重疾保险

达尔文1号VS平安福 你选什么

 作者:李广博  2019-07-27 10:30:00  5932  0

  国内的重疾险,基本大同小异,除了一些特例,有自己的风格和独领风骚之处,比如平安福,保障方面算是走在了前沿,当然,保费也是前沿中的前沿了。

  平安福的两个创意十分新颖,挺值得其他保险公司学习的:

  1.达成运动目标,可以提升保额,这对公司和客户来说,其实可以说是双赢,即实现了健康管理,又提升了保额。

  2.70岁前,如果轻症先赔,那每赔一次,保额就提升20%,最多3次,即最多可增加60%。

  若保额为50万,那最高能赔80万。

  这种“加量不加价”的做法,对我们有啥用呢?

  很简单,大部分人都知道身体不好要买保险,得过病了见过花费了,知道要花很多钱了想加保额;

  据再保公司2012年—2017年长达5年的数据跟踪显示,在所有高发的轻症当中,39%集中在心血管病,26%集中在脑血管病,而这些得了轻症的患者,再次罹患重疾的风险将远超于普通人高达7——8倍。

  但重新买重疾险的“资格”已经没了,此时如果旧保单的保额能“自然递增”,无异于雪中送炭。

  可惜,平安福价格死贵、高发轻症不保等槽点,掩盖了这两项“闪光点”。

  但大胆的“后继者”不是没有,比如下面这个就是个特例:

平安福

  强调一下,这不是为了打广告,只做分析。

  达尔文最大的成就是提出了“进化论”

  而达尔文1号也在康乐一生C和平安福的基础上进行了一番“进化”,亮点可不少:

平安福的优势,达尔文1号做到了!

平安福的优势,达尔文1号做到了!

  1.患轻症可增加重疾保额

  80岁前,每赔一次轻症,重疾保额提升10%,最多3次,最多可提升30%。也就是重疾最高能赔65万。

  考虑70岁后疾病风险更高,相比平安福,达尔文1号“赚保额”的门槛更低。

  且平安福不保的3种高发轻症,即不典型心肌梗塞,轻度脑中风后遗症,冠状动脉介入手术,达尔文1号都保。

  但要注意,无论平安福还是达尔文1号,重疾保额提升都是有条件的:

  ①要先发轻症,那如果先得了重疾,赔完一次后,合同就终止了;

  ②三次轻症必须是不同的轻症,即一种轻症只能赔一次(轻症也是大病,人一生要连得3种不同的轻症,说实话,几率很低)。

  2.消费型的价格,返还型的现金价值

  现金价值即“退保金”,它的高低,直接决定了我们中途想退保时,能从保险公司那里拿回多少钱。

  像消费型重疾险,一般到期时,现金价值就归0了:若选择保到70岁,那70岁时归0;若保终身,那105岁或106岁归0。

  这就是消费型重疾险“到期不出险,保费就消耗掉了,拿不回来”说法的由来。

  达尔文同为消费型重疾险,却一反常态,若选保终身,那现金价值高的离谱,完全可以当做一款“返还型重疾险”来用,实现“保本”的效果。

     

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关阅读

平安爱满分 谁推荐 谁就给零分

泰康健康有约的深度分析

被牙科掏空的90后 可能需要牙科保险

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部