什么是健康险观察期？拒付理赔怎么办？
你懂保险，保险给你打工；你不懂保险，你给医院打工！现在你没保险，你叫裸奔；未来你没保险，你叫负担！现今大家最怕的应该就是自己的身体，你想要幸福，身体必须健康。很多人就会为自己的身体买个健康险。如果你要买健康险，就必须了解健康险观察期。
可是健康险不同于其他保险，它有一个观察期。在健康保险保单中常规定一个等待期或观察期，是指被保险人首次投保时，从合同生效起一段时间内，被保险人因患病所发生的费用，保险公司不予赔付。
普通住院医疗保险观察期通常为30天、60天或90天；大病保险观察期一般为90天、180天、一年。
大病保险的观察期又分：健康观察期和理赔观察期。
大病保单条款中通常有这样一条：“合同有效期内，若被保险人因意外伤害事故或自本合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得保险金的给付，本合同效力终止。”
该条款中的“90天”为健康观察期，“自确诊之日起30天后仍生存”则为理赔观察期，理赔观察期一般为15天、28天、30天。
为什么保险公司要设一个观察期呢?
1、防止带病投保。
因为如果投保人患上疾病后，身体有可能是一个逐渐变化的过程，并不一定是立马就表现出症状，有时候投保人在买保险的时候，连他本人都不知道自己以经患上了某种。
2、防止恶意骗保。
这种情况是投保人知道自己已经患了某种疾病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为“恶意投保”，如果投保时故意隐瞒病史，会被保险公司看做是恶意骗保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。
因为保险是对未知风险的分散和削弱，所以，保险公司是不会对已知的风险承保的。此外，大多数人当身体出现问题的时候，才想起保险了，赶紧找保险公司投保，如果保险公司全都理赔，无疑会损害其他诚信投保人的切实利益，观察期其实也起到一个保护更多被保险人和投保人的利益的作用。
不过如果在“观察期”内疾病拒赔，并不意味着健康险保险合同失效。事实上，如客户因“观察期”内的疾病未得到保险公司赔付，仅是指“观察期”内的疾病不在保险合同的责任范围，保险合同仍然有效。只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围，保险公司仍会承担相应的理赔责任。
一般来说，短期险保单在观察期内出险不承担保险责任，长期险观察期内出险因不同条款责任不同有差异，一般为退还保费，另按保额10%给付保险金。
小编最后提醒大家，除了要注意健康险观察期外，还应该抓住保单犹豫期，在犹豫期内，你都是可以退单的。
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