,也不是很长,而且保额可以自己选,不用必须跟主险保额一样。

对了,癌症三次赔付的条件并不是说你三年后又得了另一种癌症它才算,毕竟这也太苛刻了。

它包括但不限于新的癌症,像原有癌症的持续、复发、转移也是可以赔的。只要在带癌状态下生存三年,就可以获得第二次赔付;再坚持三年,可以获得第三次赔付。

亮点3:轻症保额递增

嘉多保的轻症和市面上很多重疾险一样:额度为基本保额的30%,不分组,无间隔,赔3次。

但嘉多保有一点不一样的是:嘉多保的轻症额度会随赔付的次数递增!

也就是说,第一次患上轻症,赔付基本保额的30%;第二次患上轻症,赔付基本保额的35%;第三次患上轻症,赔付基本保额的40%。

亮点4:处处体现人性化

嘉多保缴费期很长,甚至45岁都能选30年缴费期,这也是没谁了,优秀!

还有,被保人在投保后10年内出险,且年龄小于50周岁,额外多赔付20%保额。

虽然说投保10年内患上重疾的概率更小,但这个时候的我们责任也更大,多送20%的保额还是蛮不错的。这种加量不加价的保障,我们欣然笑纳就好啦。

嘉多保在中症的设置方面也是诚意满满,像轻微脑中风这种病症,很多产品都将其划分为轻症,而嘉多保直接将其划为中症。

举个例子:

如果隔壁王先生不幸患了轻微脑中风,如果他买了一份100万保额的重疾险,如果这份重疾险轻症中含轻微脑中风,那么王先生就能拿到30万元的赔偿。

但如果是嘉多保,轻微脑中风是包含在中症里的,王先生就能得到50万的赔偿。

中症和轻症,只有一字之差,但能拿到的赔偿款相差20%!

不过,嘉多保也有几个点需要注意:

1、等待期内轻、中症出险,轻、中症责任终止

其他基本都是等待期轻重症出险,该症不予赔偿,但其他轻、中症责任依然有效。如果对等待期轻重症出险比较介意的朋友们要注意一下,不过这样的概率也不大。

2、投保人豁免占风险保额

这是啥意思呢,就比如说,嘉多保直接投保最高可投50万,丈夫作为投保人给妻子买了30万的保额,并勾选了投保人豁免,那丈夫在投保时只能买20万保额了。

这点需要特别注意一下,如果想保额做高一点,就不要夫妻互保,自己买自己的就行。这两天双宋离婚,范、李分手…曾经童话般的爱情故事最后都变成了泡沫…哎,爱情还是该相信,但也该警惕!各买各的,啥事没有。

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备哆分

备哆分确实很不错,前几个月也算是红极一时。

但是倍加尔保和嘉多保实在太狠了,在性价比和保障上都稍微优秀那么一丢丢。

之前看中备哆分但还没下手的朋友如果想买,可以再看看买嘉多保或者倍加尔保。

已经买了的朋友就别动保单了,不要因为备哆分稍微逊色一点点就想着退保,毕竟保险总是在升级的,备哆分放到目前的重疾市场上,还是非常能打的。

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完美人生守护

完美人生守护价格稍微低一点,没有中症保障,但是它的轻症保障是按45%的基础保额赔付的。锦妹觉得还可以吧,没有很弱势。

完美人生的赔付形态是五组五次,其实五次跟六次差别不是特别大,真的能得五次以上重疾的人不多。

但五组和六组差别就有点大了,组分越开当然第二次能获得的赔付概率越大。所以这也是完美人生守护价格稍低的原因之一。

完美人生守护有一个特别规定:10种少儿特定疾病额外赔付100%。也就是说,如果你出险范围属于这10种少儿特定疾病,那你可以获得共200%的基础保额。这款非常适合少儿。

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华夏长青树多倍版

华夏长青树多倍版是线下多次赔付重疾产品里最能打的,但是跟线上产品对比就不够看了。

首先,从保费上看,华夏长青树多倍版要比其他几个要贵一些,但是保障上并没有多出什么明显优势,反而处于劣势状态。

其次,华夏长青树全残之后合同就终止了。

也就是说,你只有得重疾,你才有机会得到下一次的赔付。你全残了,合同就终止,其他重疾就不再赔付了。

说好的六组六次呢?

常青树多倍版还有一点不是很好的就是:轻症、中症隐性分组。

保险条款里有这么一句话:

若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患本合同所列的两种或两种以上轻症疾病,我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。

看上去是不分组的,但是如果我因为同一次意外或者医疗事故导致不同的创伤或疾病,它只能赔我一次。

不过这个坑大部分重疾险都有,倍加尔保也有。哎,说好的不分组呢???城市套路深,我想回农村……

不过,线下产品有一个好处就是服务非常好,逢年过节关怀少不了,愿意为服务买单的朋友们可以优先考虑常青树多倍版。

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最后,总结一下:


嘉 多 保

值得入手,健康告知宽松,对高血压十分友好,责任除外可“复活”是最大的亮点!如果因为健康上的小问题被责任除外承保了,可以优先考虑嘉多保。而且可附加癌症三次赔付,优秀!

购 买 可 扫:

嘉多保.png


倍 加 尔 保

性价比高,现金价值高。尤其是5-6类职业,不要错过,毕竟其他重疾险基本只承保1-4类职业。

购 买 可 扫:

倍加尔保.png


备 哆 分

备哆分.png

跟倍加尔保和嘉多保比,稍微逊色了那么一丢丢。


完 美 人 生

也是一款不错的产品,不过没有中症、重疾分五组,但是10种少儿特定疾病额外赔付100%是个不错的亮点,给孩子买保险可以优先考虑。


常 青 树 多 倍 版

条款和性价比上跟线上保险相比有点落后,但它是线下产品中的佼佼者。如果比较执着于线下产品,可以首选常青树多倍版。


总体来说,这几款产品都还不错,买了的就不用退保了,还没买的锦妹更推荐优先考虑倍加尔保或嘉多保。


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